帮别人收钱也有风险？出租“收款码”拿佣金？竟然是洗钱犯罪

出租“收款码”拿佣金？竟然是洗钱犯罪

近日，财付通反洗钱团队接到用户关于“出借收款码”的举报，迅速进行了案例分析，发现是组织赌博、色情、诈骗等黑色产业的不法分子利用普通用户账户，分批分量地运作，将赃款洗白的一种新型洗钱犯罪方式。

财付通反洗钱团队将坚决打击组织和宣传涉及赌博、色情、诈骗等违法违规行为，依法保障用户账户的安全使用。

“出借收款码” 洗钱方式分析

在这条洗钱路径中有几个关键人物，分别为出借收款码用户A、中介平台B和黑产参与者C，他们与组织黑色产业的不法分子（以下统称：黑产团伙）之间的故事是这样展开的：

【扫码前】用户A在某平台看到“租码”广告，被“网络兼职赚佣金”的利益诱惑，按照要求上传了自己的收款码并缴纳保证金。中介平台B提供用户A收款二维码给到黑产网站使用。

【扫码付款】赌博、色情、诈骗等黑产活动的参与者C浏览黑产网站，按照要求扫描用户A的收款二维码进行付款，用户A收到赃款。

【扫码后】用户A把赃款提现转账到黑产网站银行卡账号，完成任务，赚取佣金。

在这条洗钱路径中，黑产团伙将数以亿计的赃款，通过许多小白用户的账户，将资金洗白，因为涉及人数众多且方式隐蔽，给警方追踪资金的去向大大增加了难度。

财付通反洗钱专家提醒

出借收款码违反了国家相关法律法规，用户可能在不知情的情况下沦为违法犯罪活动中洗钱的工具，根据《刑法》第一百九十一条，为洗钱行为“提供资金账户”，提供账户的人会被立案追诉，最高刑罚是“处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金”。

出借收款码严重影响用户账户的安全使用，侵害用户的合法权益，给用户带来押金被骗、信息泄露等重大风险。

出借收款码而涉嫌赌博、色情、诈骗等违法违规行为，账户会被冻结，影响正常使用。

那么，大家要如何警惕洗钱陷阱，远离洗钱活动？

学会自我保护，以下三点要牢记！

不泄露自己的支付账户、银行卡、收款码、付款码等个人信息。

不参与陌生人的资金往来交易。

如发现诱导用户在平台上传收款二维码等不法行为，可向腾讯110（小程序）投诉举报。

最后，请大家一定要珍惜自己支付账户的使用权，不要轻信各类兼职赚佣金奖励广告，不要被网络上不切实际的高额利润诱惑。财路千万条，守法第一条。

文：财付通微信公众号

微信“跑分”日赚千元?个人收款码代收款或涉洗钱

日前，一种利用微信支付、支付宝等进行“跑分”的兼职项目悄悄在贴吧、网络等渠道流行，只需缴纳最低200元的押金，就可以参与抢单，最高按照2%获得佣金，一天稳赚2000元……

这些宣传语听起来十分具有诱惑性，不过微信方面表示，这种“跑分”模式具有很大的风险，比如有可能涉及赌博、色情、欺诈收款等，不仅押金被骗走，自己还可能因此涉嫌参与违法犯罪活动被移交司法机关。

新现象

为别人代收款赚佣金

抢单需先交保证金

微信“跑分”是一个比较新鲜的“薅羊毛”方式，今年春节期间，在公众号、贴吧等渠道，不少用户做起了“跑分”的生意。

什么是“跑分”？怎么利用“跑分”来挣钱？简单来说，就是利用自己的微信或支付宝的收款码，为别人进行代收款，随后赚取佣金。一般来说，佣金的比例在1%到2%之间，也就是说，接一个10000元的“跑分”项目，可以赚取100元到200元。

在一个“跑分”平台上，用户需要先用自己的手机号码进行注册，随后进入主页，主页中显示个人资料，还可以查询资金、银行卡以及系统剩余收款单信息。

主页中的“会员奖励金排行榜”显示，当日奖励金额最高的一名用户收到2785.71元，收款额在2000元以上的也有不少；而在累计奖励金排行榜上，总奖励金额最高的一名用户奖励金额达12万余元，奖金累计上万元的有不少人。

若想进行下一步，必须绑定银行卡，输入身份证号码，以及QQ号码和QQ邮箱。在设置一栏的“收款”界面，显示三种收款方式，微信二维码、支付宝二维码和支付宝转银行卡二维码。在创建账户后，需要上传自己的收款二维码，此时需要设定收款金额，并输入二维码的照片链接。至此，就做好了全部前期准备。

