保费是一次性交完划算还是分期交划算?

购买保险时，除了保障内容繁多，就连缴费时间都有很多种选择，这可能让没有选择困难症的朋友都会不知所措。

保费的缴费方式有趸交和期交两种，趸交就是一次性付清所有保费。期交即分期交清，以保险公司设置为准，通常以5年、10年、15年、20年及30年较为常见，并以1年为周期付到期满，满足不同人群的需要。

趸交比期交便宜，但期交又比趸交更有灵活性，是一次性交完所有保费还是交二、三十年呢？

选择怎样的交费方式才能使保险价值最大化？

短期险一般是1年1次投保，通常不论趸交或期交。长期险如长期人身险和理财型保险，小编觉得，长期人身险，如寿险、重疾险，长期缴费会好一些，而理财型保险短期缴费会更好。

本文主要讲长期人身险为什么更适合期交？

长期人身险交费方式，期交对比趸交主要有以下优势：

1、长期交费降低经济压力

我们的日常生活中，需要用钱的地方真是太多了，家庭支柱更甚，赡养老人、养育孩子、车贷房贷、生病支出，哪一个不是一笔巨大的开支？

分期交费可以有效减轻财政支出的压力，每年只需支付较低保费，便可以获得与趸交相同的保障，并且交费期限一般越长越好，不仅每年支出保费更低，同时对于纯保障型的重疾险等，30年内出险概率要远比10年、20年内出险的概率高，如果在合同签订的前几年出险，后面所交保费就等于打了水漂。

2、交费期限越长杠杆率越高

以百年康惠保为例，不附加轻症豁免的情况下，30岁男性投保50万保额，保终身，选择10年交费：保费9900元/年，第一年的杠杆率=保额/已交保费=50.5倍；选择30年交费：保费4550元/年，第一年的杠杆率可以达到109.9倍，杠杆率越高，说明能撬动同样保额所需保费越少，缴费初期可以用更少保费换取更高额保障。

3、长期交费享受豁免待遇

目前大多数重疾险附加了轻症豁免，即被保人患轻症的第二年起豁免后期所需保费，而保障依然存在。但保费豁免的前提必须是持续交费期间，如果选择趸交这样一次性交清的交费方式，就无豁免一说了。

4、期交更具灵活性

期交保费可以改变保额或追加保费，投保人可以根据自身实际情况的变化，调整保险产品配置，以及制定更适合自己的保险计划。

5、期交保费可以追加附加险

目前一般是在投保主险且主险在交费期内的情况下，才可以投保附加险。而采用趸交的交费方式只购买了主险，后期在主险保障期限内，难以追加附加险。

当然，趸交也并非毫无优点，它的优点主要体现在以下两个方面：

1、趸交比期交总保费低

在保障相同的情况下，交费期限越短，往往总保费越低，这样就能节省一部分保费费用。以瑞泰瑞和定期寿险为例，投保人为男性30周岁、保额10万、保障至70周岁：趸交时总保费为8100元；20年交时，每年保费560元，总保费11200元，要比趸交多交3100元。

2、趸交比期交方便

一次性交费简单省事，可以避免逾期交费而使保障断开的情况，也适合担心自己经济状况不稳定，而手中刚好有一笔钱，为避免将来情况变化，蒙受退保损失而选择一次付清所有保费的人群。

但总的来说，对于长期人身险，小编建议期限更长的交费方式，虽然总保费更高，但交费初期可以用更少投入换取更高额保障，杠杆率更高。当然，如果你有足够的经济实力又厌倦繁琐，选择趸交的交费方式也并无不可。