英国市值最高的数字银行Revolut预计今年开始盈利

拥抱金融科技（FinTech）的英国孕育出了不少明星公司，Revolut就是其中之一。

Revolut是英国的一家线上金融平台，提供传统的银行服务和加密货币交易。因为其方便注册、换汇和线下提款无手续费等特性在全球迅速普及。

仅仅历时四年，已成为英国金融科技独角兽，成为英国市值最高的金融科技公司，从欧洲、澳洲等主要营运地区，现在扩张到美国地区。已在全球累积了一千多万个人用户，成立至今，处理了超过3.5亿笔交易，经手金额400亿英镑。今年2月，Revolut宣布完成5亿美元D轮融资，估值达到55亿美元。

Revolut究竟有什么魅力？

受英国年轻人出国换汇启发 创立即时自由换汇手机应用

Revolut成立于2015年，总部位于英国伦敦，由 Nikolay Storonsky和Vlad Yatsenko联合创立，他们发现英国年轻人在出国换汇时都会被银行收取高额货币转换费、手续费和汇率差。而这些本来由全球银行业结算清算体系带来的额外成本，却由个人客户承担了。他们的创业核心理念很简单：通过THE GLOBAL MONEY APP让大家可以方便快速地以当下即时汇率自由换汇，且免除交易手续费。

Revolut可以在几分钟内通过应用程序为客户开立一个帐户，并允许用户通过该应用程序或使用借记卡接收，发送和消费资金。Revolut基于移动应用，就可以提供银行服务，并且用户无需支付高额手续费。Revolut的应用程序中也包括一些新功能，包括加密货币和股票交易，以及储蓄产品。

除了电子账户外，用户还可以通过Revolut的手机App申请实体卡。按照等级，Revolut实体卡分为三个等级：

Standard标准卡：免月费，每月200英镑免费取现额度；

Premium高级卡：月费6.99英镑，每月400英镑免费取现额度，附带旅游险和海外医疗保险，可交易包括 Bitcoin 在内的五种数字货币；

Metal金属卡：月费12.99英镑，每月600英镑免费取现额度，除Premium权益外有0.1%消费返利（欧洲以外是1%）；

在企业级市场，Revolut推出了Revolut for Business，主要为小微企业和自雇人士提供现金流管理、工资发放、预算控制等功能和服务。面向企业客户，Revolut 提供月费25、100、1000英镑三档账户。对于雇主来说，Revolut的价值也主要在于节省换汇成本。针对自由职业者，Revolut 还设计了一类月费6.99英镑的账户，帮助他们降低享受现代金融服务的门槛。

此外，Revolut搭建了开放平台，允许第三方SaaS服务接入，为用户提供更加方便的账户管理服务。以团队协作工具Slack为例，接入小企业内部的群组后 Revolut 能为员工提供实时的消费提醒、预算控制等功能。

Revolut 的主要收入来源包括个人和企业高级账户月费、投资利差收入两大块。媒体报道数据显示，2016年Revolut实现总收入230万英镑，到了2017年猛增至1280万，主要因为2017年的开户数量翻了三倍。2018年8月，Revolut推出的付费订阅服务——Revolut Premium和Revolut Metal，在2019年收入增长了154%。

英国疫情冲击并未影响Revolut平台如常运行 预计今年开始盈利

Revolut是为数众多的数字银行挑战者之一，尽管没有分行，Revolut、Monzo和N26等公司已经拥有了数百万用户。它们通过向消费者提供精美的卡片和实用的移动应用程序，在欧洲站稳了脚跟。

Revolut在2015年推出了预付费借记卡和外汇服务，让人们在国外消费而无需支付高额费用。此后，该公司扩大了产品系列，增加了对企业账户和加密货币交易的支持，最近又增加了对股票交易的支持。

图片来源：Revolut

但与金融科技领域的许多同行一样，Revolut尚未盈利。该公司最近的账目显示，2018年的亏损从一年前的1,480万英镑增加了一倍多，达到3,280万英镑（4,260万美元）。尽管如此，Revolut一直在快速成长，目前每月新注册用户在80万至90万之间。

3月18日，Revolut联合创始人兼首席执行官Nikolay Storonsky在公司官网博客发表文章，就近期公众对该平台的质疑进行了回应。他表示，虽然新冠疫情的爆发给全球金融市场带来了前所未有的冲击，但目前，Revolut平台一切运转正常，员工都已按照防控要求实行远程办公，同时为用户提供7*24小时的全天候客服帮助，保证服务的质量和速度。

Revolut方面表示，预计将于今年开始实现盈利。未来，Revolut计划为零售和商业客户提供在线贷款服务，将高息储蓄账户扩展至英国以外地区，进一步改善客户服务并在欧洲范围内开展银行业务。

Revolut推一次性虚拟信用卡 卡号用完自动销毁

随着移动支付在全球范围的普及和应用，金融数字化在全球经济的发展中格外亮眼，和往常一样，在体会便利条件的同时，人们更关注数字化支付的安全性和隐私性。前段时间，香港渣打银行旗下的虚拟银行MOX宣布会推出亚洲首个无号码信用卡，简单来说就是实体的信用卡没有印卡号，相应的信息需要通过线上系统或APP进行查询，保证了一定的安全性，而最近英国数字银行Revolut推一次性虚拟信用卡，卡号用完自动销毁。

3月24日Revolut宣布，正式进军美国市场，Revolut在美国发行的所有首批借记卡都将使用万事达信用卡，而在欧洲发行的借记卡中，也至少有一半将使用该支付巨头的品牌。目前，Revolut已经在美国雇佣了30名员工，并表示计划在未来六个月内将在美国的员工数量增加两倍。

在美国推出金融服务App与金融卡，美国用户在几分钟内即可在Revolut App开设帐户，Revolut也承诺在未来几个月内，会在美国推出更多功能。Revolut表示，用户开户后即拥有多币别电子钱包。包括英镑、欧元、加拿大元等，可在同一钱包自由进行多币别货币转换。借助万事达、Visa的支付清算网络，Revolut的卡片可在32个国家和地区的ATM机上按实时汇率取款，且手续费为零。ATM取款和线下刷卡消费所支持的货币种类多达150种。

除了实体的卡片，Revolut还能在手机上发行一次性的虚拟（信用）卡片，每一次消费后，用过的卡号就会自动销毁并立即翻新，用户网购时，不用怕这张卡往后遭盗刷。为了安全性考量，App服务功能甚是可以手动调整，用户直接在App上，就能启用或关闭如刷卡付款、非接触式付款、ATM提款等。而如果用户的签帐金融卡遗失或遭盗，则可在App上直接冻结卡片，也可随时恢复使用。

引申阅读：

Revolut为儿童开设帐户

3月18日，英国数字银行Revolut宣布将推出面向7至17岁儿童的应用程序Revolut Junior，该帐户将带有自己的银行卡，供孩子使用。

母或法定监护人将打开帐户，他们可以在应用程序上管理和监视孩子的钱。Revolut Junior还为父母提供了一个在孩子花钱时接收通知的选项，并包括安全设置，可使监护人控制卡的使用方式，例如，禁止在线付款。

Revolut Junior产品负责人Aurelien Guichard表示：“有关金钱的讨论通常是在家中进行的，我们相信，通过经验以及在父母和监护人的帮助下，这些技能会逐渐得到提高。”

以上内容由BaySound智库合作机构，独角兽研究院（SharesPost China）独家授权发布。