很多人买房时没有用公积金贷款买房，
后来就想商业贷款转公积金贷款，
减轻一下房贷压力，
可对于这个问题很多濮阳购房者并不了解。
商转公真能省钱么？
什么是商转公
所谓“商转公”，是指购房者将商业贷款转为公积金贷款，其目的是节省贷款利息支出。
濮阳如何办理“商转公”
“商转公贷款就是在本市区域购买自住住房时已办理商贷，在还款期间申请将商业贷款转为住房公积金贷款。”按照规定，我市现已推行商业银行住房贷款转公积金贷款，但需符合一定的条件才能办理：
那么，办理商转公要具备哪些条件
1、正常缴纳公积金；
2、转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请；
3、申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请，一旦银行同意，方可办理。
4、申请人要保证原商业性购房款还款在1年（含）以上，且信用良好无逾期行为。
5、申请商转公时，确保所购房产已取得当地房产登记部门出具的房屋所有权证，且之前申请人没有申请过公积金贷款。
6、申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金的现行贷款利率来执行的。
所需材料
①办理“商转公”时，借款人需提供原贷款《借款合同》《购房合同》、房屋所有权证原件及复印件各2份；
②原贷款银行出具借款人正常还款证明及贷款本金余额证明原件2份；
③借款人夫妻双方身份证、户口薄或其他有效居留证件（户口薄不能证明夫妻关系的须另提供结婚证）原件及复印件2份；
④借款人夫妻双方经济收入证明原件1份，借款人夫妻双方个人信用报告原件1份。
⑤如果原贷款购房为二手住房，还需提供房地产转让协议、契税完税证及不动产发票。
此外，办理“商转公”的额度不能超过截止申请日商业银行住房贷款余额，且不超过我市现行的住房公积金最高贷款限额。
申请程序
①资料备齐后，借款人及2名义上的保证人携带资料到窗口办理面签；
②审批通过后借款人及保证人到银行签订借款合同。
③银行放款后，借款人携带余款到原贷款银行结清贷款，将结清证明交给住房公积金中心贷款经办人。
④随后，借款人与原贷款银行解除抵押，并办理变更贷款抵押；
⑤变更抵押后公积金中心解除保证人阶段性担保。
“有意向办理”商转公“的市民，在向市住房公积金管理中心提出申请之前，要先做好相关资料的准备工作。”
商转公真省钱？哪些人不适合
很多人想要办理商业贷款转公积金贷款是为了省钱，但是真实的情况是，商转公未必省钱，而且经过复杂的流程之后，也可能省不了多少钱。要知道自己家的情况是否适合商贷转公积金贷款，其实也不难。
首先，看看你的还款剩余年限。
还处于还款前期（如前两三年）的商业贷款，
转为公积金贷款较为划算，
已经是还款期限后期了，
则不建议商转公。
比如10年期限的商业贷款，
在第六、七年再转为公积金贷款就不太划算了，
因为利息在前几年已让银行差不多收完了。
第二，是否考虑提前还款。
如果准备在近两三年间提前还清所有贷款，
可以不用考虑再去办理商转公。
因为在商转公的整个办理流程中，
首先要按原商业贷款借款合同，
取得原贷款银行同意，
这个过程中原贷款银行一般会按合同约定，
收取因提前还款产生的罚息，
加上赎楼过程中产生的担保费等费用，
计算下来不一定划算。
第三，是否准备公积金二次贷款。
实际上很多年轻人未来会有置业换房的需求，
公积金贷款额度上限的减少，
可能会增加其未来的置业压力，
甚至影响今后的购房计划。
因此对于还有少量商业贷款余额的市民，
也不推荐办理商转公贷款。
第四，二套房公积金贷款上浮城市。
如果名下有两套房子，
并且商业贷款的利率是有折扣的，
不建议办理商转公。
因为部分城市二套房公积金贷款利率要上浮10%。
如果之前商贷享受了7折优惠，
利率比公积金利率更低，
明眼人一看就知道，
如此商转公贷款是不划算的。
综合网络，由濮阳房产网整理发布
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