信和财富债转极慢、逾期严重，出借人兑付无门、欲哭无泪

　　来源：FinTech第一现场 作者：黄小愚

　　近日，信和财富严重逾期、延迟兑付的消息在微博、贴吧、微信、qq等网络空间广为传播。不少人出借人控诉称，信和财富旗下的信和大金融、金信网等平台债转极慢、兑付无门，自己的生活已受到严重影响。

　　实际上，去年以来，信和财富就多次被各地监管部门出示风险提示函，甚至被作为犯罪团伙而受到打击。

　　01 债转停滞，回款逾期严重

　　日前，一篇题为《信和十万名出借受难者的强烈呼声》的文章在P2P出借人中引起强烈关注。

　　文章称“信和公司回款逾期严重，对出借人诉求不理不睬，不顾出借人死活。让人感到回款无期，希望渺茫，都处在情绪严重焦虑和失控的状态，几近崩溃。”

　　文章指出，信和财富“债转最慢，几乎停滞”，截至2019年1月初，金信网债转期大于180天，信和大金融资产家已停止债转。

　　文章说，信和公司完全从自己的利益出发，不顾出借人死活。到期的出借人一问啥时回款，回答就一句：“等债转”，其它任何事不做。

　　小编在信和财富的新浪官方微博上看到，近期网友反映最强烈的问题也是债转慢。不管信和财富的微博主文发的是什么内容，下面的评论清一色是“还钱”、“债转”等内容。还有微博网友直斥信和财富是“骗子”。

　　信和财富官方微博截图

　　在信和大金融的官方微博下，这样的场景也同样在上演。比如，2018年10月16日，信和大金融发了一条“拥抱监管”的文章，微博网友的回复却统统是“希望债转早点成功”。

　　信和大金融官方微博截图

　　在百度信和财富贴吧，大伙关注的焦点也是回款问题。贴吧首页的画风是这样的：

　　1月15日的信和财富贴吧首页截图

　　从网友爆料可知，目前债转已经成为信和财富对付出借人的一个托词。有出借人认为，如果一个理财公司只依靠债转来支付到期的出借人的款项，是非常不负责任的做法，也是流氓无理行为。

　　还有出借人认为，依靠债转来兑付，实际上是击鼓传花，有点类似于庞氏骗局。

　　02 屡次被监管部门通报

　　本月初，齐鲁传媒集团旗下《黄三角早报》官方微信报道称，山东省东营市广饶县防范和处置非法集资工作领导小组办公室发布风险提示函，在广饶县相关部门日常行政执法检查过程中，发现位于全福元写字楼B座第12层1223室的信和财富投资管理(北京)有限公司广饶分公司已人去楼空。

　　地方监管部门就信和财富发布风险提示名单

　　实际上，去年以来，关于信和财富被地方监管部门点名通报的消息不断见诸网络。

　　在去年10月如皋市发布的首批金融风险提示名单中，信和财富旗下的两家分公司：信和财富投资管理(北京)有限公司如皋分公司、信和财富投资管理(北京)有限公司如皋大司马路分公司也被列入其中。通报称，这两家公司均未取得国家金融管理部门或地方金融监管部门批准（含备案），不具备从事吸收存款、发放贷款、销售私募基金、销售保险等金融业务的资质。

　　去年10月10日，扬州广播电视台报道称，江苏省扬州市打击和处置非法集资工作领导小组办公室警示信和财富投资风险。小编了解到，当时还有群众向扬州市公安机关报警，并向市打击和处置非法集资领导小组办公室反映，信和财富投资管理（北京）有限公司出现兑付危机。

　　去年8月31日，山东威海文登区也对信和财富文登分公司发布非法集资风险提示函。

　　去年5月，山西省运城市公安局盐湖分局发布通报称，山西盐湖已打掉信和财富犯罪团伙。

　　03 被爆拖欠员工工资

　　此外，关于信和财富停发员工工资的消息也广为流传。

　　去年9月30日，一名疑似信和财富的员工发文称，信和财富2018年7月16日起无限期拖延到期客户的资金，且暂停发放员工工资。该用户称，信和财富强迫员工购买减肥饼干，共计4800元，否则就离职。“领导层要求不买饼干的自动离职，并且删除考勤，让我们弱势底层员工国庆之后上班也不能打卡，然后3天计算我们旷工，再合理开除。”

　　拖欠员工工资的消息，在广大出借人中引起强烈关注。一些投资人说，连工资都能拖欠，这样的平台什么事情做不出来，还能信任么？

　　在日前热传的文章《信和十万名出借受难者的强烈呼声》中，作者也指出：“一个长期不给员工发工资的企业，能有啥希望？据我们了解，从你们年终会音频等渠道得知，员工的工资已半年未发。口口声声信和有钱，但是连员工工资都不给发的企业，是到了何等地步？”

　　04 信和旗下两大平台揭秘

　　公开资料显示，信和财富全称为信和财富投资管理(北京)有限公司，成立于2012年3月28日，注册资本1亿元，法人代表王杨，股东分别为夏靖（99.5%）和信和迅捷办公服务（北京）有限公司（0.5%）。公司实际控制人为夏靖。

　　信和财富旗下主要有两大P2P平台，即金信网和信和大金融，其中信和大金融旗下又有P2P平台资产家。

　　截至11月底，金信网借款余额为100.10亿元，出借人数为5.42万人。

　　截至2018年11月底的金信网运营数据

　　截至2018年12月末，信和大金融借款余额为84.62亿元，出借人数为3.14万人。截至11月30日，资产家平台借款余额为4.35亿元。据此计算，信和财富旗下三个P2P平台的待收余额接近190亿元。

　　截至2018年12月末，信和大金融运营数据

　　信和财富曾一度否认自己与金信网的关联关系。下面，小编就来梳理一下夏靖与信和大金融以及金信网的关系。

　　公开资料显示，信和大金融隶属于信和上融网络科技(北京)有限公司，成立于2014年9月15日，法人代表王杨，股东是金葵花资本管理有限公司（90%）、夏靖（10%）。工商资料显示，金葵花资本公司的股东是刘善芳（90%）、夏仕兵（10%）。

　　小编还注意到，还有一家西藏金葵花资本公司，该公司的股东是夏昕（90%）、夏仕兵（10%）。值得注意的是，两家公司名称和股东均出现重叠，且主营业务均是私募基金管理，这显然不是巧合。

　　公开资料显示，金信网隶属于金信金融信息服务(北京)有限公司。工商资料显示，金信网成立于2013年12月20日，注册资本1亿元，法人代表夏昕，股东是夏昕（98.5%）、安丹芳（1.5%）。工商变更记录显示，2015年11月5日，金信网法人、经理、股东由夏靖变更为夏昕。

　　此外，企查查关系图谱显示，王杨、刘善芳、夏靖、夏仕兵之间关系紧密。

　　据网友爆料，夏昕是夏靖女儿，而王杨是夏靖表弟，夏仕兵是夏靖亲属。

　　种种迹象表明，信和大金融、金信网明面上虽无股权关系，但两家平台背后实控人均为信和财富董事长夏靖。

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