档主谈保险 — 香港保险究竟适合谁？

忽如一夜春风来，“香港保险”四个字突然成了一个热门词汇。即使没有买过，也听说过。

“香港保险、澳洲地产、新加坡基金、美国国债”也被列为全球资产配置的最佳组合。

隔壁老王困惑了，到底香港保险好在哪里？适不适合我？

香港保险保费低

这是很多人选择香港保险的理由，同等的保额，香港保险便宜近30%。

为什么会有这样的差距呢？

首先，香港保险的费率是按照香港人均寿命为标准进行定价的，而香港人的平均寿命位列全球第一，因此保费自然很便宜啦。

其次，香港的保险公司非常多，小小的土地面积有近300家保险公司，竞争十分激烈，因此，费率低也是很正常的。

香港保险分红高

香港保险的分红很高，是大陆的几倍，甚至十几倍。

举个例子，隔壁老王在香港买了一份保额50万人民币的保单，20年之后，进行索赔时可以实际到手的钱除了50万的基本保额，还有几十万的保单分红，而这个保单分红，在内地是没有的。

这是因为，香港保险的保费有投资性质，虽然内地保险的也同样有投资性质，但实际上内地的保监局规定了收益的上限，所以导致收益有限，自然给到客户手上的也有限。

香港保险理赔快

香港保险的原则是“严进宽出”，投保的时候很麻烦，问东问西，做各种检查，而理赔时就很容易了，只要出示确诊报告，甚至本人不必亲临香港，都可以获得理赔款。

这就表示，在内地保险理赔时常会出现的碰瓷，拒赔等情况，在香港保险中是非常少见的。

毕竟，香港是一个法治社会，人们更有契约精神。

香港保险适合寻求更多、更全面保障的人士

香港保险的保额通常较高，换算到人民币，动辄过百万。

而在内地购买保险，保额超过60万人民币就需要进行大额保单全面体检，在香港，被定义为大额保单的金额在60万美金，即是400万人民币左右。因此，对于寻求更大额保障的人士，香港保险自然是一个很好的选择。

再者，购买额度不大的话，来香港的成本不足以cover费率的差价，因此也不建议考虑香港的保单。

香港保险适合有海外资产配置需求的中产阶级人士

前不久，香港保险与新加坡基金、澳洲房产、美国债券一起被评为“全球综合资产配置”的重要配置项目之一。对于寻求资金出海的人士来讲，是一个很好的选择。

毕竟，香港是与内地最近的离岸金融中心，作为一个金融自由港，它所面向的是全球金融投资环境，对于金融方面管制较多的内地，是一个更具有全球视野的平台。

香港保险是许多寻求资金出海的中产阶级人士的第一站，相当一部分配置了香港保险的人士，都会陆续配置更多的海外金融资产，以平衡单一货币带来的风险。