随后，用户需要上传“保证金”，保证金最低为200元，最高500万元，必须通过银行卡充值，缴纳多少保证金，就可以匹配到相应金额的单，也就是说，用户必须先行上传保证金，才可以抢单做任务。比如充值10000元，账户内的余额自动变为10200元，其中的200元就是佣金，这些钱随后会通过微信或支付宝的方式返给用户。

在缴纳保证金后，就可以点击“开始匹配”，系统会自动为用户匹配小于或等于保证金金额的订单，在抢到订单后，用户需要留意自己微信和支付宝中的回款。当回款达到保证金金额时，就自动停止抢单，需要重新支付保证金。

另外，该平台还提供多级“代理”，用户可以通过推广注册赚取佣金费率差。比如一级代理的佣金率是2%，他拉来的二级代理，佣金率是1.2%，其中0.8%的费率差就被一级代理赚走了。这里的代理分为无限多级，因此在贴吧、公众号、网络上有不少以“推荐跑分兼职”为名，实为拉代理的消息。

新骗局

佣金可能打水漂

做代理被迫拉人头

据业内人士介绍，微信“跑分”平台为用户、黑灰产人员提供技术支持和线上操作平台，他们通过在平台放单，利用参与者的微信支付收款码走钱。代理人通过平台注册，借助贴吧、网赚兼职群等推广吸引用户加入，通过推广用户注册赚取佣金费率差。

这种微信“跑分”，听起来似乎收付款就能轻松“日入千元”，但实际上这背后蕴含着一系列黑产与骗局。比如骗取押金。由于“跑分”的前提是缴纳押金、保证金，高额的押金让“跑分”成为高风险的活动，对方不仅是陌生人，还可能是想“空手套白狼”的代理，或是黑灰产的从业人员。因此，一旦遇到不靠谱的上家，这钱就很可能打水漂。

有用户表示，自己在微信上给一位上家转了账：“他说是用来代充这个微信‘跑分’平台，我给他用微信打钱过去，他跟我说人太多，叫我等，等了两天，钱一直没到账，后来再问他就不理我了。”

再如信息被泄露。很多所谓的微信“跑分”平台都需要详细的个人信息注册，其中包括银行卡帐号、绑定QQ、邮箱、身份证、手机号码等；而这些个人信息一旦被不法分子收集利用，后果不堪设想，可能被推销电话、诈骗电话、垃圾邮件骚扰，还可能面临账户密码被盗，甚至仿冒用户的身份进行贷款。

另一种陷阱就是庞氏骗局，不抢单，光做代理就可以日入千元，空手套白狼岂不美哉？不过，用户在缴纳代理费后，发现根本赚不到钱，需要不断“拉人头”，赚取更多代理费，才能“回本”。

与此同时，很多骗子会选择在朋友圈“炫富”，鼓吹微信“跑分”的盈利程度，然而这只是按照剧本给好友设计的圈套，所有的截图和对话都可以通过技术手段生成，造成一种“日入千元”的假象，目的就是为了吸引新的下家上钩。

新陷阱

可能成洗钱犯罪帮凶

面临罚款和刑罚

微信“跑分”平台凭借简单的操作及暴利的收入吸引着大批不明真相的参与者涌入，这样看似并无实际意义的刷流水，为什么还会有人出佣金要你操作，而不能自己去操作呢？据腾讯守护者计划的专家分析，其实这背后极有可能是一个大型的洗钱组织，通过给佣金的方式雇佣大量参与者为他们洗白赃款。

参与洗钱则涉及刑事案件。律师表示，刑法修正案列举了5种情形：提供资金账户的；协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的，这些情形，情节严重的构成洗钱罪。

自然人犯洗钱罪的，没收实施毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

新回应

腾讯称对此严厉打击

严重者移交司法机关

微信也注意到了这种“跑分”骗局，并对此进行严厉打击。微信称，近期网上出现微信“跑分”的网络活动，诱导用户在“跑分”平台上注册并缴纳押金，上传个人收款二维码供他人使用，从而获得一定的佣金奖励。微信“跑分”不但违反了国家相关法律法规，而且严重影响用户账号的安全使用，侵害用户的合法权益，给用户带来押金被骗、信息泄露、为违法活动洗钱等重大风险。

腾讯称，对此类行为进行严厉打击：对于涉嫌宣传和组织微信“跑分”、涉及赌博、色情、欺诈收款等违规账号，根据账号违规程度采取限制收款、冻结等措施，情节严重并涉及违法犯罪的，将移交司法机关。请用户珍惜自己微信账号的使用权，不随意向他人转借微信收款码；不轻易被网络上不切实际的高额利润所诱惑，参与洗钱等违法违规活动，避免遭受财产损失和承担法律责任。

文/本报记者 温婧

文章来源：北京青年报，特此鸣谢！