约聊资深理财规划师，我学会了这几点

特别高兴这次能约到穆老师，知道自己约成功后，就开始整理问题清单，约定时间一到，问题就噼里啪啦砸向穆老师啦

1、理财规划师的发展方向

由于我本身从事的行业是理财，也正在学理财规划师，所以约谈后我问的第一个问题，是理财规划师的发展路线。

主要发展方向有三个：

一是专业路线，即以专业成长为主线，做深层次的积累，做私人理财规划师；

二是管理路线，需要有突出的管理能力，走组织发展路线；

三是市场路线，这也是目前最常见的路线，以销售产品获得佣金收入为主导，受机构销售业绩压力影响，可能不够客观；

我个人对自己的规划是专业路线，以专业知识为导向，为朋友和客户提供全方位整体性强的理财规划方案，当然也会推荐产品，只是这种推荐是站在对方的角度，是为了他的财产保值增值，而不是迫于业绩压力。

这也是穆老师对自己的定位，同时穆老师肯定了我所在的平台，是一个综合性的金融公司，涵盖银行、投资、保险、证券、信托等多方业务，在这样的平台上有利于整体性的掌握理财产品，提升专业，客观的去帮客户做规划。

2、家庭保险的配置策略

我的第二个问题，就请穆老师帮忙诊断了家庭的保险情况。

家庭理财中有很重要也很基础的一项，是家庭保险规划，这是规避风险最好的方式。

一家三口中，保险要先做大人的，再做孩子的，因为一旦大人发生风险，孩子没有应对的能力；

夫妻二人中，收入高的保障额度要高一些。一旦发生风险，可以最大限度的保证家庭的生活品质；

在险种的选择上，要先做保障型，再考虑理财型，保险产品雪中送碳的意义要大于锦上添花；

我家目前的情况是，一家三口都有基础的重疾险、意外险、住院医疗和意外医疗保险，种类比较齐全，但额度不足，可以考虑用消费型险种作为补充。

保障做足之后，可以考虑用基金定投，或者理财型保险来实现教育金和养老金的储备，专款专用，未来的生活会轻松些。

3、老人的保险安排

考虑到我的父母只配置了少量的医疗保险，我咨询的第三个问题是，老年人保险该如何安排，也是从三个方面入手。

首先需要明白的是，大多数保险老年人已经不能买了，即使可以买，费用也非常高，性价比不是很高；

其次如果老人还可以买，可以考虑消费型保险，保费相对低一些，比较容易接受；

如果已经没有适合老人的保险，那么子女就要做父母的保险，成立一个账户，子女每月向这个固定账户里打钱，当老人身体不适需要治疗的时候，就动用这笔资金，让老人安心治疗。

这样的安排可以说很周到了，基本已经安排好了老人的保险问题。

在整个沟通过程中，穆老师非常温和亲切，原定时间没有聊完，主动帮忙延长时间，非常耐心细致的解决我的每个问题，并且推荐了一本书《好好学习》，主题是个人知识管理，是穆老师正在学习的内容。

俗话说“你不理财，财不理你”，其实在我的概念里，理财意识比理财技巧更重要，希望更多的人可以开始这条路，早日达成理财目标，能够有更丰盛的人生。

种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。