银行网点关闭超千家，有柜员转岗做销售？

作者：杨谭

来源：独角金融

“由于银行网点关闭，柜员转做销售已经不是新鲜事。”银行柜员小张（化名）开始有条不紊地整理她的客户信息表、收拾她的办公桌。只是，想到年内已有一千多家银行网点终止营业，其中仅六大行就有600多家，她不免觉得前途迷茫。

“金融服务无处不在，就是不在银行网点。”这是布莱特·金(Brett King)在《银行4.0》中对银行的未来提出极富冲击力的新见。

他还曾这样预言，数字技术将赋予人们随时随地获得银行服务的能力，办理银行业务的方式将发生改变。银行不再是一个你要去的地方，而是成了一种行为。

1

年内1700多家银行网点关闭，相关话题登上热搜

独角金融查阅银保监会官网发现，仅7月27、28两日，各地银保监局关于相关银行支行终止营业的批复就有6条。并且，7月24日，黑龙江银保监局一次批复5家农业银行支行终止营业。

来源：银保监会官网截图

据银保监会金融许可信息系统显示，截至7月27日，全国商业银行共关闭1741家网点，其中六大行占603家。具体来看，农业银行、建设银行、中国银行三家关闭的网点数量上百，分别为152家、112家、101家。

财联社整理 数据来源银保监会金融许可信息系统、各银行年报

此前，银行网点关闭的话题还登上了热搜榜，有网友这样表示：“看到路边的网点数量明显少了，（我）平时都用手机银行，上次去线下网点还是1年前。”

对此，苏宁金融研究院研究员黄大智向独角金融表示，“近几年来，银行网点关停成为一个趋势，原因有多种，包括网点转型、周边区域的经济发展等，这些都是银行在经营过程中需要做的转变。”

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉也认为，“银行网点关闭，主要在于金融科技和手机银行的发展、网点租金和人工成本上涨、硬件维护成本和设备更新投资需求增长以及消费者习惯的改变等。”

2

30%用户只用手机银行，有柜面替代率在90%以上

据中国银行业协会统计，2019年银行业金融机构平均离柜率达到89.77%，相较2018年的88.67%提高1.1个百分点，全国性商业银行的柜面交易替代率普遍在90%以上。2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔，同比增长7.42%，交易金额达到1657.75万亿元。

据《2019年中国银行业服务报告》显示，中国银行业金融机构2019年内改造营业网点15591个；2019年末在全国布放自助设备109.35万台，其中创新自助设4805台；利用自助设备交易笔数达353.85亿笔，交易金额61.85万亿元。

另外，有机构研究数据表明，30%用户只使用手机银行获取服务，但此类客户对银行收入贡献低，使用线上线下多渠道客户的客均收入为前者数倍。有业内人士认为，银行服务全面走向线上仍需借助网点。

同样，有专家这样表示，未来网点仍会持续减少，但不会消失，网点仍是保持客户黏性的重要窗口。

对此，欧阳日辉认为，“银行网点的数量调整和功能转型是必然趋势，通常的做法是，商业银行通过对网点定位、业态、功能和流程等全面转型，网点智能化布局、使用智能机具、厅堂管理智能化，提高网点综合竞争力、提升客户体验、增强客户黏性。”

3

智能网点是良药？

“营业厅是银行的面子，是最重要的分销渠道和服务平台，很难会被取代，但物理网点需要调整和升级。对此，银行业网点智能化转型已经成为共识。”欧阳日辉表示。

但是，一些智慧银行网点的实际运行并未如想象般顺利。有一些体验者这样吐槽：所谓的无人网点和ATM区别不大、老年人根本不适用。

比如，有用户表示，上海落地的首家建行无人银行名不符实，一些理财、办卡等基本业务不能办，功能也会偶尔失灵，需要安排保安、业务员值班。

还有用户表示存在智慧柜机的远程模式几分钟都没有响应、工作人员指导业务不熟练、不能双录没法办理财等问题。

欧阳日辉表示：“智能化是未来银行网点发展的必然趋势，但是不能为了智能化而智能化。银行网点在智能化的道路上不能采用互联网企业狂飙式的突进模式，人类的“温度”还是要存在的。网点智能化改造的目的是为了给客户带来良好的体验，并不是简单地用机器模式代替人工模式，而是为客户提供更加多样化、便利化、舒适化的服务。”

黄大智认为：“每个银行网点有它自身特点，这个才是网点转型中需要注重的一个方面。”

4

银行集体“瘦身”，柜员转岗做销售

此外，有业内人士表示，随着银行网点和业务的互联网化转型，员工的转型与数量调整也是大势所趋。

独角金融查阅公开资料发现，早在2016年，银行开始出现集体“瘦身”的情况。据统计，当时工行员工为461749人，同比减少了4597人；农行员工为496698人（另有劳务派遣用工9339人），同比减少了6384人；中行和建行分别减少1142名员工和6701名员工。

同时，据《北京商报》报道，当年工行柜面人员减少了1.4万人，其中约有3000人去做新兴业务，有1.1万人去做客户经理。另外，工行总人数减少了1%，内部结构调整达到6%。

有行业人士表示，欧美国家银行60%－80%为营销人员，柜员占比大概是20%-40%，而我国银行业的柜员占比大约为70%-80%，营销人员只占20%-30%。我国银行业的物理网点在过去主要是“核算交易型”，现在正在向“营销服务型”转变。

那么，关于银行网点关停一事，你怎么看呢？欢迎将你的想法留言。