于欢刺死辱骂者背后，暴力催债的小贷行业全面萎缩

于欢，刺死辱母者，震惊了国人。

曾几何时，小贷一度流行。在很多人的印象里，小贷公司属于暴利行业，一些受害者也向木山瞭望爆料，曾遭受过小贷公司的暴力催收。

不过，木山瞭望注意到，21家已发布2016年年报的新三板挂牌小贷公司，共实现营业收入9.82亿元，比2015年减少11.86%，21家共实现净利润5.10亿元，比2015年下降26.77%。

并非仅新三板挂牌公司业绩下滑。央行数据显示，全国小贷公司贷款金额也减少了131亿元。这意味着，整个小贷行业开始萎缩。

01：退伍武警被迫跑路

“急用钱，找我们，无抵押，无担保。”“信用借款，帮助小微企业主解决融资难的困境”……在全国各地，均有类似的小贷公司广告。

多位业内人士向木山瞭望表示，长期以来，许多小贷公司存在非法集资、发放高利贷，甚至设置一些陷阱，来牟取暴利，扰乱了正常的经济秩序和社会稳定

“我也不知道怎么就到了这个地步，早知道我直接给孩子钱就好了。”上海的顾先生向木山瞭望表示，其28岁的儿子在去年向小贷公司借一万元，由于不能及时还贷，导致其儿子又向其他平台借款，不断利滚利，目前已经欠40多家小额贷款公司近70万，无力偿还。

顾先生称，要不是这些催款人找上门，他们也不会知道此事。这些催债人态度蛮横，并找到了亲家家里。儿媳妇有孕在身，岳父希望儿媳妇先离婚，儿子已经跑出去躲债，他们现在也不知道该怎么办。“儿子当过武警，太爱面子了，如果早些跟我们说，我们早介入，也不会发展到今天这样。”其称。

天津的王平因为一笔钱晚还了一家小贷公司，被迫卖房。

去年5月3日，王平向一家小贷公司借款4.7万元，约定约定20天为一个还款周期，还款日5点前还钱，每个周期连本带息还款3900元。

7月21日，王平还款晚了一个小时四十五分钟，当晚这家平台就上门，让王平给八万块钱清账。王平拿不出来，对方当晚把王平带到一家洗浴中心，限制通话。

为了救王平出来，7月22日，张莉和王平母亲商量，决定把房子卖了还款。这些小贷公司催收人随即要求加收每天2万元的的劳务费。最终，张莉卖房总共得款63万，其中13万还了房贷，剩余50万全部被这家小贷公司提走。卖房后，王平还对外欠款十几万。

“目前，丈夫娘还不知道这个事情，要不非逼我们离婚不可。“近日，木山瞭望与王平再度取得联系，王平告诉木山瞭望，后来，其母亲又卖掉了一套房子，把所有的欠账全部还清。自己害怕在天津待着，已到山东工作，其妻子和孩子还待在天津，自己每两个月回家一次。

02：21家小贷公司主要指标全部下降

不过，和外界想象中的暴利不同，目前小贷公司盈利状况堪忧。

截至3月31日，21家新三板上市小贷公司已交出了2016年“考试卷”，接近新三板全部挂牌小贷公司43家（不含3家退市或准备退市）的一半。2016年，该21家小贷公司总体主要指标均出现下降。

其中，2016年，21家共实现营业收入9.82亿元，比2015年减少11.86%。其中：7家公司增长，占33.33%；14家公司下降，占66.67%。21家公司共实现净利润5.1亿元，比2015年下降26.77%。其中：8家公司增长，占38.10%；13家公司下降，占61.90%。

2016年，这21家公司平均每股收益0.0914元，比2015年减少27.35%。其中：8家公司增长，占38.10%；13家公司下降，占61.90%。21家公司平均每股净资产1.23元，比2015年下降1.05%。其中：14家公司增长，占66.67%；7家公司下降，占33.33%。

2016年，该21家净资产收益率7.47%，比2015年下降3.18个百分点。其中6家公司上升，占28.57%；15家公司下降，占71.43%。该21家资产负债率17.49%，比2015年下降0.33个百分点。其中10家公司上升，占47.62%；11家公司下降，占52.38%。

值得一提的是，备受瞩目的新三板挂牌第一股鑫庄农贷，在去年净利润也出现了下滑。该公司在去年实现净利润3690.88万元，同比下滑16.14%。

客户逾期是造成公司业绩下滑的重要原因，根据公司去年年报，仅主要客户逾期造成的诉讼金额合计就达1514万元。此外，公司称同时受到整个金融环境的影响，如央行利率下调、“营改增”后税费增加、商业银行融资取消等等，影响到小贷公司的整体赢利能力。

其他的小贷公司业绩下滑的原因，也与鑫庄农贷类似，多家公司解释称，经济的下行超出预期，信用环境也日趋严峻，银行金融机构和小贷公司深受影响，不良贷款大幅度增加。

03：全国小贷公司整体不景气

事实上，并非仅新三板挂牌小贷公司业绩下滑，根据央行统计，截至2016年末，全国共有小额贷款公司8673家，贷款余额9273亿元，2016年人民币贷款减少131亿元。

