后疫情时代，绝大多数人忽视了这个致命问题

编 辑：一 一

来 源：正和岛

01.

扎心，报复性消费不会来了

如果没有收入，你的存款能够支撑多久？

这是2020年这场疫情“黑天鹅”下，最受热议的一个话题。

“10块钱以上的活动别叫我”，以前是个玩笑话，但现在可能是认真的了。

一个很扎心的事实是：大多数人年轻人，甚至是中年人并没有多少存款。

人们惊讶地发现，这个社会的收入呈“幂律分布”，极少数“胜者”赚走大部分的钱，也就是我们常听到的“二八法则”，20%的人赚走80%的钱。

有人在家两年不上班都可以，有的人两个月就不行；有的企业可能停产停工停业1年都没问题，有的可能两个月都扛不过，开始裁员、降薪，陆续有人“被优化”，在最需要钱的时候失业了。

2020年，考验每个国家、企业、家庭和个人的承受力与修复力。

在这个残酷的环境下，大部分人的消费习惯和心理发生了变化。

国家统计局数据显示，今年1-2月份，社会消费品零售总额同比下降20.5%。

而央行4月28日发布的一份问卷调查报告显示，53%的居民倾向于“更多储蓄”，一季度住户存款增加6.47万亿元，比去年同期多增加4012亿元。

绝大多数人的消费习惯和心理进一步“去过度化”，花钱不再敢大手大脚：

麦肯锡近期一项调查显示，20%-30%的中国受访者表示将保持谨慎，要么略减，要么大幅缩减消费。

意大利一份研究报告显示，受疫情影响，全球奢侈品销售总额最高将损失300-400亿欧元，其中中国市场是销售“重灾区”。

哪有什么报复性消费，更多是报复性存款。

因为越来越多人开始意识到，对抗突发风险的一个最重要的基础，只能是财富和物资基础。没有钱的人生是脆弱的、没有安全感的。

可以预见的是，后疫情时代，人们会更加追求稳妥的就业、投资，更青睐购买保险，性价比更高的消费，甚至报复性存钱。

另一方面，人们的健康意识开始显著提升。疫情之下，人们在健康方面的消费比例是在上升的。比如Switch健身环热销，原价不到600元被一路炒到1800元。

这场疫情，让大家意识到了健康有多重要。因为实在是病不起了。

绝大多数中青年人的储蓄，在面临突发危机时可以说是捉襟见肘的，自己唯一能期盼的只有少生病。

02.

未来10年，

慢性病是中国家庭最大的挑战

但在后疫情时代，却有着一个基数庞大而又容易被人忽略的急迫威胁。

那就是慢性病。

据数据显示，中国符合世界卫生组织关于健康定义的人群只占总人口数的15%，同时有15%的人处在疾病状态中，剩下70%的人处在“亚健康”状态。

而“亚健康”的下一个状态可能就是慢性病，当前我国已经有3亿的慢性病人群，占据了我国人口近1/5。

这个威胁比一场流行病要大得多，接下来人们将面临的一个重大健康危机，可能就是由慢性病引起的。

什么是慢性病？最主要的4种重点慢性病包括：心脑血管疾病、癌症、糖尿病、慢性呼吸系统疾病。

与流行病不同的是，癌症、心脑血管疾病并非突发疾病，它的形成是一个常年累月积累的过程，是以慢性病的状态存在。由于它们的发病周期长，人们平常的重视度严重不足。

但一个非常严峻的事实是，在死亡率排名中，慢性病引起的死亡率占比达到了86.6%，而癌症、心脑血管疾病、慢性呼吸系统疾病又占据慢性病死因的近80%。

稍微看一下便知道形势有多严峻了：

据卫生部公布的“中国居民营养与健康现状”报告显示，中国高血压患者超过2亿人，每年增加1000万人。

心脑血管疾病患者超过2亿人，占我国每年总死亡人数的1/3。

我国目前处于“糖朝盛世”，据统计，2017年我国糖尿病患者（20-79岁）人数达到1.14亿人，未确诊的糖尿病患者人数为6130万人，是名副其实的“糖尿病第一大国”。糖尿病可能导致的后果包括失明、中风、肾衰竭、心脏病等等。

可以说，人这一生遭遇到慢性病的几率，比遭遇流行病的概率要大得多。

更致命的是，人们对于慢性病有一个极大的误区：总误以为慢性病是老年病，中青年对此关注度低，但其实慢性病更是中青年病。

体检数据显示，18-55岁的中青年群体，在体检时高血压前期问题占比35%-49%，高血尿酸占比25%-43%，甲状腺结节占比18%-42%，脂肪肝占比16%-54%，腰颈椎骨质增生10%-74%。

