好医保是支付宝联合多家保险公司共同推出的一系列线上保险产品。
因为有支付宝的流量加持，一经上线，它就备受关注。
其中热度最高的就是好医保长期医疗险，经常有朋友在后台cue它，奶爸也曾做过测评。
但热度高，也意味着它会受到大众更严格的监督，负面消息也会传播的更广。
这不，之前河南董先生母亲患癌后被拒赔，在抖音上闹得沸沸扬扬； 最近微博上就又有位网友爆料说自己母亲被拒赔了。
前者是由于未如实告知被保人过去2年内的住院情况；
后者的争议点在于，在好医保健康告知未明确肿瘤定义的前提下，被保人5年前患的良性子宫肌瘤，是否可以成为被拒赔的理由？
这两起事件略微不同，但是争议点都出在同一个点上——健康告知。
所以今天奶爸就这两个案例，再给大家分析一波：
事先不如实告知，被拒赔也理亏
这次拒赔，真的是健康告知的锅吗
奶爸总结
01
事先不如实告知，被拒赔也理亏！
如果是长期关注我们的小伙伴，一定有留意到奶爸曾多次强调健康告知的重要性。
原因就在于，如果健康告知没有做好，即使后续出险了，也很有可能会面临被拒赔的风险。
（健康告知重要性提示）
因为保险公司并不是慈善机构，所以他们往往会对被保人的健康状况做一定要求，以免发生“赔穿了”的结果。
之前河南董先生的母亲被好医保拒赔的事情，也是在健康告知上产生了争议。
好医保的健康告知上写明了“投保前2年内如果因病住院、手术，那么将无法投保”。
但董先生无视了这条健康告知，还是给1年前住过院的母亲投了保。
（董先生叙述被拒赔经历）
后来董先生母亲确诊宫颈癌，被好医保拒赔了，于是就有了那条抖音视频。
在这个事件里，董先生其实是得负一定责任的，或者说没这么占理。
因为如果他如实做了健康告知，那么他的母亲就根本无法投保成功，更别说是申请理赔了。
但董先生并没有好好阅读健康告知，亦或是看到了，却抱着侥幸心理故意忽略了。
保险公司按照合同条款办事，最后才造成这个结果。
有的小伙伴也会问奶爸，“健康告知真的那么重要吗？我不说的话保险公司也不知道呀。”
其实，一旦我们和保险公司签订合同，保险公司就拥有了查看我们过往病历的权利。
所以只要你去医院检查过，保险公司大概率是能调查到的。
如果当初生病情况没有如实告知，后续只有两种可能：
一种是，没有如实告知病情A，申请理赔的是病情B，它们之间没有关联； 并且当初患的病情A也不会直接影响保险公司承保决定，或不是太过恶劣的骗保行为。 那么会有一定的赔付可能。
不过一般也是需要经过法律手段才能获得赔付。
另一种是，没有如实告知的病情A和这次的病情B有关联，或者如果当初如实告知患有病情A，便不能投保，那么保险公司 大概率会直接拒保。
不过无论是哪一种情况，奶爸都强烈建议大家一定要如实健康告知！
如实健康告知，得到的结果无非是正常承保、除外承保或被拒保。
若是前两者，后续出险了，也能理直气壮一些。
如果是后者，那咱们就换一种产品试试。
没有必要花钱去买一个不能赔付的保险，甚至要去打官司，耗时耗心力，对不对？
02
这次拒赔，真的是健康告知的锅吗？
不过回过头来再看看文章开头的那个案例，奶爸发现，它与董先生母亲被拒赔又不一样。
事件过程是这样的：
微博上这位网友在去年为她母亲投保了好医保长期医疗，今年母亲检查出患有卵巢癌，于是向保险公司申请理赔。
但是最后被拒赔了，并且保险公司还要解除合同。
拒赔理由是她的母亲在5年前查出过子宫肌瘤。
（好医保拒绝赔付）
那么5年前诊断出来的子宫肌瘤，和今年得了卵巢癌被拒保，它们之间有什么联系呢？
原因又是出在健康告知上。
那位网友投保好医保时的健康告知，她也贴出来了，我们来看看：
（好医保旧版健康告知）
从图中我们可以看到，这一版的健康告知里，只提及了“被保险人是否正在或者曾经患有肿瘤”。
子宫肌瘤，也是属于肿瘤的一种。
但是它是女性生殖器官中最常见的一种良性肿瘤，也是人体中最常见的肿瘤之一。
一般说来，提起肿瘤，我们普通人一般都只会想起恶性肿瘤，也就是我们常说的癌症。
所以大部分保险条款，都会在健康告知里标明，是恶性肿瘤，还是良性肿瘤。
（尊享e生2020的健康告知要求）
像上面这个就是的健康告知要求，非常明确。
奶爸又去查阅了本月榜单上的热门医疗险，无一例外，全都有具体说明要告知的是良性还是恶性肿瘤。
所以，好医保这一版健康告知，确实存在让人误解的可能性。
不过，好医保现在已经更新了健康告知，并且增加了说明：
（好医保新版健康告知）
于是奶爸也去好医保的核保页面实操了一下，得到了以下的结果：
（好医保上对子宫肌瘤的智能核保结果）
大家可以非常清晰地看到，好医保的健康告知更新后，如果曾经或现在患有子宫肌瘤的话，仍然可以投保该产品，只是要对子宫肌瘤及其恶变引起的治疗进行除外承保。
而在该网友爆料的案件中，她母亲患上的卵巢癌，与子宫肌瘤没有任何关系。
所以好医保以她母亲曾患过子宫肌瘤为由，拒绝赔偿，同时还要求解除合同，是非常不合理的。
这位网友也表示将会继续追诉，直到得到一个合理结果为止。
03
奶爸总结
现在互联网保险是越来越普及了，它给我们带来许多便利的同时，也同样带来了一些隐患。
在线上投保，往往需要我们自己去阅读各种保险条款。
保险公司不会派人来专门指导我们该怎么填报，但在审核理赔条件上却不会有任何松懈。
这对保险公司来说，当然是轻松又不赔钱的买卖。
但对于非专业的客户来说，要承担的风险就更大了。
所以奶爸建议，大家在线上投保前，可以先来咨询一下，看看哪些条款是要注意的，你的情况去购买保险，后续会不会引起理赔争议。
好啦，奶爸今天的案例分享就到这里，如果还有什么疑问，欢迎添加文末规划师微信1对1咨询哦。
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