深圳市钱诚互联网金融研究院（第一网贷）第一网贷大数据系统提供的数据显示，在“十二五”期间全国小贷行业主要指标增速已在逐年下降时间下，如贷款余额从超过20%年增长速度下降到负增长，2016年全国小贷行业主要指标，几乎季季全面负增长。

中国P2P网络指数课题组负责人胡尔义对于出现这种现象并不意外，据其介绍，在近几年的发展中，全国小额贷款公司出现了歧视、融资难、风险高、税负重、监管错位等问题，生存状况严峻。

木山瞭望注意到，自元丰小贷在2016年1月11日登陆之后，再未有小贷公司顺利挂牌。而在2016年5月27日，全国股转公司直接发布金融类企业挂牌事项通知，明令禁止小贷公司挂牌和融资。

“小贷公司的生存环境确实恶劣，与传统民间借贷比较，几乎毫无优势可言，却被审慎监管。歧视凸显、融资难、融资贵，处于金融产业链末端。”据胡尔义介绍，各地政府已意识到小贷行业问题的严重性，纷纷出台或加速研究小贷扶持政策，很多地方还推出了互联网小贷政策。

不过，胡尔义认为，目前新推出所谓的小贷扶持政策，包括目前最为热门的互联网小贷，还只是治标不治本。小贷公司转型村镇银行、民营银行的可能性也不大。目前，小贷行业已经到了发展新阶段和亟待梳理的时刻。未来，有关部门应当对小贷公司明确定位，建立完善小贷发展的长效机制。

04：银行日子也不好过

小贷公司业绩不佳，银行的业绩也好不到哪去。

2012年6月末，中国最大的两家银行工行和建行净利润增幅分别为12.5%和14.57%，而最新公布的2016年年报显示，工行、建行、农行、中行全年净利润增幅仅为0.5%，1.53%，1.8%和2.58%。

从不良贷款率看，2016年，工行、中行的不良率持续小幅攀升。其中，工行不良贷款率1.62%，同比增加0.12个百分点。

其中，中国银行在东北频繁踩雷。轰动一时的东北特钢案，就是中国银行牵头。此前，发生在常州的“铁本事件”，也是中国银行常州分行对铁本公司及其关联企业合计授信余额折合人民币43.39亿元。详见《一位底层民营企业家的苦难涅槃》

值得一提的是，去年全国房价猛涨，背后也是上市银行的功劳。

央行发布的2016年度金融机构贷款投向统计报告显示，2016年度个人购房贷款增加4.96万亿元，同比多增2.31万亿元；全年新增人民币贷款12.65万亿元，个人购房贷款占新增贷款的39.21%。

目前，已经公布2016年财报的9家银行新增按揭贷款总额3.11万亿，占新增贷款的比重已经达到59.27%。其中，农行的比例接近80%。

全国政协委员、国务院发展研究中心原副主任刘世锦多次在公开场合表示，以一线城市为核心的大都市圈，正在成为中国经济下一步最重要的增长动能来源。但目前一线城市房价过高，会增加全社会生产运营成本，降低城市竞争力，甚至导致部分产业衰落。

高房价的确正在吞噬北京的竞争力。2016年北京十大重点服务业利润总额7244亿元，相比上年下跌11.3%；2016年文体娱乐业利润94亿元，相比2015年的122亿暴跌24%。

数据显示，房价高企的上海也不好过。2016年1至4月，上海规模以上工业总产值同比下降了4.4%，出口下降了4.2%。可怕的是固定资产投资数据，民营资本投资额下跌了2.6%，工业投资下跌5.6%。

同花顺IFind软件统计数据显示，截至2015年底江苏省政府债务余额最高，约10954亿元，紧随其后的是山东、浙江、辽宁等省份，债务规模均超9000亿元。债务总额最低的是宁夏，约1139亿元。债务率最低的甘肃，约为48%，北京、福建、陕西、浙江债务率逼近100%，辽宁、云南、内蒙古、贵州等四省份债务率超过100%。

其中辽宁债务率过去三年翻番，2015年年末达157.72%。其中，辽宁省内的锦州、铁岭、辽阳等地级市债务率均超100%，抚顺超过200%。

目前，中国东北经济已经彻底熄火，逃离东北，投资不过山海关已经成为现实写照。而近期，山东又接连爆出债务黑洞，整个中国的地方债，就像一个地雷一样，到底有多少，没有人知道。

著名经济学家宋清辉说，国际上通常以负债率100%作为警戒线，在中央“不兜底”的情况下，负债率超过100%的省份可能会面临较大偿债压力。

现在，连小贷行业都开始萎缩了，拿什么拯救负债累累的祖国？

木杉瞭望

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脚踏实地，不忘抬头瞭望

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