大家好，今天不谈保险，跟大家分享一篇投资指南，来源于风控达人半佛仙人老师十几年的风控和投资经验。
防坑不难，难在与欲望做斗争
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之前给大家带来了一些最最最基础的投资常识以及讲解后，留言和后台评论的反响还不错。
所以本周再送大家一篇防坑常识，用来帮助读者们防范一些不那么复杂的坑，过于复杂的坑我会开专题来单独讲逻辑。
这些常识的来源都是我和我身边的人（朋友，同事，客户）用钱买来的教训，作为风控从业者，我见识过的坑多到发指。
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一、对于普通人投资而言，有多少钱办多少事儿
警惕高杠杆，盲目加杠杆等于找死。
什么叫加杠杆投资？
把信用卡透支出来炒股，股票配资，期货保证金，抵押房车换钱炒股。
这就叫加杠杆。
杠杆投资对于普通投资者而言，是噩梦一样的存在。
很多人不理解这一块，我用1万元，加10倍杠杆，10万元，一次能挣的钱是1万的10倍，杠杆不好吗？
不好，你在能挣10倍钱的同时，也面临着只能承担过去十分之一的风险，稍有不慎，就是爆仓。
10倍配资，只能承受10%的价格波动，100倍配资，只能承受1%的配资，容错率被压缩到了最大。
这导致的后果就是，经受不住市场波动。
一旦出现黑天鹅（不可预知的意外，例如英国脱欧）事件，就是爆仓。
无数猛人都是死在杠杆下的，赢了一辈子，就输了一次，就完蛋了。
比特易自杀的那个CEO，连续搞了两家P2P都成功在雷潮前变现推出，还躲过一次币圈大劫，堪称传奇，结果最后还是死在了杠杆交易上。
我的前老板，一生堪称风控界的传奇，最后临退休前因为英国脱欧事件导致外汇杠杆爆仓，现在60多了还在想办法凑首付。
杠杆了就代表你不能输，但是投资场上哪有不会输的人呢，那就不叫投资，叫捡钱了。
况且从根源上，即使你捡钱，你赚钱是赚不完的，但是本金总是有限的，是能赔完的。
懂么，就是你没法把市场上的钱都赚走，但是市场可以把你所有的钱都赢走。
所以投资本质上对于投资者就不是公平的游戏，自有资金有限，对手资金无限。
在这样资金不对等的大前提下，去把自己的输赢都放大，不是找死是什么。
别总是拿出XXX的成功案例来说事儿，人家那是小概率事件，所以耀眼。
在一个人成功的背后，有无数个失败案例，不要总被小概率事件晃瞎了眼。
杠杆不是普通人能玩儿的东西。
如果你看了这条，还是觉得自己能靠杠杆赚大钱，这都不叫赌徒，这叫白痴。
我们赌徒从来只赌大概率事件。
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二、保持投资心态的前提一定是用自己赔了也不心疼的钱，不然没法保持投资心态。
很多投资鸡汤都在告诉你，要保持心情愉快，保持云淡风轻，听起来很对，但都是正确的废话。
保持心态的大前提一定是这笔钱赔了也不影响生活。
假如这笔钱是你结婚用的钱，明天就要上交给老婆或者丈母娘了，今天你拿这钱去某个高风险投资市场走一圈，万一没钱了就结不成婚了，这个时候跳出一个人跟你说要心态平和，你说那人是不是SB。
这TM谁能心态平和，拿着命根子钱去投资，操作的时候肯定三条腿一起软。
再进一步，都不需要这么极端，就算是自己赔了也不心疼的钱，实际上玩起来也是心疼的。
不信大家都去炒股，先用虚拟盘炒，拿100万虚拟资金炒，抄一个月。
然后再上实盘，就1万块，炒股，感受一下。
绝大多数人在前者可以谈笑风生，后者慌得一笔。
因为只要是自己的钱，赔钱后就会把这笔钱转换成自己喜欢的东西，然后心疼。
所以准确的说，保持心态的大前提有2种。
1.有足够投资经验的人，投自己赔了也不心疼的钱。
2.没有足够投资经验的人，投到最稳健的理财就好。
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三、资产增加的核心原理是开源，节流，以及风险兜底。
不要只顾开源节流，忘了风险兜底。
