缴纳满15年养老保险，退休金每月1200元左右，值得缴吗

有的人说辛辛苦苦苦供了养老保险缴费15年，结果退休后每月才仅仅1200元，感觉不值得。这样想可就大错特错了。

退休待遇不是人人相等

确实有一些人把养老金想成人人都相等了，这种想法过于简单化。实际上从来没有过人人都相等的养老金待遇。

在过去的时候，人们退休的待遇是跟本人退休前的工资水平相挂钩的。一般根据工龄发放70%~90%的退休前工资待遇。退休后如果在职职工工资进行调整，退休金也一般跟着调整。

现在实行了养老保险制度，尤其是国家将参保范围覆盖到了灵活就业人员和城镇个体工商户，他们是通过自己承担全部养老保险费用的方式缴费的。如果所有人养老金待遇都一样，那么也是对个人缴费的不公平。

因此，现行的养老保险制度待遇原则是多缴多得、长缴多得。

养老金调整社会收入分配差距

为了调整社会收入分配的差距，国家专门设置了缴费基数的上下限防止养老金过高。即使你收入再高，也只能按照300%的社平缴费基数缴费。

由于缴费年限最长也不过40多年，所以养老金的差距还是在国家调控范围内的。养老金不可能出现在职职工一样数以百倍乃至千倍的收入差距。

养老金计算有其统一的方式

目前的养老金计算公式是2005年国家制定的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分，全国都使用相同的公式。

（1）基础养老金和缴费年限、缴费基数、退休商年度社会平均工资等因素挂钩。比如按照60%的基数缴费一年，未来的基础养老金是0.8%的推出上年度社会平均工资，缴费15年就是12%。

绝大多数灵活就业人员参保缴费都是使用最低缴费基数，很多人也是缴费15年就停止缴费了。按照这样的计算方式，在各地社平工资5000~6000元的情况下，基础养老金也就在每月600~720元之间。

（2）个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。个人账户的钱数一般按照缴费基数的8%划入，并不是个人缴费的全部钱数都进入个人账户，毕竟养老金待遇是有两部分构成的。一般来讲，60岁退休每月能领取两三百元的个人账户养老金也就不错了。

（3）一些地方的补贴补助。这实际上并不是基本养老金的范围，但是由于各种历史原因各地形成的这一系列待遇。我杭州市的固定价格补贴是190元每月，青岛市的开放城市补贴、物价补贴、房屋补贴等等是59元每月，另外还有每年1700元的冬季取暖费。

所以，缴费15年退休后每月1200元的养老金是非常正常的，甚至还有一些人拿不到这一水平。

投入和产出非常合算

我们光看到退休后每月拿多少钱，可是有谁算过我们投入了多少呢？一般来讲，很多人都是按照60%的最低基数缴费，缴费15年总共投入本金也不过七八万元。

退休后每月领取1200元一年可就是1.44万元，相当于5~6年就能够回本。即使我们60岁退休，人们的平均预期寿命都能达到七十七八岁，也就是说平均要有十七八年的养老金可拿。

退休以后养老金会年年增长。为了保障退休老人的养老生活水平，国家会根据工资增长和物价变动情况调整退休人员养老金。一般来讲到七八十岁养老金至少会增加2~3倍。

大家可以想想，如果自己攒个七八万元，能有这样的待遇吗？这如果不划算的话，那么还是自己趁早找更划算的方式养老比较好。可能只有极少数人有这样的能力，对于大多数人来讲还是建议参加职工基本养老保险，这样是最划算的。