家银行信用卡产品体系中，持卡人积分计划是其非常重要的一环，是客户忠诚策略的重要组成部分。
对于银行而言，给予持卡人的积分，是其潜在的负债。因此，如何制定积分累计规则、积分奖励规则、积分使用范围、积分兑换规则、积分清零规则等，既要充分考虑到积分对用户的持续吸引力，又要保障自己在积分这一块的负债和成本支出，控制在合理水平。
对于大多数已经使用了好些年信用卡的普通消费者而言，实际上并不清楚自己手头的积累的积分，到底值多少钱？应该兑换什么礼品性价比最高？怎么刷卡用卡才能让自己快速积累信用卡积分？
不少持卡人，可能也就是在积分商城上换了一堆锅碗瓢盆不值钱的玩意拿回家。甚至还有人连自己的积分过期了都不知道。
然而，在信用卡大神的眼中，信用卡积分=用卡的回报率=人民币。根据不同信用卡的积分累计和奖励规则、不同积分回报率，来决定自己在不同场景下玩什么卡。
那么，各家信用卡积分，究竟值多少钱呢？我们来分析下。
分析原则
各类联名卡（如中信南航联名卡）不在分析范围内，因此类卡种积分自动兑换成里程，持卡人账户内并未积累本行积分。
特殊卡种，包括顶级卡（如中行无限卡、民生银联钻石卡、浦发美国运通超白金等）和各类公务卡等，亦不在分析范围内，持有这种卡的毕竟是少数优质用户。
最佳兑换产品以“二次元硬通货”的价值为分析标准，即信用卡积分可兑换为二次元硬通货。
人民币是法定硬通货，而凌云这里说的二次元硬通货，必须下列两特征居其一：
（1）具有较高市场流动性和价格稳定性，即转手可卖，且价格稳定。
最典型的就是不管是黄牛还是信用卡大玩家都喜欢的南方航空里程，自用或出手都很方便。下面的分析中，凌云就把南方航空里程列为第一位的二次元硬通货，价值标尺按照1万里程=800元（南航处卡价格）。虽然亚洲万里通里程更值钱，但是近期流动性较差，为他人充值的封号特别厉害，因此排除在外。
（2）自用频率较高或较为刚性自用需求的礼品，如京东E卡、京东钢镚（京东自营商城购物时1钢镚=1元）、星巴克、加油卡等。
有积分加倍计划（行业加倍积分、生日当日或当月加倍积分、特殊卡种加倍积分等）的信用卡，可以更快更高效更高价值的积累积分，很重要！
先明确了分析原则后，接下来是各行积分具体价值分析环节。
一、首先是中农工建交邮储6大行
1、中国银行
最佳兑换产品：南航里程；京东钢镚
南航里程
15000积分兑500里程。即积分价值0.27%，10万积分值270元。
兑换上限为30万里程/年。
兑换地址：中国银行缤纷生活APP，或
https://jf365.boc.cn/BOCGIFTORDERNET/getGiftDetails.do?giftNO=IGI1000000184
2. 京东钢镚
45000积分兑100个钢镚，即积分价值0.22%。10万积分值220元。
兑换上限为500钢镚/月。
兑换地址：中国银行缤纷生活APP，或
https://jf365.boc.cn/BOCGIFTORDERNET/getGiftDetails.do?giftNO=IGI1006908041
不同卡种积分合并规则：可以合并使用兑换
积分有效期：白金卡，永久有效；全民健身卡，五年；其他卡种，以周年（当年7月1日-第2年6月30日）为累计期，两年有效，即第4年6月30日到期
积分加倍计划：有
2、农业银行
最佳兑换产品：南航里程
20000积分兑1000里程，即积分价值0.4%，10万积分值400元。
兑换上限：10万里程/年。
兑换地址：http://www.95599.cn/cn/CreditCard/Gift/jfhl/default.htm?giftId=473&typeName=航空里程
不同卡种积分合并规则：兑换礼品时可合并使用。
积分有效期：2016年12月31日（含）前累积的积分，将于2022年1月31日到期。2017年之后累计的积分，于积分产生当年后的第五年1月31日到期。
分加倍计划：有
3、工商银行（五大行中积分计划做的最差，没有之一）
最佳兑换产品：话费或加油卡
50000积分兑100元话费充值或加油卡，即积分价值0.2%，10万积分值200元。
兑换上限：不限
兑换地址：http://www.icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/积分计划/1.htm
不同卡种积分合并规则：自动合并。
积分有效期：有效期最长五年（以日历年度计算）。当年12月31日（含）前积累的积分记为第一年度积分，在第五年12月30日（含）到期。
积分加倍计划：无
4、建设银行
论卡种，分为龙卡汽车卡和其他非联名卡
最佳兑换产品：中石化加油卡、星巴克（大杯）
