当“鑫福来”敲门：直面人生“三座大山”无须负重前行

2019年以来，以欧美国家为首的全球主要经济体掀起一轮降息潮，“负利率时代”悄然而至。在国内，一个显而易见的事实是，存款利率早已跑输通胀。存放在银行也钱也是“越存越少”手握现金只会“让钱变纸”。负利率背景下，如何投资理财以避免财富缩水成为的必修课。

投资工具千千万，但想要找到回报可观的生财之道，一双善于甄别的眼睛必不可少。银行理财、各种“宝宝类”货币基金产品、炒股……然而，银行理财虽然风险相对较低，但往往期限固定且较短，需要不断的滚动投入，不适合作为长期投资工具；“宝宝类”产品虽然收益稳定，取现灵活，但近两年收益率一直跌跌不休，吸引力大打折扣；股票大起大落，没有强大的心理承受能力和一定的专业知识，小白入场往往难逃被“割韭菜”的命运。

作为一种新型财富管理工具，保险产品近些年越来越被大众所熟知，特别是具备收益稳健、锁定财富、现金流持续等特点的年金险，也成为除了银行理财、基金、炒股之外的又一投资选择。且与一般理财不同的是，除了投资收益外，年金险一般还会额外附加提供风险保障功能。

而如何选择一款合适的年金险，个人需求、保险公司以及产品形态都是不得不考虑的因素。

近期，富德生命人寿推出由富德生命鑫福来年金保险和富德生命富贵管家A/B款万能险组合而成的年金保险计划，该方案除可提供生存金、祝寿金和身故/全残保障外，还自带投保人意外身故或全残豁免保险费功能，搭配万能账户可实现财富二次增值。

具体来看，富德生命鑫福来年金保险计划有五大亮点：

产品亮点一：首返更高，60周岁翻倍给付生存金

第5个保险合同周年日，给付实际交纳保费的20%作为生存金。若为十年交，第一笔生存金为年交保费的120%，是行业目前在售同类险种中的较高给付水平。

第6个保险合同周年日至被保险人年满59周岁，每年给付基本保额的20%；60周岁及以后翻倍给付，每年给付基本保额的40%，直至合同终止。

产品亮点二：祝寿金给付100%已交保费

被保险人最早可选择60岁领取祝寿金，祝寿金等于鑫福来累计所交保费。0至40周岁的被保险人可选60周岁或75周岁领取，41周岁及以上为75周岁领取。

祝寿金领取后，依然给付生存金至终身，被保险人活多久就能领多久，相当于获得了与生命等长的现金流，幸福养老有保障。

产品亮点三：投保人关爱

若合同有效期内未变更投保人，鑫福来的投保人60周岁前因意外身故或全残，可免交剩余未交保费，且合同继续有效，彰显人性关怀。

产品亮点四：万能账户二次增值

鑫福来的生存类保险金转入富贵管家万能账户，可实现财富二次增值。富贵管家B款万能险采用日复利，保底利率是年化3.0%，当前富贵管家B款的实际结算利率超过了保底利率，收益可期。目前，富贵管家万能账户保费追加尚无上限，可以充分满足投保人更多的追加需求。

产品亮点五：财富安全传承

财富的传承近年来越来越受到高净值客户的关注，选择鑫福来年金保险计划，可以通过保险金受益人”实现财富的安全传承，尽显生命价值。

产品亮点六：可附加险种多样

鑫福来年金保险计划可附加险种多样。其中，附加福寿延年终身寿险低保费即可获得高额终身保障，45周岁以下的被保险人最高300万保额免体检。例如，十年交、30岁男性年交约1.6万元，即可获得50万元终身保障。各种附加特色医疗险种，则让客户看病不愁，大病不怕。

以鑫女士为例，今年30周岁，年收入三十万，近期刚喜得贵子。为小宝购买富德生命鑫福来年金保险计划。选择十年交，年交10万元，保额11.99万元，保障终身，选择60周岁领取祝寿金。鑫宝宝未来将获得的保障如下：

5周岁，可领取第一笔生存保险金12万；

6周岁至59周岁，每年领取23980元，共54次，共约129.49万元；

60周岁一次性领取祝寿金100万元；60周岁起，每年领取47960元直至合同终止。

以上所有生存类保险金均可转入富贵管家B款万能险，日复利，实现财富二次增值，鑫女士可以无限额自由追加、按个性化需求领取（须符合公司对部分领取的要求）。

成立于2002年富德生命人寿如今已走过18个年头，拥有35家分公司、1000多个分支机构及服务网点，总资产超4700亿元，是国内资本实力较强的寿险公司之一。自2010年以来，一贯坚持价值投资理念的富德生命人寿平均投资收益率高于行业平均水平，保持投资稳健性。

2020年一季度，富德生命人寿保费收入277亿元，疫情下增长21%，净利润8.75亿元，在寿险公司中排名前10。

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