年金险的知识我不喜欢聊，因为大多数人都看不上年金险的回报率，我本人也不例外，不过鉴于一些朋友问过我，还是给你们说说它。
毕竟疫情过后，老百姓开始了“报复性存钱”，有人不知道做啥投资好，年金险确实算得上一个投资渠道…
什么是年金险？
它是一种返还型保险，就是你前期交钱，到了约定的年龄，保险公司给你返钱。
你跟保险公司买了年金险后，在你需要用钱时，它可以为你提供长期、稳定的现金流。
常见的年金险产品包括养老险、教育险这些。
讲讲年金险的预定利率
买年金险，一定会涉及到一个名词：预定利率，它是保险定价时需要用到的参数。
年金险产品预定利率越高，它的收益就越高。这些年来，预定利率走势一直和存款利率走势正相关，给你们看下银行一年期存款利率、以及年金险产品预定利率近些年的走势图，供你们参考。
你们看到了，伴随着存款利率下行，年金险产品的收益率越来越差，可以说挺鸡肋的。
尤其是2019年9月监管新规下发后，不再允许年金险产品预定利率上浮，之前4.025%利率的年金险产品相继下架，市面上就更没什么值得大家买的产品了，下面是银保监会官网去年发布的文件：
可以看到目前年金险产品预定利率最高为3.5%，嗯…
年金险的价值
说完了年金险的问题，也说下它的价值：
1.年金险产品最大的价值就是稳定，它跟养老金差不多，会在未来每年都定时定额给你一笔钱，保障你日常的生活。
2.另外年金险产品有个保本保息的优势，非常追求稳健的投资者可能觉得买了年金险后“钱没不了”吧。
…
对不起，我实在编不下去了，说实话我看不出这点优势有什么卵用，即使你没有别的投资渠道，现在银行干爆年金险的理财产品也可以排一条街。除了安全性外，从收益率和流动性角度来看，年金险真的弱爆了。
别老说复利、锁定利率是年金险的优势，在我看来这些根本就算不上优势，除非你一点投资知识都不懂。
算过年化收益率以后，你会发现如果命不够长的话，很多年金险产品连余额宝都跑不过。
另外我给你们提个醒，现在总说各种低风险理财收益呈下降趋势，那是因为短期内经济下行，随着央行放水，用钱的成本跟着降低导致的；至于中长期来看，可没人说这个趋势要持续下去，因此，别觉得锁定利率一定是好事。
最后再说下，真要买年金险的话，需要计算下IRR（内部收益率，用大白话讲就是预期的投资收益率）来判断产品好坏，今天不展开讲这块，后面我单独写篇文章说下它。
我个人是实在看不上年金险，就不给你们推荐年金险的产品了。
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