年收入10万的家庭，未来10年，该“咬牙买房”还是“继续租房”？

今年央行发了两份报告，分别是居民资产调查、储户问卷调查。

第一份报告，是中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组发布的，报告指出：目前城镇居民家庭户均总资产317.9万元，家庭资产以实物为主，住房占比近七成，更偏好无风险金融资产，中青年群体负债压力大，债务风险较高。

第二份报告是中国人民银行在全国50个城市进行的2万户城镇储户问卷调查，其中提到：10.7%的居民认为收入“增加”，比上季下降6.6 个百分点，61.8%的居民认为收入“基本不变”，比上季下降8.8个百分点，27.5%的居民认为收入“减少”，比上季上升15.4 个百分点。收入信心指数为45.9%，比上季下降7.2 个百分点。

那从这两份报告中，我们可以得知，30-40岁群体负债压力最大，越来越多的人，开始对未来的收入感到忧虑。

而且根据国家统计局发布的数据显示，2019年，城镇私营单位就业人员的年收入是53064元。因此，我们可以得知，年收入不到10万，年龄30-40岁之间的群体，负债压力较大，对未来感到迷茫。

那么，对这个典型群体来说，未来10年，该“咬牙买房”，还是“继续租房”？

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我个人认为还是得“继续租房”。

首先，房租近两年趋于平稳，没有大幅度上涨。

根据58同城、安居客发布《2020年7月份一线及新一线城市租房趋势报告》，数据显示，一线城市租房热度环比出现普遍上涨，但是平均租金表现稳定并未出现大幅波动，广州租房热度出现6.3%的环比涨幅，在一线城市中排最高；新一线城市平均租金除成都环比出现小幅下滑外，长沙、杭州和天津呈现小幅上涨态势。

其次，房地产不可避免要走“下坡路”，买房并非第一选择。过去多年以来，房价持续上涨的逻辑很简单，从2007年到2017年，M2的均值增速为15%，同期房价上涨的幅度也趋近于这个速度，也就是说，人们把房产当成了金融投机品，而不是用来居住的消费品。

因此，当劳动力总量减少，人口老龄化加速之后，城镇化的速度也不会像前几年那样高歌猛进，加上居民杠杆率增加的空间已然不大，未来房产的保值增值属性必然降低，未来5-10年，调控会不断发力，限售、限购等措施日益严格，房产的流动性也会下降，倾尽所有去买房，倒不如存银行，以备不时之需，用来应急也可以。

最后，居民杠杆率和房价收入比都过高。根据统计，截止到2019年，我们国家的居民杠杆率已经达到了50%以上，开始接近发达国家。可能大家不太清楚这个数据意味着什么？一般而言，如果一个国家的居民杠杆率超过80%的话，那就说明有金融危机的可能。

2008年的金融危机，我相信大家还记得吧。就是美国的杠杆率过高，导致货币不稳定，引起次贷危机，使得金融市场崩盘。

还有房价收入比。截止到目前，我国的房价收入比，基本超过了9，比发达国家还高。意味我们国家的房地产存在泡沫。

其实这也正常，普通人现在买一套房子有多难，就算是三线城市，均价都要上8000元一平方，而三线城市的人均工资才2000多块，一年不吃不喝也难免几平方。一线城市的话，就更加不用说了，普通职员最起码不吃不喝34.5年才能买一套小两房。

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因此，结合以上三点，我个人认为在现阶段的话，没有必要继续买房，尤其是对于年收入不到10万的家庭。这样情况下，宁愿选择把钱留在身边，或者做一些随时可以拿取的理财，同时储存足够的现金流，等待下一次投资机会，然后租房住就行了。

总而言之，一切量力而行，根据自己的需求来选择吧。但楼市当前出现的情况就摆在眼前，如果你还想All in，继续借杠杆、借贷款买房的话，当我没说过。