车险综合改革9月19日起实施，车险新条款正式启用。广东省保险行业协会18日召开广东新闻通气会。此次改革的主要目标是“保护消费者权益”，短期阶段性目标是“降价、增保、提质”。广东省保险行业协会会长石道坚提醒广大车主，严格遵守交通法规，减少出险次数，只有这样才能最大程度享受改革的红利。
商车险价格更加实惠
“这是保护消费者权益的重大惠民举措！消费者将真切感受到改革的红利。”石道坚对南都记者表示。
降价主要体现在商业车险上。具体来看，商业车险产品设定附加费率上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，使车险产品费率与风险水平更加匹配。同时根据实际风险情况，重新测算了商业车险行业纯风险保费。两方面的因素都使消费者需要支付的保费金额总体有所下降。
“这意味着，整体来看商车险价格更加实惠。”广东一位车险负责人对南都记者表示。
石道坚也表示，具体到某台车支付的保费是增加还是减少，或者减少的程度有多大，则是各种因素总体影响的结果，比如车型、出险次数、以及保障程度的变化等。
增保在交强险、商业险方面都有明显体现。交强险方面，总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。
同时，商业险方面，三责险责任限额从5万-500万元档次，提升到10万-1000万元档次，可以满足更加多样性的风险保障需求。增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。
提质涉及的方面更多。产品条款方面，支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品。
无赔款优待系数将考虑赔付记录范围扩大到至少前3年
值得关注的是，本次改革也意图通过费率的奖优罚劣，引导车主形成良好的驾驶习惯，遵守交通法规，减少道路交通事故造成的人员伤亡，发挥社会治理功能。在此次改革中，涉及交通事故的费率浮动系数进行了优化。商业险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度，奖优罚劣机制运用得更加合理。
“请车主严格遵守交通法规，减少出险次数，只有这样才能最大程度享受改革的红利。”石道坚也提醒，“此外，如果未来加入交通违法系数因子之后，保险费率就将与遵守交通法规情况直接相关，如果出现了交通违法违规，即使没有出险，保险费率也很可能上浮。”
另外，他还提醒称，车主应对改革有正确认识，慎重考虑商业险退保问题。一些人可能利用车主掌握信息不全的弱点，故意误导车主甚至诱导车主不当退保，但一旦退保，相关人员可能面临佣金返还、支付退保手续费以及无赔款优待系数重新计算等问题，就可能导致实际缴纳的保费不降反升等一系列问题，反而使自身利益受损。
今年前8月，广东车险保费继续位居全国第一
广东长期以来都是全国最大的车险市场，服务的车主超过2000万。今年1-8月，广东车险保费收入470亿元，继续位居全国第一。
业内人士预计改革实施后，短期内可能会对财险公司全年业务增速及盈利带来一定影响。
监管层对此也有所预期。石道坚表示，改革对财产保险公司的经营管理提出了更高的要求，如果公司对客户的风险判断出现较大偏差，希望通过“大水漫灌”式的费用投入实现保费“大跃进”“弯道超车”，其结果很可能是严重的经营亏损。
“改革后，中小公司面临的竞争可能会更加激烈，有些竞争力不强的公司经营会更加困难，改革将倒逼这些公司积极寻求转型，提升内功，努力走差异化、专业化、特色化的发展道路，坚持“小而美”，而不是片面追求大而全，只有这样，才能在激烈的市场竞争中站稳脚跟、逐步壮大。”石道坚表示。
他也表示，改革后，将进一步加强监管。“加强改革前后的市场监管，严厉打击违反报行合一和数据真实等违法违规行为，防止市场乱象返潮，为改革创造良好的外部环境，保障改革顺利实施。”
他还表示，将严厉打击拖赔、惜赔行为，保护消费者合法权益。将商业险预期赔付率提高到75%，是发挥保险经济补偿职能、保护消费者权益的重大惠民举措，对于意图通过拖赔、惜赔等损害消费者权益行为降低经营成本的公司，监管部门将从严处理。
出品：财经新闻部
图片：广东省保险行业协会
采写 南都记者 周亮，梁小婵
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