国人还是非常“善良”的，一旦有闲钱了，第一时间想到的往往是先将欠银行几十、上百万房贷还清，哪怕先还一部分也好。
而如果是在国外，有了钱，民众恐怕得先确保自己活得足够好，然后再考虑还贷款。这也正是2008年次贷危机爆发的导火索之一。
扯得有点远，回归正题！既然考虑提前还款，那么有这么几点，需要注意的地方！
第一：房贷利息的计算方式，不会因为提前还款而改变
在我们办理房贷、选择何种还款方式的时候（等额本金或等额本息），其实，我们房贷利息的基本计算原则，就已经确定的。
1、房贷利息每月动态变化，金额逐月递减。
由于每个月还款，房贷余额随之减少，自然利息每月也会不断减低。
只不过，等额本金与等额本息，每月还款的金额当中，本金的占比有所不同，利息减少的幅度也不一样。
2、提前还款、减少的只是已还本金部分的利息。
这一点其实比较容易理解，既然将一部分本金提前还给银行了，自然计算以后的利息，要扣除这一部分已还完的本金才行。
第二：提前还款，考虑是否需要支付违约金
我们与银行签订为期20年（或30年）的房贷，且合同中约定按月逐笔还款。此时，一旦你提前还款，那么必然会打破银行原有的资金使用计划，可能会给银行带来一定的损失。
因此，从合同及资金使用效率的角度来说，提前还款肯定是属于违约行为，自然需要承担相应的责任。
不过呢，由于银行具备强大的资金调节能力，对于超过一定期限的提前还款，银行给予免除违约金的政策。
因此，一般银行都会规定，还款期限不足1年（或3年），提前还款都需要支付一定违约金的！
而违约金的多少，通常有两种计算方式：
按已还款期限来算，不满一年罚三个月利息，不满两年、罚两个月利息；不满三年，罚一个月；还款超过三年，则无需支付违约金。
对于贷款不满三天，提前还款的，按还款金额的1%（或其他比例）收取违约金。
第三：提前还款后，不同的处理方式，其利息减少的金额也是不同的
房贷提前部分还款后，此时，贷款人面临有两种选择：
贷款期限不变，减少月供金额。这种方式，可以降低贷款人每月还款的压力，但累计支付的利息会相对比较高。
缩短贷款年限，但月供基本不变。相比于上一种方式，可以大幅度减少利息的总额，更加划算一点！
举个简单的例子，100万房贷，期限30年，五年期LPR利率不加点（4.65%），选择等额本息，月供5156.37元。
第1个月的房贷余额就为100万，本月利息为100万×（4.65%÷12）＝3875元，本金还款1281.37元。
第12个月提前还款10万，选择“缩短贷款年限”的方式。此时，每月还款额基本保持不变，剩余的还款期限原348期缩短至279期，可节省25万利息。
如果选择的是“减少月供”的话，则月供变为4606元，减少550元，可节省8.6万元利息支出。
两者对比可知，前者比后者可多减少16.4万元利息支出，的确更加划算一点。
总之，有了闲钱，是否应该提前还房贷，以上几点可以给予我们一定的参考！另外还有一点，越早提前还款、越能节省更多的利息，而一旦还款期限超过总期限的1/3，提前还款就有点不划算了。与其提前还款，还不如将这些钱购买银行理财产品呢！
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