1. 中石化加油卡：
汽车卡：25000积分兑100元加油卡，即积分价值0.4%，10万积分值400元。
其他非联名卡：54000积分兑100元加油卡，即积分价值0.18%，10万积分值180元。
兑换上限：无。
兑换地址：
龙卡汽车卡
http://jf.ccb.com/exchangecenter/product/materialproductdetail.jhtml?productId=1000000000002649
其他非联名卡
http://jf.ccb.com/exchangecenter/product/materialproductdetail.jhtml?productId=1610002
2. 星巴克
18000兑1杯大杯，积分价值0.18%。10万积分值180元。
无兑换上限。
兑换地址：
http://jf.ccb.com/exchangecenter/product/materialproductdetail.jhtml?productId=1000000000001961
不同卡种积分合并规则：汽车卡是专项积分，不能与其他卡合并；其他非联名卡可网银手动合并
积分有效期：与卡片有效期一致
积分加倍计划：有
5、交通银行
论卡种，分为白麒麟和其他非联名卡。
白麒麟
最佳兑换产品：南航里程
9000积分兑500里程，即积分价值0.44%，10万积分值440元。
兑换上限：30万里程/年
兑换地址：买单吧-卡生活-白金服务-白金特权-积分换里程特权
其他非联名卡
最佳兑换产品：水电煤话费
667积分兑1元，即积分价值0.15%，10万积分值150元。
兑换上限：订单金额5%
兑换地址：买单吧APP-卡生活-积分查询
不同卡种积分合并规则：可在买单吧手动合并。
因此先持有金普卡的持卡人，可等申请下卡白麒麟后，将积分合并至白麒麟卡中，进行更高回报率的里程兑换。
积分有效期：当月积累积分，两年后该月末到期
积分加倍计划：有
6、邮储银行
最佳兑换产品：costa咖啡代金券
30000积分兑30元代金券，即积分价值0.1%，10万积分值100元。
兑换上限：不限
兑换地址：
http://shop.psbc.com/index.html
不同卡种积分合并规则：信用卡商城网银手动合并
积分有效期：永久有效
积分加倍计划：有
二、接下来是9大全国股份制银行（浙商银行、渤海银行因发卡量较小，恒丰银行暂未公开发行信用卡，这3家不在分析之列）
7、招商银行
论卡种，分为经典白金卡和其他非联名卡。
招商银行信用卡积分累计规则特殊：消费每满20元积累1积分，不足20元部分不计积分。
1. 经典白
最佳兑换产品：南航里程
1500积分兑2000里程，即积分价值10.67%，10万积分值10670元。
兑换上限：5万里程/年
兑换地址：致电客服热线兑换
2. 其他非联名卡
最佳兑换产品：中杯星巴克
799元/中杯，即积分价值4.13%，10万积分值4130元。
兑换上限：无
兑换地址：掌上生活-精选-饭票-积分美食
不同卡种积分合并规则：积分池，自动合并。
因此先持有金普卡持卡人，可等下卡经典白后，再使用积分，进行更高回报率的里程兑换。
积分有效期：永久有效
积分加倍计划：有
8、广发银行
论卡种，分为商旅白金&留学生卡和其他非联名卡。
最佳兑换产品：南航里程
1. 商旅白金&留学生卡：
10000积分换500里程，即积分价值0.4%，10万积分值400元。
兑换上限：不限
兑换地址：https://shop.cgbchina.com.cn/mall/goods/03111124180602000368?itemCode=03111124180602000368
2. 其他非联名卡：
15000积分换500里程，即积分价值0.27%，10万积分值270元。
兑换上限：1万里程/月
兑换地址：http://shop.cgbchina.com.cn/mall/goods/03141103100538242385?itemCode=03141103100538242385
不同卡种积分合并规则：兑换时可手动合并。
因此先持有其他非联名卡持卡人，可等下卡留学生卡后，再使用积分，进行更高回报率的里程兑换。
积分有效期：与卡片有效期一致
积分加倍计划：有
9、浦发银行
论卡种，分为浦发美国运通白金卡（从2016年火到现在、无出其右的神卡）和其他非联名卡。
最佳兑换产品：南航里程
1. 浦发美国运通白金卡：
9600积分兑换800里程，即积分价值0.67%，10万积分值670元。
兑换上限：20万里程/年
2. 其他非联名卡：
