大家好，我是金融民工吉胖子。
最近是上市公司的年报的发布季，胖子除了关注地产以外，也比较关注上市的银行。
我发现个很有意思的现象，估计有些朋友也知道，就是二八定律。
先给大家解释一下什么是二八定律：就是无论在哪都是20%的人挣80%的钱，比方说股市20%的人挣钱，80%的人不挣钱。
今天其实有了一个更新的版本，就是在整个银行的存款等等体系当中可能是2%的人掌握着98%的钱。总的来说就是财富向头部聚集的效应，这个在财报中就有所体现。
我们来看3月25号的时候，浦发银行发布了年报，它的零售业务就是你个人去跟银行办的业务，除了对公以外，全年的净收入是663.26亿元，占了全行的营业额的42.48%，零售超过了整个对公业务。
其实现在大家都想做零售，各个银行都一样，其他的公司也一样，胖子选了招行和平安银行，这两家银行基本上零售业务都是最主要的收入来源了。
下面进入重头戏
这两家的私人银行客户均是零售业务资产构成的最重要板块，尽管门槛标准不同，有的人是800万、有的600万、有的1000万，但是大家记住不到万分之五的私人银行客户占据了行内30%左右的零售客户总资产。这两家银行一共14万高端客户，支配了3万亿的资产。
我们下面具体来分析一下：
先看招行，截至2018年末，它总共的零售客户数有1.25亿。既包含借记卡也包含信用卡它整个的总资产有6.8万亿。
但是大家看一下，金葵花及以上客户有236.26万户，较上年末增长了11.09%，这236.26万户的人就占据了5.51万亿的资产。说明以招行为例，1.9%的客户占据了整个招行81%的资产。
从更高级的私人银行来看，招行的私人银行门槛是1000万，人民币总资产在1000万以上的有7.29万户，它的整个总资产是2.04万亿，户均总资产是2795.92万，这是招行的情况。
所以刚才有人说胖子你看招行这么一平均一个人有几万块，但如果把高端用户的2800万弄走之后，老百姓还能剩下多少？
平安银行差不多是万分之四的私人银行客户，占据36%的资产，比招行还集中。其他的除了个别像咱们的四大行，它毕竟有社会的一个效应在里面，像工农中建的话，他们集中度稍微差一点。
上市的股份制银行，基本都在这么一个比例里面。万分之三到万分之六就能够占据30%左右，甚至更多的财富。
最后胖子还是对比一下，我们仍然以招行为例，招行年报当中，除去咱们前面说的财富客户、除去私行客户，还剩下1.23亿普通客户。那么这1.23亿普通客户，分享了剩下那19%的资产，也就是1.29万亿，户均资产1.05万元。
大家看到了私人银行客户户均资产是2800万，而普通的客户户均资产是1.05万。
现在整个我们中国随着这几年经济的发展，有钱人是越来越多了，虽然我们的老百姓的财富也有增长，可是在整个全社会的财富分配当中，仍然是处于一个相对不利的位置。
这也就是为什么现在我们国家推行的减税降费这个政策，就是更多地着力于咱们普通的老百姓，着力于咱们中小企业和小微企业。
有人老说为什么不把这45%的高端的个人所得税给去掉，你想人家都这个户均几千万了，你给他减这点有意义吗？
还是真正的把5000以下工资的这些老百姓，把2万以下存款的普通劳动者给减了，这对咱老百姓来说，是真真正正实实在在的好处。
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