车险怎么买最便宜?这些买了也没用!

便宜的车险都是别人家的，自己买车险总是那么贵。买车前，购车款是最大的支出。买车后，与车险相比停车费、违章罚款，都是毛毛雨。每年续保时，面对动辄大几千，甚至可能上万的保费，不由得让人钱包一紧。

如何买到价格最便宜的保险

买过车险的人都知道，在车型和险种都确定的情况下，保险价格是不会有差别的，任何保险公司都要根据保监会制定的价格体系执行。但为什么实际情况中车险却有有高有低？那是因为，不同购买渠道所给出的价格折扣不同。

所以当车主要上保险时，首先要确定自己需要购买哪些险种以及每个险种的额度是多少，然后再去对比不同渠道的价格。如果车主没有明确的目标，很容易被销售人员误导，附加购买一些看似划算实际却没有太大用处的保险，反而增加成本。

现在投保的渠道有很多，4S店、保险公司、电话销售、互联网保险等。网上也有很多车险计算器，可以轻松算出在没有任何优惠情况下车险总额。车主可以根据车型和想要购买的险种以及额度，先计算出一个数值，然后再与各个渠道对比。

有些车主觉得4S店的优惠力度较低，但是有些4S店可以赠送保养、喷漆等，这就要看车主的考虑了。还有一点值得注意，如果连续一年及以上不出险，车险会有较大幅度折扣；反之，涨幅也会很大。在购买车险时，尤其是续保时要跟销售人员明确哪些折扣是本身就该享有的，哪些折扣是某渠道可以给的，然后才能得出最终价格。

所谓保险，就是以防万一的。有些销售会说买个“全险”，其实在保险行业里是没有这个概念的，而且不是所有的保险都适合每一个人，买车险也要分情况。对于有些保险，只有在特定情况下才会理赔，对于这种车险在购买时车主就需要多方面考量了。

盗抢险

也就是说，这个保险的重点是在“全车”这个词上。某天拿着钥匙出门，发现整辆车都丢了，报警也没找到，这时保险公司才会赔付。只丢了车辆上的零配件是不会赔付的，如果车辆因涉及民事、经济纠纷等导致车辆被偷、被盗，保险公司也是不赔的。

当然，并不是说整车被盗事件不存在，只不过现在的社会治安较好，监控摄像头也比较多，整车被盗发生的几率并不是很高。

涉水险

这个保险不能一概而论，对于雨水不充足或不经常碰到大面积积水的车主来说，涉水险的实用性就不太高了。而且涉水险只保发动机，像座椅被泡或其它除发动机以外地方损坏，涉水险是不赔付的。

就算是发动机，也不是任何情况都赔付。只有当车辆被水淹后在没启动发动机的情况下导致损毁，才会给予赔付。如果车辆被水淹后，启动了发动机而造成损伤，是不赔付的。即便确认车辆发动机是因为积水造成伤害，也不要以为保险公司会赔付一个新的给你，它只是赔付发动机的清理费和维修费。如果车辆发动机的维修费用很高，涉水险反而能帮你省一笔钱。

自燃险

自燃险和涉水险一样，也是要分情况来看。对于新车，基本没有必要上自燃险。首先，对于新车来说，无论是车辆配件还是车内线路都是全新的，发生自燃的概率很小。其次，就算是自燃了，只要还在质保期内，厂家是会给予赔付的。

对于老车而言，想拿到赔付也不是那么容易。如果车辆发生自燃，首先要到消防大队开具车辆是由于自身线路老化等原因导致燃烧，而非人为的证明，然后再到保险公司进行理赔。

玻璃险

玻璃险全称叫做“玻璃单独破碎险”，也就是说只有玻璃单独损坏的情况下，才能进行赔付。对于玻璃险，车主如果经常跑高速，这个险是非常有必要的，但是如果主要的活动范围是在城市里，就可以考虑是否购买了。

在高速上行驶，有可能被路面上的石子击中玻璃造成损伤，此时就需要玻璃险来赔付。不过这种情况，在城市道路上比较少见。另外有一点需要解释，如果玻璃是因为反弹力造成损伤，玻璃险是不赔付的。还有天窗玻璃的损坏，也不属于玻璃险的赔付范围。

划痕险

最后说一下划痕险，它的重点在于“人为造成划痕”，也就是说有人用小刀、石头等利器在车身造成划痕，保险公司才会给予赔付。如果是与其它物体剐蹭造成的，则由车损险来陪。

编辑觉得，如果没有仇怨，谁也不会估计在他人的车辆上划几道的。而且一发现划痕就出险，和第二年涨的保费相比，并不是很划算。

便宜保险的猫腻

人是一个矛盾的结合体，既想价格便宜，又怕不靠谱。看似便宜的保险，到底有哪些猫腻？

第一种猫腻：上保险时，主要集中在险种选择和额度上。例如，第三者责任险赔付额度是50万还是200万，玻璃险是进口玻璃还是国产玻璃，划痕险的赔付额度等等。另一种，是车辆损失险的额度。一般来说，车损险费用是按车辆实际价值的1.2% 来购买，但是有些看似便宜的车险，是用更低的额度去投保，乍看之下好像保费降低，但实际赔付额度也会跟着降低。

第二种猫腻：理赔时不痛快赔付，一些小的保险公司之所以便宜，无疑就是出险慢、出险手续复杂、理赔项目缩水、能不赔就不赔。当然，不直接赔付，让车主先行垫付维修费用也是手段之一。还有一些保险公司会指定定损以及维修单位，不让在4S店内维修。这就导致维修猫腻：定损额度低，以次充好、以修代换等。

正是因为种种原因，一些小的保险公司才以低价吸引消费者。但是羊毛出在羊身上，保费低出险时赔付的自然也少。所以编辑建议，购买车险还是要选择大的保险公司。首先信用有保证，然后再去比对各公司之间价格，选择最优。

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