48000积分兑换800里程，即积分价值0.13%，10万积分值130元。
兑换上限：白金卡6万里程/年，非白金5万里程/年
兑换地址：微信公众号浦发银行信用卡-微广场-全程积分-积分易兑-积分换里程
不同卡种积分合并规则：积分池，其他卡按50%比例并入浦发运通卡。
因此先持有其他非联名卡持卡人，可等下卡美国运通白金卡后，进行更高回报率的里程兑换。
积分有效期：美国运通白金卡积分永久有效，白金卡5年，小白金、其他卡4年有效期
积分加倍计划：有
10、中信银行
以是否缴纳年费分级，分为白金卡以上（刚性年费不免，如易卡）和免年费白金卡（如i白金）&金卡。
最佳兑换产品：南航里程
1. 刚性年费白金卡：
12500积分兑换500里程，即积分价值0.32%，10万积分值320元。
2. 免年费白金卡（如i白金）&金卡
25000积分兑换500里程，即积分价值0.16%，10万积分值160元。
兑换上限：15万里程/年
兑换地址：
https://creditcard.ecitic.com/BusinessCityWeb/eshop_jf/search/sGoodsJFKey.htm?key=&s_value=LB0904&s_point=&s_payway=
不同卡种积分合并规则：兑换时可手动合并。
因此先持有免年费白金卡（如i白金）&金卡的持卡人，可考虑申请480年费的白金卡，进行更高回报率的里程兑换。
积分有效期：积分有效期最长两年，最短一年，和批卡日日相关。
2007年4月15日成功批卡，则于2007年4月15日至2008年4月14日消费所产生的积分将于2009年4月15日到期。
积分加倍计划：有
11、兴业银行
最佳兑换产品：南航里程
12500积分兑换500里程，即积分价值0.32%，10万积分值320元。
兑换上限：300万积分/年。
兑换地址：http://ccjf.cib.com.cn/integral/web/common/pointAirLineDetail.action?iAirLines=205
不同卡种积分合并规则：可致电客服或网银手动合并
积分有效期：与卡片有效期一致
积分加倍计划：有
12、平安银行
最佳兑换产品：南航里程、星巴克
1. 南航里程
1500万里通积分兑换30里程，即积分价值0.16%，10万积分值160元。
兑换上限：3000里程/日。
兑换地址：
http://www.wanlitong.com/exchange/index.html
2. 星巴克
17500万里通积分兑换1大杯星巴克，积分价值0.2%。10万积分值200元。
兑换上限：无。
兑换地址：http://jf.wanlitong.com/product_85561_2
不同卡种积分合并规则：网银手动合并
积分有效期：信用卡账户开户之日起，每三年是一个累计周期，每3年清零1次。
积分加倍计划：有
13、平安银行
以卡等级分级，分为标准白金卡和金卡&普卡。
最佳兑换产品：南航里程
1. 标准白金卡：
兑换2万公里内，15:1；
兑换2-5万公里，45:1，且加收150元手续费/次
30万积分以内，价值为0.53%，10万积分值530元。
兑换上限：5万里程/年
2. 金卡&普卡
1万公里，20:1；
1-3万公里，45:1，且加收150元手续费/次
20万积分以内，价值为0.4%，10万积分值400元。
兑换上限：3万里程/年
兑换地址：
http://shop.cmbc.com.cn/mall/airwayprod/prodDetail.jhtml?companyType=4
不同卡种积分合并规则：自动合并
因此先持有金普卡的持卡人，可等下卡标准白金卡后，进行更高回报率的里程兑换。
积分有效期：永久有效
积分加倍计划：有
14、光大银行（股份制银行里做的最差的，僵尸积分）
最佳兑换产品：京东E卡、苏宁易购电子券、网易考拉电子券
130000积分兑换100元代金券，即积分价值0.077%，10万积分值77元。
兑换上限：不限
兑换地址：http://xyk.cebbank.com/home/jfmall/goods/9774.htm
不同卡种积分合并规则：自动合并
积分有效期：第5年12月31日（含积分产生年）。
积分加倍计划：有
15、华夏银行
最佳兑换产品：大杯星巴克
每月第一杯88积分，第2杯8888积分。即积分价值0.74%，10万积分值740元。
兑换上限：2杯/卡/月
兑换地址：至星巴克门店刷卡兑换，积分自动抵扣。活动截止至2017年12月31日
不同卡种积分合并规则：自动合并
积分有效期：永久有效。
