近日，有位粉丝给我留言：2020年7月CPI上涨2.7%，物价都在上涨，意味着人民币在贬值，我辛苦攒下的1万元的储蓄，放在银行吃利息是不是很吃亏？
- CPI的数据直接反映通胀情况，普通老百姓的生活也能切身感受，比如7月猪肉的价格上涨85.7%，鸡蛋批发价格涨幅达到67.5%，不单单食品类，近几个月的各类大宗商品也都走了一波较大的上涨走势。
物价上涨，小额存款的利息抵不上通胀，存钱的人是不是就很吃亏呢？其实这是不能一概而论的。
一、物价确实在涨，人民币也确实在贬值，但最近8年生活必需品价格上涨缓慢
首先，我要先给大家来看看近10年来中国CPI的折线图，它所反映的是2008年到现在的这个期间范围。
- 从图中可以看出，最近几年（除了新冠疫情原因导致2020年初的CPI飙升）我国CPI一直在3%附近运行。
由于CPI统计了居民生活必需品的物价变化，包括猪肉、柴米油盐等，反映到现实中就是最近6年内生活必需品的价格上涨其实是缓慢的，这也与我们的感受是相符的，毕竟从2012年到2020年米面粮油的价格都还没有翻倍。
- 单看物价上涨，老百姓把钱花出去似乎是对的，但是这并不适合数万元储蓄的人。其实，面对物价通胀与人民币贬值时，那些有钱人的花钱是不一样的。
此时，有钱人会把资产配置到各种优质资产中，也就是那些低风险高回报的资产，比如商业房产或大牛股茅台等，这些资产的升值速度远远超过生活必需品，这才是不存钱的价值与意义。
二、为什么普通老百姓不容易接触到优质资产呢？
即使你的存款只有3-5万元不等，你是不是依然很想获得些优质资产的投入，可惜普通老百姓真的不容易接触到优质资产的，这是因为：信息壁垒和资产壁垒。
- 信息壁垒相信是很好理解的，也就是说很多人根本不知道优质资产到底有哪些？普通老百姓或穷人受教育程度相对较低，尤其是普通家庭的孩子眼界相对狭隘，这其实也是情有可原的。
- 另外，还有是资产壁垒，优质资产的投资一般都是有门槛的，比如投资某个优质信托最少要100万元的本金，你去开通创业板也要10万的本金，开通科创板则要50万的本金等，对于10万以下存款的人来说，这真不是个小数目的。
当然，信息壁垒可以通过学习去打破，可是资产壁垒只能通过攒钱去突破，否则即便你通过学习指导各种优质投资渠道，却因为没有本金而错失良机，你还能说平时的存款是吃亏的吗？
三、无论有钱与否，你都要把钱分三种：保障、保值和增值
普通老百姓，可以把钱分为三种，分别是保障、保值和增值，具体如何来理解呢？
一是保障的钱。这是等于我们“过日子的钱”和“救急钱”，要是有个病或有个灾的，起手3-5万要拿得出，不管这笔钱能不能跑赢通胀，它的流动性是最重要的。
- 当然，你也可以把救急的钱转换成重疾险或意外险，出事有保险公司理赔，补充现金流，但不建议买分红险或者储蓄险等，否则这就是失去作为保障的本质。
二是保值的钱。这笔钱可以用来和当下的通胀较劲的，用它去追求一个不低于通胀的收益率是保值的目的。
- 可是，我们一定要知道，这笔钱即使存银行拿利息都跑不赢通胀也是值得，总比你冒着风险仍股市换来20%的亏损，岂不是更跑不赢通胀的。
保值的钱，追求的是能够抵消通胀，跑赢通胀并不是目的，否则就把保值与增值混淆了。
三是增值的钱。这笔钱就是能够让老百姓心驰神往又心如刀绞的资本，意味着它是高风险也会是高回报，更是真正用于跑赢通胀的一种“对赌”。
- 普通老百姓有个10万的储蓄也别过于兴奋，毕竟你投钱的时候都在幻想着可以一夜财富自由，结果往往是铩羽而归，亏得很惨，也就是说要谨慎而不可激进。
最后的话：存钱不代表吃亏，资产配置是关键
正如给留言的粉丝，即使拥有1万元的存款，那也是不吃亏的，毕竟你的小额资产要优先配置于你的保障钱。
可见，资产配置在这里面才是关键，尤其是配置比例，并非说你的存款是不对的，无非只想告诉你要合理配置，不能因为存银行里跑不赢通胀，就把保障的钱扔到保值甚至增值里，最终可能会得不偿失的。
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