监管重拳整治保险公司，不得随意停售，不得捆绑销售

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跟以前的粗旷式发展相比，近几年监管层对保险行业的管理越来越细化，以前只要求保险公司稳定经营，不得高“万能险”这类风险大，扰乱资本市场的骚操作，现在看是对公司经营下重拳了。

这对保险公司来讲可能不是一件好事，但对我们投保人来讲，大大的好消息。

近几天媒体圈疯传一篇来自银保监会的红头文件，名字叫《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（征求意见稿）》。

这份《意见稿》还处于意见征集阶段，也就是先发给各大保险公司看看，学习学习，心理有个底，同时监管层也能看一看保险公司的反映，对《意见稿》进行修订，方便日后正式发布。

从这份意见稿的内容来看，可能会成为一根抽打保险公司屁股的小皮鞭，尤其是在短期健康险的经营上。

短期健康险指保障期在一年及一年以下的短期险种，最常见的就是医疗险、意外险等保1年的险种。支付宝上的「好医保·长期医疗」、微信的「微医保·长期医疗」就是大家最常见的短期险。

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老白自己看了一下《意见稿》条例，总结了以下四点内容，算是监管层再为投保人，在一定程度上扭转投保人在与保险公司打交道过程中的弱势地位。

发生

具体来看：

1、保险公司不得在合同里或宣传时，使用“连续投保、自动续保、承诺续保、终身限额”等字眼，以免跟长期险混淆

有些保险公司喜欢把短期险包装成长期险，诱导大家买。因为短期险价格便宜，而且属于一锤子买卖，一次就花个一两百，宣传做好看一点，不明真相的普通百姓很容易买单。

后来，保险公司发现这个险不赚钱（或就想收割一笔保费），就会突然停售，对保险公司来讲，叫及时止损，但非常不利于大家获得稳定保障的。

因为短期险的一大优势在于续保无需健康告知，也就是说，当你首次投保后，即便身体有恙，明年续保时，也不必进行健康告知，保险公司依然承担保障责任，可一旦产品停售，就意味着你想要再获得保障，就只能重新买，重新进行健康告知了，这时候就可能因健康问题而无法投保了。

所以，保险公司随意停售短期险，是不利于保障投保人稳定保障利益的。所以，紧接着第二项就是不能随意停售。

2】不能随意停售。如需停售，要提前告知原因、停售时间及后续保障措施。

道理还是同上，停售对投保人的稳定保障损害很大，因为需要重新进行健康告知，可能出现核保失败无法投保的情况。

所以，这项规定则能促使保险公司提高产品稳定性和停售的后续保障服务。

也就是说，如果你作为一家保险公司，没法保证提供呢稳定保障，那就不要发行短期健康险，既然你发布了这个险，就得为这个险负责，不能说停售就停售，即便停售，也要给出停售的解决方案，谁叫监管层亲民呢！

3】保险公司每季度都要披露上季度的综合赔付率

综合赔付率是买保险的一个重要标准。

赔付率高说明产品好，容易获赔，利于投保人。赔付率低，则意味产品理赔门槛高，不易获赔，是不利于我们的。

所以大家今后投保，也可以看一下保险公司的赔付率情况。

4】不得捆绑销售，强制购买附加险

主险搭配的附加险会抬高保费，如果附加险用处不大，或者会过分抬高保费，一起买就不划算了。有了这项政策，就能自由选择要不要买附加险，好事。

总之，这份《意见稿》有利于规范保险公司对短期险的经营，算是响应了之前的新版健康险管理办法，老白觉得通过概率较大。

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对于这项政策否会刺激保险公司减少短期险的开发，或者降低短期险性价比，老白觉得不会：

一来这份政策仅针对短期险，不是针对重疾险、寿险、年金险等长期主要险种，而且从政策力度来看，并不至于让保险公司伤筋动骨；

二来，随着互联网保险的兴起，保险行业竞争日趋激烈，很多中小保险公司凭借高性价比产品脱颖而出，薄利多销的同时还能从平安、太平洋这些大公司手里强一波口碑，他们应该愿意为老百姓让一点利润。这种风气一旦形成，就会影响其他保险公司，形成蝴蝶效应。

所以大家应该不会因为这分不痛不痒的《意见稿》在短期险上，失去自己的口碑，相反，通过短期险建立口碑，成本其实不高，还很亲民，因为价格便宜，所以， 老白估计大家应该不会因为这项政策，缩减短期险规模，反而会抢占响应监管在大众心理的对政策的支持优势。