有毒！趣分期、分期乐等网贷平台暗藏“合同陷阱”

今年“3·15”国际消费者权益日的主题为“网络诚信消费无忧”，在各大电商、网络平台失信事件频频爆发背景下，网络消费诚信问题备受关注。3月15日，中国电子商务研究中心发布《2016消费金融平台用户格式条款审查报告》。通过对趣分期、分期乐、爱又米(原爱学贷)、人人分期、优分期、99分期6家国内知名分期消费电商用户格式条款进行审查，发现部分平台在用户注册、交易条款、责任限制等方面存在诸多明显“违规”问题。

通过涉嫌违规、存在问题数、涉及问题条款数综合指标考量，在合规审查中，趣分期涉违规排名第一，其次为99分期，后面依次为爱又米、人人分期、分期乐、优分期。

信息安全无保障

“没有贷款却收到了催收短信”，“没有注册过却被冒名注册”，不少人或遇到过这样的困扰，而他们并不知道自己的身份证等信息被冒名在分期平台上注册;而产生的逾期可能直接影响到购房、购车甚至工作。

实际上，分期消费电商平台的用户信息安全存在诸多隐忧，除被冒用信息注册成为该类平台用户外，据中国电子商务研究中心审查发现，该类平台的注册用户也面临信息安全隐患，包括趣分期、爱又米、优分期、99分期在内的分期消费电商均存在豁免自身信息安全保障义务问题。

以趣分期(趣店)为例，《趣店用户注册协议》9.5明确规定：“您应对账户信息及密码承担保密责任，因您未能尽到信息安全和保密责任而致使您账户出现任何问题的，您应承担全部责任。”而爱又米、优分期、99分期也均存在如上的信息泄露责任规避条款。

对此，中国电子商务研究中心特约研究员、辽宁亚太律师事务所律师董毅智审查认为：首先，《网络安全法》第四十二条第二款规定：“网络运营者应当采取技术措施和其他必要措施，确保其收集的个人信息安全，防止信息泄露、毁损、丢失。

在发生或者可能发生个人信息泄露、毁损、丢失的情况时，应当立即采取补救措施，按照规定及时告知用户并向有关主管部门报告。”其次，《网络交易管理办法》第二十五条同时规定：“第三方交易平台经营者应当采取必要的技术手段和管理措施保证平台的正常运行，提供必要、可靠的交易环境和交易服务，维护网络交易秩序。”

“网络运营者不能将网络用户账号下所有活动的法律后果强加于对方而使自身免责，‘一切’等绝对化用语实质上免除或者减轻了网络运营者自己的责任。”董毅智说。

　买到问题产品退货难

分期消费电商平台的一大弊病是质量问题多、退换货难。归结起来，出现退换货难的根本原因之一是该类平台用户格式条款设置霸王条款，据中国电子商务研究中心审查结果显示，趣分期、分期乐、爱学贷、优分期均存在对所售商品信息“准确”的免责条款。

以分期乐、趣分期(趣店)、优分期、惠分期为典型代表的新兴消费分期平台，成为互联网金融投诉“重灾区”，投诉总量占该领域投诉的58.63%。

以趣分期为例，2016年7月“趣分期”品牌正式战略升级为趣店集团，总部位于北京，产品板块、服务对象、战略方向全面扩容升级，升级之后趣店集团产品板块也将从初创时的校园消费金融行业增加到七个，形成完整的产品矩阵，力争打造中国最大的分期购物平台。 趣店集团成立于2014年3月21日，是服务于年轻人的消费金融平台。经过两年多的稳健运营，趣店集团累计用户突破2000万，覆盖大学生、蓝领、白领等年轻人群，打造年轻人的信用体系，是中国分期购物的领导者。

通过查询企查猫可知，趣分期信息技术有限公司成立于2014年，法定代表人是罗敏。去年10月，趣店集团在美国纽约证券交易所挂牌上市。

2018年3月12日，趣店发布了截至2017年12月31日的第四季度及全年未经审计财报。趣店第四季度总营收为人民币14.912亿元(约合2.292亿美元)，较上年同期增长108.4%;净利润为人民币5.401亿元(约合8300万美元)，较上年同期增长80.1%。

报告显示，和信贷本季度放款规模约为26亿元人民币，比三季度的18亿元环比增长约44%，是去年同期的近3倍;借款人数超3万人，环比增长50%，比去年同期翻了将近两番。