央行又出手了 马云马化腾又要坐不住了

　　支付宝和微信支付已经成为生活的一种常态，《2018上半年第三方移动支付用户研究报告》显示，第三方移动支付在网民中的渗透率超92%。在人们的日常开销中，由第三方支付完成的比例已达48%。财付通用户8.2亿，支付宝用户6.5亿。数据显示，中国人人均每天支付约3笔，每人每年手机支付约14.83万元，不过小编又被平均了。不过其实很少人会注意到一个点，就是备付金，这个马云马化腾躺着能赚钱的东西，央行准备出手终结了，宣布将支付机构客户备付金集中上交的存比例逐步提高至100%。

什么是支付机构客户备付金?

　　这个本质上是客户充值后未进行交易的资金，也就是沉淀在支付机构账户内的资金。

　　客户在使用第三方支付平台消费转账过程中，由于存在结算周期的时间差，会在备付金账户内沉淀出一定规模的资金。这部分资金的利息收入归第三方支付机构所有，但只能进行银行存款、基金购买，不能进行放贷等投资。

　　根据人民银行的要求，支付机构把客户备付金存管在商业银行的专户内。但因为客户备付金是以支付机构的名义存放在银行的，对银行来说是一笔非常可观的存款。为了争取备付金的存放，银行向支付机构支付利息。

　　而第三方支付备付金的利息收益是支付机构舍不得放弃的蛋糕，对许多支付机构来说，备付金利息收入相当于当年税后净利润，一旦备付金利息没了，公司盈亏很有可能发生逆转，其实这也是为什么很多电商都喜欢采用预付金模式。hishop电商系统有多种预付模式更灵活。

客户备付金规模有多大？

　　按照最新支付机构备付金交存规模5000亿左右和此前规定(即上交的存比例目前在50%左右)的反推，目前支付机构备付金的规模很可能在11384亿元左右。

　　在这过万亿的备付金规模中，目前支付宝和财付通两家支付巨头沉淀的客户备付金规模合计约万亿元左右，占全部支付机构备付金总量的90%以上。

　　不过，除了这两家之外的机构，备付金产生的利息仍可达到千万级别的收入，这还真是躺着就把钱赚了。

央行为什么这么做?

　　之所以要进行备付金集中存管，是因为此前各家支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户存放，客户备付金的规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患，央行为了大家的钱的安全也是操碎了心。