我发现很多人对于资产增加这件事情的理解是只有开源和节流，没有风险兜底的。
开源就是赚钱和投资收益，这很好理解。
节流就是尽量不花不该花的钱，这也很好理解。
大家在开源节流上做的都很棒，起码都完全理解这两件事情。
但绝大多数人都不懂风险兜底这件事儿。
没有人是吃喝搞穷的，经济崩塌返贫的核心原因除了投资失败和赌博这种不可控因素外，更多的就是大病。
这些本质上就是风险。
开源赚来的钱，节流省下的钱，需要有足够的措施来兜底。
保险就是做这个的。
先进+稳健投资+固定资产+疾病保险=稳定的生活。
不是说让你买那一年几千上万的保险，那个确实门槛高。
但是随手给自己加一个百万医疗险（随便哪家，这东西都烂大街了），一年百来块，出事儿了真能帮自己一把。
保险这东西确实是概率事件，但这是为数不多可以对抗不可知风险的投资，一年一顿饭的钱就可以对抗这种风险，真的很划算。
毕竟这个不可知的世界里，能抓得住的东西本就不多。
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三、什么都不懂，又羡慕别人收益的人，就做定投，买指数基金定投，就可以了。
我遇到的最多的咨询投资问题的人，就是本身不太懂投资，钱放在银行和余额宝又觉得跑不赢通胀，放在股市又害怕出事儿，非常纠结。
其实不用纠结，买大盘指数类（上证50/300，深证50/300这种）基金就可以了，投资方式选择定投。
这类产品的特点就是跟着整体大盘走，而且是跟着成分股走，股市好的时候，能赚不少（10%以上），股市不太好的时候，也不太会赔。
为什么股市不好也不太会赔？因为如果救市，救的也主要是这些大盘成分股。
并且定投这种方法，可以最大程度上避免股价波动带来的买入时机缺失，股价高，赚钱，股价不高，赚份额。
这是最适合普通人的无脑投资方法了，风险低，收益相对具有吸引力，并且没有什么操作难度。
记住，一旦选择定投，就是起码3年后再看这笔钱，中间该干嘛干嘛去。
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四、任何有政策风险的东西，不要碰，因为碰了不会有人能帮你，甚至没人愿意帮你。
原油，沥青，二元期货，虚拟货币，外汇盘，这些都是国内禁止公民参与的投资项目。
一旦国内法律不支持某项投资品，他们是不是骗局本身不重要了，因为国内不允许，所以就是骗局。
国内法律不允许的后果是什么？
就是你赔了，你倾家荡产了，不会有人来帮你，因为你做的本身就是国家不让你做的事情，公共资源不会优先帮你去解决这种问题的，有更多问题优先级比这个要高得多。
当初我二婶买虚拟货币，赔了80%，她去报案，根本抓不到人，因为全都在国外，抓捕难度大不说，她玩儿的还是国家明令禁止的，最后只能自己认栽了。
今年过年的时候，她还放话说要让中本聪这个人走不出我大山东。
虽然我们是亲戚，但这依然是我今年听过的最好笑的笑话之一。
希望不要有机会能让我笑话到我的读者。
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五、你看到的那些广告铺天盖地的公司的时候，要小心，因为这些都是成本。
很多人看到一些理财公司在电梯里，电视里，影视剧里，综艺里，网页里，地铁里，大街上，厕所门后打广告，弄得一副高大上的样子，还有各种明星代言人，觉得是非常有知名度和有实力的公司，实力雄厚，值得信赖。
实际上并非如此。
广告这东西，说穿了只要肯投钱，谁都能上，这只是一个信息投放的渠道，完全不代表品牌能力。
现在的广告公司都可以提供全套方案，从策略到明星到宣传语到渠道一条龙，甲方爸爸只要掏钱就行，所以你看到的投资广告可能是一些策划查着百度写出来的，各种沙雕名词带来谜一样的高级感，实际上没卵用。
而且全方位砸广告，是需要非常高的成本，这个钱最终都体现在募资成本上。
还有那些大量铺线下门店的理财公司（背后有银行网点的除外），门店成本+理财师工资+理财师提成（0.5%到1.5%之间），这都是多少的成本？
