网商银行等互联网银行的存款受存款保险制度保障吗？

小明：网商银行等互联网银行的存款受存款保险制度保障吗？

三人：只要是在央行或原银监会（如今为银保监会）批准的银行的存款都受《存款保险条例》保障，包括农村合作社存款和邮政储蓄存款，也包括网商银行等互联网银行或民营银行的存款。

《存款保险条例》里第五条规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元……同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

也就是说，如果存款在50万以内，即使商业银行破产倒闭，存款人的存款都能得到全额保障，包括利息部分。

那么赔付的资金哪来呢？来自于每一笔存款上缴的存款保险金。当然存款人是不用缴纳存款保险金的，每一笔存款金都由商业银行缴纳——只要是存款，就必须上交存款保险金——如同上缴存款准备金一样，吸收多少存款就要向央行交固定比例的存款准备金。

在存款保险金方面也一样，吸收多少存款就得按照一定比例上缴存款保险金。而吸收存款保险金的是存款保险基金，跟社会保障基金（社保基金）一样，为事业单位，统筹和支配相应的资金。

存款超过50万部分受保障吗？

如果商业银行破产倒闭，存款人存款资金超过50万，那么50万以内全额保障，超出50万部分则以清算结果按照比例赔付。

因此，如果较为保守，那么建议资金超过50万时最好分成两家银行或多家银行存入。

网商银行等互联网银行也是商业银行，受央行和银保监会监管，吸收的存款都需按照一定比例上缴存款准备金和存款保险金等，50万以内的存款也受《存款保险条例》全额保障。

但是有一点需要弄清楚，网商银行的余利宝对接的是货币基金，属于理财产品，不属于存款，不受《存款保险条例》保障。

按照IMF（国际金融组织）分类，金融机构体系主要分为两类：

一、存款类金融机构：能够吸收存款，并以存款作为运营资金主要的金融机构。在我国主要包括：中央银行、商业银行、专业银行、信用合作社和邮政储蓄等。

二、非存款类金融机构：不以吸收存款为主要资金来源的金融机构，也称其他金融性公司。在我国主要包括：保险公司、信托投资公司、证券机构、金融资产管理公司、期货类机构、黄金投融资机构、专业融资公司和信息服务机构等。