金融时报：不变的支农心 成都农商银行创新现代都市型乡村金融服务

　　编者按： 成都的农金改与其它地区不同，源于其很高的城镇化率及产业特征。成都的都市与乡村之间是互为依托与资源协同的关系，并非是传统的“三农”与都市的割裂格局，这使其农金改的目标和做法与众不同。今年以来，《金融时报》记者两次前往成都采访，体会到基于城乡统筹发展，成都的金融供给主体的侧重点放在了为现代都市型乡村提供金融服务之上，这也是建立在成都十几年积累的产权制度改革及其推动金融服务门户化、平台化的基础之上。这其中，成都农商银行作为成都地区唯一全覆盖的“农字头”银行机构，其坚守支农支小的理念和做法值得借鉴。

图：金融时报8月2日第九版刊登《成都农金改系列报道：不变的支农心 成都农商行创新现代都市型乡村金融服务》 记者 张宏斌 谢锋 吴迪

图：成都农商银行支持的蒲江县吕石桥村是曾经的“相对贫困村”，两年内人均收入从8550元上涨到16928元，成为依靠金融力量实现脱贫致富的典范。图为村民潘凤良正在果园里为果树疏果。刘晓月/摄

在成都农商银行的会议室，成都农商银行副行长成先明带领主要业务部门的负责人向记者介绍了该行的发展情况，话题从近一年刚上线的“农贷通”平台开始。

当记者问及对于商业银行来说，“农贷通”平台的意义和价值是什么，成先明说：“‘农贷通’平台产生的大背景是成都农村金融改革试点工作的推进。一方面是政府的政策落地，比如说财政贴息及对农村产权融资的风险分担等，这个更像一个资源的整合和落地的平台。另一方面，从商业银行角度，我们一直在推动农村信用工程建设，但一直以来，信息不对称导致贷款发放并不顺畅，成都地区城镇化速度很快，农村劳动力的转移，农村的资金流、人员流等一系列资源的流动，给农村信用信息收集带来较大困难。所以，‘农贷通’平台试图解决上述问题，这肯定是具有积极意义的。”

成先明进一步表示，“农贷通”平台的内容和整体设计思路符合成都地区的现代都市型乡村特征，同时，政策信息、信用信息、产权信息、新型经营主体的需求信息以及商业银行的产品信息在一个平台上共享，未来对于改进信息不对称，提升金融服务效率会有很大的帮助。

图：位于郫都区战旗村的成都农商银行农村金融服务站。刘晓月/摄

新型乡村金融需求应分层分类满足

“我们非常注重农村金融需求的多样性，尤其是做好分层、分类服务。成都地区虽然城镇化率高于全国平均水平，但同样存在很大的差异化金融需求。我们对于农村的人员流向、资金流向、生产生活动态很关注，相关信息的搜集、分析是我们创新产品和服务的重要根据。”成先明阐述了成都农商银行的产品规划设计理念。

据介绍，成都农商银行为了加强农村基础金融服务，提出了“村村通基础金融服务，乡镇全功能金融服务”的目标。与此同时，成都农商银行于2017年7月18日启动常态化的“爱客行动”，希望通过一系列措施实施“爱客行动”，将以客户为中心的爱客基因嵌入各项管理、业务之中。

图：2017 年春节前夕，为开展“爱客行动之2017暖冬计划”，成都农商银行温江支行开动爱心大巴，为客户免费提供直达火车东站和火车北站的送站服务。刘晓月/摄

“自2017年启动常态化的‘爱客行动’以来，成都农商银行着力培育‘爱客、好客、亲客、近客、留客’的理念文化，建立了标准化的服务提升指南，并在春、夏、秋、冬四季分别推出了‘春雨’‘夏凉’‘金秋’及‘暖冬’特色营销活动。例如，我行根据实际情况在各区县长途汽车站、火车站设立接待站点，负责接待回乡创业人员，为他们提供休息场地。回乡务工创业人员可享受专车（包车）接送服务和节后出行服务。农村金融服务联络员负责利用村民会、村级广播站等，做好活动宣传；农贷客户经理负责服务站内业务种类及特色产品介绍、近期营销优惠活动宣传以及业务办理等。同时，我们还组织回乡创业人员座谈会、 农村综合金融服务联络员交流沙龙会、‘农门阵’金融知识公益活动等。”成先明介绍说。

据了解，在2017年12月10日至2018年3月31日这3个多月的时间中，成都农商银行各分支机构共开展“暖冬计划”相关活动1224场次。其中座谈、沙龙会201场次，专项服务类活动（上门激活社保卡、返乡人员专车服务）193次，金融知识普及活动339次，与1266个社区（村社）、 737家企业、116个专业市场（商圈）共建营销渠道；社会公众直接参与活动达31.3万人次。2017年全年，依托“爱客行动”，成都农商银行累计开展各类特色活动超过2000场。

图：成都农商银行授信支持的蒲江县吕石桥村“蔬果气调保鲜库”，可储存水果1000吨。刘晓月/摄

提升服务能力是支持乡村振兴的根本

“我们理解的金融支持乡村振兴，不是简单追求经济总量的提升，包括的内容非常丰富，因此，对于我们农商银行来说，提升自身的服务能力是根本。例如，乡村振兴很强调生态保护，这就要求我们有推动绿色金融发展的意识和能力。蒲江搞农村土地改良，我行就发放了8亿元的贷款，推动蒲江的生态农业发展。蒲江的茶叶、猕猴桃、柑橘非常有名，但对其土壤改良的意义不会马上反映到具体的经济指标上，而是一个长远的效果体现。”成先明告诉记者。

据介绍，成都农商银行结合成都地区的乡村发展实际，制定了金融服务乡村振兴的五年规划，提出了涉农贷款持续稳定增长、乡村振兴金融产品体系更加丰富和完善、“三农”普惠金融覆盖率100%、金融科技创新活力明显增强4个发展目标。其中，该行在加速“三农”信贷投放方面，达到年均投放规模增长8%至12%，新增存款资金对应用足“三农”信贷规模，更加有效满足乡村振兴资金需求。农户、新型农业经营主体有效信贷需求满足率达到93%以上，并保持逐年提升。成都农商银行还加大科技应用和推广，产品线上化率年均增长13%以上，五年达到同类银行一等标准。

图：成都农商银行蒲江支行为吕石桥村的村民新居工程提供多种金融产品。刘晓月/摄

“为了适应乡村振兴战略发展要求，在人才培养上，我们提出了专门针对乡村振兴的人才培养计划，培养300名‘两师一员’，分别是农村金融师、农业经济师、农金服务员。农村金融师体现出我们的专业——银行服务，农业经济师是我们需要补的短板，我们现在新招的员工很多人不知道农业经济，不懂得农业生产知识，不了解农村社会治理，所以我们提出要培养农业经济师。农金服务员就是把金融产品、金融服务传递到每家每户的人。每一个村有一个农金服务联络员，金融服务落地的可能性就更高了。”成先明如是说。

在记者问到关于成都农商银行如何推动农村普惠金融时，成先明答道：“做农村金融就是保本微利，做农村普惠金融更是如此。我行一方面靠压低成本，进行集约化经营；另一方面靠我们‘走出去’。同时，在基础业务做强的前提下，将资金业务、同类业务的效益发挥出来，做到相互弥补。围绕‘三农’的普惠金融业务肯定不会有什么盈利。但客户的培养是分阶梯和层次的，如果我们银行给了这些客户获得贷款的机会，可能过一段时间他们就会成为优质客户，会给银行带来潜在的收益。这就要求我们要有培育客户的意识和能力。”

责任编辑：刘晓月

编辑：廖薇薇