慢性病正呈现出年轻化的趋势。绝大多数都是由不良生活方式导致的，大多数中青年人仗着自己年轻，经常肆无忌惮地吃高糖高脂高热量食物、生活作息不规律，熬夜成为常态、抽烟嗜酒等，等发现问题时已是追悔莫及。

有人甚至自嘲，过了30岁，不再是“三十而立”，而是“三十而病”了。

对普通民众来说，绝大多数人的认知是滞后的——出了问题，解决问题。但由于慢性病的发病缓慢，许多人在患病时期并未察觉，一旦发病后，其实就已经被许多保险拒在门槛之外。

即使能投上保，许多产品是以加费或除外责任的方式进行投保，对已患病部分除外责任，并不能起到全面的保障。同时因病投保理赔经常造成纠纷，投保人权益并不能得到很好的保障。

而慢性病的治疗费用一般都十分高昂。试想，若没有国家、保险兜底，面临疾病多少普通家庭将陷入到财务危机中？

无论是慢性病还是流行病的看病费用，都价格不菲，以最近的新冠肺炎为例，有患者在微博上发了自己的新冠肺炎账单，金额近74万。

一名危重症患者在ICU待了10几天，平均每天要输两瓶白蛋白，每瓶425元；丙球蛋白每天8瓶，600元一瓶；人工肺ECMO机器开机就是5万元，机器运转一天要2万元，其他药物、人力同样费钱。

要知道2019年，我国全体居民的人均可支配收入为3万元。

慢性病的治疗周期则更长，许多人的收入显然不足以应对这种较大的疾病危机。

中青年是未来经济发展的主力军，但慢性病年轻化这一威胁却又如影随形。可以说中青年慢病现象，将成为未来家庭要面对的主要财务危机来源。

02.

平安健康险，为什么不一样？

那到底该怎么办？

“把风险交给保险，把机会留给自己。”

健康险是一种不错的解决方案。它诞生的初衷，正是帮助家庭和个人解决健康风险问题，转嫁因疾病带来的家庭财务压力。

近期，平安健康APP针对慢性病推出了“平安i康保·百万医疗（慢病版）”产品。此前推出的三高慢病可投保的“平安i康保·老年医疗”等多款产品，受到了用户热捧。

具体来说，它有哪些内容？对普通家庭而言，又能够解决什么问题呢？

1. 承保范围更广

一般来说，百万医疗产品支持的是健康人群投保，“平安i康保·百万医疗（慢病版）”面向更大众的慢病/亚健康人群，117种特定疾病患者符合《健康告知》要求可投保，核保门槛更宽松，特定慢病人群也有了百万医疗险投保选择。

符合《健康告知》的甲状腺结节、甲亢、甲减可买，符合《健康告知》的2型糖尿病、原发高血压、乳腺结节等慢病可买。

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2. 各类医疗最高可报销400万元

“平安i康保·百万医疗（慢病版）”的产品价格非常有性价比，月交最低价仅为18.2元起，可以报销医疗费的最高上限是400万元，报销二级及以上公立医院普通部住院费，用药不受医保目录限制。

同时，大家可以根据自己的情况，选择不同的4个主险类型（糖尿病版、高血压版、甲状腺结节版、其他慢病版），还有2个可选附加包（保费为100万的质子重离子医疗，保费为150万的恶性肿瘤特药）。

3. 贴心的医疗和健康管理服务

出险后安排三甲医院住院，不用排队，另外平安健康APP内会提供私人健康顾问服务，三甲医院医生7*24小时不限次提供在线咨询服务。帮用户解读体检报告，制定个性化定制指标监控方案、个性化饮食、运动、用药指导；遇到问题，还可视频问诊，支持在线开处方，支持送药上门服务（药费自理）。

另外，看病治病变得更方便。可以为用户安排三甲医院住院；恶性肿瘤二次复诊，专家提供复诊，降低误诊风险；还包括医护人员上门护理等服务，最终帮用户做好健康管理。

4. 独特的HRC健康信用体系

平安健康APP的重点是“HRC健康信用体系”。这套体系是平安独创的信用模式。用户加入HRC后，可以通过运动、跑步、记录血压血糖等方式记录自己的健康情况，这些健康指标会以健康信用分的方式体现。

健康信用分解决的第一个问题是帮助用户降低付费产品的费率，针对不同用户量身定价。当用户的健康信用处于良好水平时，用户可以享受一系列健康权益，包括在购买保险时享受最高30%的费率优惠。

2020年的这场疫情，让许多人恍然明白了这个道理：

千万不要等到来不及，才明白健康的重要性。