金融办向p2p网贷行业发出了57号文件之后，P2P网贷平台定性为信息中介平台，而不是理财平台，其中引起投资人最大争议的末过于，如果p2p网贷平台标的逾期了将不允许“刚性兑付”。也就是投资人俗称的“不兜底”。
57号文件，明确指出禁止提取、新增风险备付金，对于存量也应该逐渐消化。就是这一项禁令，不少p2p网贷平台接连下架了官网对“备付金”的宣传比如：
人人贷和新常态金服取消风险准备金；
拍拍贷和团贷网取消风险准备金；
宜贷网取消垫付计划；
毕竟面临着备案大考，一切与监管为敌的行为，除非是不想备案的主，不然到时候就等着被清理出局吧。
虽说不许兜底了，但监管部门对第三方担保等方式进行了肯定，未来P2P平台可以引入第三方机构进行担保。那么这真的是p2p网贷平台逾期不兜底的解决办法吗？
据小新了解，当前以第三方代偿的形式处理逾期较为常见，不过也有平台引入保险公司合作，用以保障项目的本息安全，从而留住客户。
第三方担保最为常见
根据中国互联网金融协会数据显示，目前行业仅有27家平台披露了4月的逾期情况。其中，项目逾期率或者金额逾期率超过10%的平台有1家，项目逾期率或者金额逾期率超过5%的平台有4家，项目逾期率或者金额逾期率在4%~5%的平台有4家，项目逾期率或者金额逾期率在3%以下的平台有18家。
对于如何处置这些逾期，业内人士表示，为了保护投资者的利益，目前平台都会选择进行代偿：即与第三方公司签订协议，在逾期计算日期之前，由第三方公司进行先行垫付。后续的回款，根据不同的业务类型不同处理，如果有抵押物，则会根据合同走法院流程拍卖。
这种方式也是网贷行业较为主流的处理模式，据第三方数据统计，截至今年5月，国资系且保障模式为融资性担保公司的P2P网贷平台共110家。
网贷平台上借款项目在募集的时候，就会约定好逾期后的保障和处置方式。一般来讲，包括第三方保障合作方先代偿再处置和平台自行处置催收等。第三方保障合作方式包含了担保机构担保、履约保证保险等，此类方式按合同约定，在逾期一定期限后，合作方先行代偿再进行后续催收。
如果保障机构实力强且运作规范，投资人会按时拿到本金和利息。而新常态金服凭借着自身优质资产端业务与风控等保障，3年多以来如约达成了对投资者本金与利息100%历史兑付。平台现在有加息活动，参考年化收益可达15%，新手福利更丰厚。
作者要透露的是：p2p网贷平台不允许刚兑，不过这不代表投资项目不允许有针对逾期、坏账的处理和保障措施。没有刚性兑付，网贷平台依然可以通过处置抵押物、引入第三方担保等手段，将处置所得资金归还给投资者。
小新提示投资者们，如果一个网贷平台批量标的在短时间内集中逾期，一般有几种情况：
一是平台存在自融，资金链断裂无法按时还款；
二是平台有拆标行为，将单一借款项目通过拆标来募集资金，一旦该借款方回款困难，平台批量标的就会同时逾期。
除第三方担保外保险也入局其中
考虑到风险，不少网贷平台想到了保险公司。行业中比较常见的是，以履约保证保险的形式保障投资人的资金安全。
所谓履约保证保险，由借款人投保，受益人为投资人。在借款人逾期后，保险公司会先行将应还借款赔付给受益人即投资人，再由保险公司对投保人即借款人进行追偿。
针对履约保证保险的做法，有人称“履约保证保险是保证投资用户资金安全的一种很好的方式，意味着项目一旦发生风险会由保险公司进行赔付，可以说履约保证保险会成为网贷行业最安全的保障方式之一。”
虽然引入保险公司对于网贷行业来说可能是较为安全的一种方式，但目前监管政策不明朗，而多数网贷平台并未完成备案工作，部分保险公司对履约保证保险的做法则保持谨慎的态度。
在互金监管趋严的情况下，不管是第三方担保还是引入保险的方式，本质上都是为了保护投资人的利益，使得平台持续运营，而投资者只需综合考虑选择适合的P2P理财平台即可。
在国家决心去掉投资理财刚性兑付的大环境下，资管新规的落地连银行理财也要打破刚性兑付，不允许承诺本息的“担保”，更别说P2P网贷平台了。但投资者的意愿与资金安全才是最重要的，这条路不许走，网贷平台得想办法以另外一种方式对投资者的资金进行保障。不然，以投资者为敌的代价也是很惨痛的。
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