你不知道的信用卡的身世（一）

大家好，今天我们说说信用卡的来历

众所周知，信用卡于1915年起源于美国。但事实上，信用卡于美国的渊源不止于此。信用卡的产生，与美国的发展密不可分。

每周原是印第安人聚居地。17世纪，大量的欧洲殖民者陆续涌来，屠杀印第安人、抢夺财物、占领土地。18世纪中叶，英国在北美大西洋沿岸逐渐形成13个殖民地。北美殖民者严重不满英国政府的压迫剥削，1775年爆发北美人民独立战争。1776年7月4日，大陆会议通过了美国《独立宣言》，美利坚合众国正式宣布成立。

政治上刚刚获得独立的美国并不像今天看起来这样光彩夺目。现今的美国人民利用负债来超前享受，而当时的美国人只能依靠负债来维持生计。长期的殖民地生活湿的美国在经济上始终无法摆脱欧洲的束缚。连年贸逆差引发的大量金银外流，导致美国人的生活每况愈下，人们只能依靠“赊购”来满足日常需要。

当时，美国人只要到熟悉的店铺，在表格上填写自己的名字和住址，便可以赊购一些日用品，只要在接下来的3天到3个月期限内，将账单还清即可。这种赊购日用品的行为像极了当今信用卡消费方式，那30天到3个月的还款期限，就相当于信用卡免息还款期。

美国人这种赊购日用品现象持续了相当长时间，直到20世纪美国进入工业化时代，美国人的日常生活水平才得以改善。虽然人们已经有能力直接用现金购物，但早已习惯了“赊购”度日的美国人，利用店铺赊购账户购买商品仍然是个不小的诱惑。

随着美国进入工业化，诸如缝纫机、洗衣机、电冰箱、电视机等昂贵消费品被大量生产。这些方便的生活工具是美国人向往美好生活的标志，但大多数的美国家庭尚无全额付款能力。20世纪20年代，信贷消费广泛发展，工商业者将这种方式成为“分期付款”。

受到“赊购”和“分期付款”的启发，美国人为了在餐馆、加油站。零售商场等地招徕顾客，相继推出一种具有“先享受，后付款”功能分金属卡片，这就是信用卡最早的雏形。这种使用卡片的信贷消费方式越来越受到人们的欢迎，但这种卡片具有一个人明显的缺陷，每个商家都推出各自的卡片，到了另外一家就要拿出另外一张卡片。

直到有一天，美国人销售员弗兰克.麦克纳马拉在纽约一家餐馆招待客人用餐。用餐过后的他发现自己忘带钱包，不得不打电话让妻子带来现金结账。这次令人难堪的经历促使他在1950年春天于合伙人投资创建了第一家信用卡公司——大莱俱乐部。1951年，第一张具有现代意义的信用卡——大莱卡问世。

1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行以金融机构的身份，发行了第一张银行信用卡。1959，年美洲银行在加里福尼亚周发行了美洲银行信用卡。此后，大量银行加入信用卡发行系列，VISA、万事达等信用卡组织相继出现，银行信用卡在社会各界的普遍欢迎下迅速发展。

19世纪60年代，信用卡不仅在美国国内盛行，还传至英国、日本、加拿大及欧洲各国。20世纪70年代，信用卡业务逐渐在香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区展开。20世纪80年代，信用卡逐渐进入中国大陆。

目前，信用卡已在全球95%以上的国家和地区得到广泛受理，全球超过十亿人使用信用卡进行消费。信用卡从产生至今，在短短不到一百年的时间里，空前转变着全球人的生活方式；而人们对于信用卡的热情，如同被施以无法遏制的魔力，始终有增无减。