随着大数据、人工智能等信息技术的快速发展、普及和应用，与传统金融犯罪相比，新时期的经济犯罪手段往往更加高明和隐蔽，金融网络中的资金流量更大。实际上，金融犯罪如洗钱活动往往与滥用、依赖金融系统紧密相连。银行作为资金的清算渠道，是开展反洗钱工作的主要阵地之一。
邮储银行广州市分行提醒广大金融消费者，洗钱活动很大部分是通过地下钱庄这种非法金融组织来完成，从早期的境内小额现钞兑换外汇进行买卖，到汇兑一体，再到现如今通过投资、合法支付体系等手段实现跨境资金划转等，不仅为上游犯罪提供中间账户，更模糊资金的来源与去向，危害甚大。尽管地下钱庄是违法的存在，但它的实际运作却往往借用银行等金融机构合法的支付结算系统来完成划转。一是利用网银、第三方支付等新兴平台，地下钱庄会注册多个空壳公司，在没有实际交易的情况下，通过开立的单位账户接收来自多个地区、单位转入的资金，再通过网银转账等手段将资金从对公账户非法转移至对私账户或套现等；二是冒用他人银行卡进行转账，地下钱庄会雇用多人身份前往不同银行开立多个账户，这也被称为人头账户，账户数目越多，越能达到模糊交易对手的目的；三是利用银行等金融机构提供的内保外贷等合法渠道进行资金的非法转移，一旦银行在前期调查中不能有效识别风险，就会给地下钱庄可乘之机。
有效开展反洗钱工作，打好反洗钱攻坚战已成为邮储银行广州市分行日常风险防控的重中之重。近年来，邮储银行广州市分行在思想上高度重视，充分认识到反洗钱工作在银行内部合规风控管理中的重要性，落实管理责任，建立健全内控制度，清晰业务流程。客户身份识别工作始终是反洗钱工作的核心内容，也是有效防控风险的第一道关口。自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》施行以来，邮储银行广州市分行基层网点严格落实客户身份识别制度，强化身份识别在开户环节的突出地位，秉承“了解你的客户”的原则，同时，参照《中华人民共和国反洗钱法》以及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规定，落实大额和可疑交易报告制度。2021年，邮储银行广州市分行配合“断卡”行动，加强对长期闲置账户的管理，定期审核完善客户九项信息，有效预防洗钱风险，尽力保障账户被正确使用，降低被不法分子利用的可能性。与此同时，邮储银行广州市分行加强宣传力度，通过视频、图片等宣传形式，对网点客户形成潜移默化的正面输出。通过短信、电话、面对面提醒等方式，提醒持卡人妥善保管自己的银行卡，严禁出租、出借、出售或购买银行卡，切勿向他人随意泄露个人关键信息、点击来源不明的链接或者在不熟悉的支付平台绑定银行卡，对于长期闲置的银行账户，可及时前往柜面进行销户。邮储银行广州市分行网点还定期前往周边社区，通过派发宣传资料、开展现场宣讲等形式，宣传洗钱的手段和危害，并告知广大金融消费者如何维护个人合法权益。
大数据时代，洗钱手段不断更新，银行反洗钱工作也面临新的挑战。未来，邮储银行广州市分行在反洗钱工作实践中将持续探索，不断提升和完善信息技术，以实现新时代反洗钱工作的长久发展。
本文来源：商讯
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