这一切最终都会体现在募资成本上，很多理财公司钱拿过来算上给投资人的和各种成本，都十几个点了，你说说他投什么能赚回来？
优质资产全是银行的，优质信贷资产全是持牌消金和银行系国资系的，他只能拿到最差的边角料。
要么就是去放高利贷，而高利贷又是今年扫黑除恶的重点。
最终就是承担不了成本跑路，很多跑路的P2P和理财，都和高昂的成本脱不开。
一般什么样的理财公司会疯狂烧钱打广告？
超级巨头，或者是抗不下去要跑路，急等着续命的。
你们自己感受吧，类似案例太多了。
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六、任何投资都是有风险的，任何投资。
你一定要知道，这个世界上没有无风险的投资，即使是银行理财，你也要承担收益跟不上货币贬值的风险，没有投资是完美无缺的。
这反过来就是告诉你，所有跟你说只赚不赔，毫无风险的人，都是在骗你。
或许不是主观欺骗你，但是客观上对你造成了误导。
投资必然有风险，这个行业的最精英的一批人发明了各种高大上的工具，本质上就是为了对抗风险。
当然，实际上他们会发现无法对抗风险，所以他们学会了转嫁风险，自己只拿旱涝保收的东西，我们搞金融的确实就是这么真实。
在搞金融的人眼中，赚钱就是正义，就是道德，至于这个钱是谁的，其实不那么重要；
某种程度上和币圈有点像。
收回来再看。
国内80%的基金私募都是亏损的，99%的基金都是有过亏损的，但这并不妨碍资金经理和募资方赚钱，因为不管赚还是赔，他们都是吃管理费的，靠投资收益的化他们都得要饭去。
而08世界金融危机的根本原因就是美国投行把次级资产包装为AAA资产来欺骗投资人。
他们很成功的把自己包装的高大上，然后用你看不懂的东西包装产品，最后卖出高价，自己稳收管理费手续费。
不要迷信各种你看不懂的高阶金融产品，因为你既然看不懂，那就代表别人偷换概念骗你你也看不懂。
记住，任何投资都是有风险的，任何投资。
无非是概率游戏。
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七、公司上市未必是重大利好消息，有种可能是别的地方找不到钱了。
很多人一看某某公司上市，就觉得他们成了，要牛逼了。
实际上可能反了，有些公司上市是因为再不上市就要死了。
上市本质上就是股权融资，把自己的股权公开卖给中小投资者，也就是散户。
这其实对于公司而言未必是一件很好的事情，因为这就代表自己的股价会被绝大多数人的恐慌与贪婪所支配，不能得到公允的评价。
而且上市还要每年做到盈利，各种核心数据都要公开，其实对于公司而言非常不利，某几家公司不就是上市后被我看到财报扒了个底朝天么。
公开上市，只是二级市场。
同样是股权融资，直接卖给VC是最好的，因为数据不需要全面公开，估值可以被少部分人控制在合理范围，对公司而言是更好的方式。
只不过这种一级市场的接盘侠总的资金规模有限，并且很精明，不会被花言巧语所蒙蔽。
所以这就导致很多公司融到后面实在是找不到接盘侠了，只能上市去募资。
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很多朋友经常让我推荐一些与金融理财有关的书籍，今天我就推荐两本。
一本是《穷查理宝典》，巴菲特合伙人查理芒格的故事，都是非常浅显朴实的道理。
一本是《小狗钱钱》系列，比上一本更加浅显朴实，甚至算是青少年级别的财商启蒙书。
虽然这两本书都很浅，很基础，但是相信我，这两本书里的蕴涵的投资道理是一点都不过时的，而对于绝大多数人来说，这种友好的入门书籍，才是启蒙的第一步。
而各种乱七八糟故作高深的课程，书籍和理论，很多都是给鸡汤不给勺的典型。
另外即使是同一本书，你所处的人生阶段不同，看起来也是不一样的。
就像读书的时候我看历史和政治课本，觉得里面都是沙雕大道理。
但工作后反过来再看，里面真的是字字珠玑。
书没变，变得是我们。
保财师与大家共勉。
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