积分加倍计划：有
三、接下来是三家外资银行——花旗、渣打、汇丰
16、花旗银行
花旗银行自2013年开始在中国大陆发卡。
论卡种，分为礼享卡（小白金）和礼程卡（尊尚白金卡）。
1. 礼享卡
最佳兑换产品：南航里程
36000积分兑换1000里程，加收50元手续费/次里程。
即积分价值0.22%，10万积分值220元。
兑换上限：2万里程/年
2. 礼程卡（积累的积分叫做礼程，消费每满12元积累1礼程）
最佳兑换产品：南航里程
1000礼程兑换1000里程，加收50元手续费/次，
即积分价值8%，10万积分值8000元。
兑换上限：无
兑换地址：客服或网上银行兑换
不同卡种积分合并规则：不可合并（不同持卡人间积分可转让）
积分有效期：永久有效
积分加倍计划：有
17、渣打银行
渣打银行，2014年开始在中国大陆发卡。
论卡种，分为真逸卡（金卡）和臻程卡（白金卡）。
1. 真逸卡
最佳兑换产品：京东E卡
117000积分兑换100元，即积分价值0.08%，10万积分值80元。
兑换上限：无
兑换地址：
http://ccreward.standardchartered.com.cn/mall/product/productDetail.action?productId=39015
积分有效期：当年所产生的所有积分有效期至2年后的年底
2. 臻程卡
不能兑换南航，可以兑换亚洲万里通、新加坡航空、东方航空和中国航空
最佳兑换产品：亚洲万里通
36000积分兑换1000里程，加收50元手续费/次，即积分价值0.28%，10万积分值280元。
兑换上限：10万里程/年
兑换地址：
http://ccreward.standardchartered.com.cn/mall/product/productDetail.action?productId=3984
积分有效期：4年，即当年度任意月累计的积分，在随后第4个日历年的12月31日到期。
积分加倍计划：有
18、汇丰银行
汇丰银行，2016年开始在中国大陆发卡。
论卡种，分为生活卡（小白金）和旅行卡（尊尚白金）。
1. 生活卡
最佳兑换产品：爱奇艺 VIP黄金会员季卡（真是渣啊！）
29000积分兑换1张，即积分价值0.2%，10万积分值200元。
兑换上限：无
兑换地址：
https://creditcards.hsbc.com.cn/mall/product/productDetail.action?productId=38166
2. 旅行卡
不能兑换南航，可以兑换亚洲万里通、英国航空、东方航空和中国航空，英航也是性价比非常合适的兑换方式。
最佳兑换产品：亚洲万里通
12000积分兑换1000里程，加收50元手续费/次。即积分价值0.67%，10万积分值670元。
兑换上限：未知
兑换地址：
https://creditcards.hsbc.com.cn/mall/product/productDetail.action?productId=40835
积分有效期：3年，即当年度任意月累计的积分，在随后第3个日历年的12月30日到期
积分加倍计划：有
四、最后是两张在信用卡业务方面做的不错的两家区域性商业银行
19、上海银行
最佳兑换产品：集分宝
750积分=100个集分宝=1元，即积分价值0.13%，10万积分值130元。
兑换上限：100元/笔/日兑换地址：
淘宝购物支付时登录支付宝PC端-快捷支付-上海银行信用卡-我要抵现
不同卡种积分合并规则：自动合并
积分有效期：永久有效
积分加倍计划：有
20、北京银行
最佳兑换产品：京东钢镚
6000积分兑换10个钢镚，即积分价值0.17%，10万积分值170元。
兑换上限：100元/笔/日
兑换地址：
http://buy.bobcardjf.com/mall/product/productSearchList.action?keyword=钢镚
不同卡种积分合并规则：自动合并
积分有效期：永久有效
积分加倍计划：有
看晕了？那就保存好这张表吧！
除了招商银行和花旗礼程卡，其他行均是1元计积分消费=1积分。
从上表可以看出，刷浦发AE白是最合适的，相当于刷卡时有0.67%的返利。
可别小看了这0.67%，配合浦发日常消费1.5倍积分&5倍积分行业消费，刷卡15000元，可以累积72500积分，价值485元，相当于3.2%的返利了！
因此，如何利用各行卡积分价值+多倍积分计划，实现边消费边返利的小确幸呢？请关注下文分解。
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
