作者：徐国允
导语：钱Lady是网易科技频道一个关注互联网金融的栏目，栏目宗旨是“屌丝心态看金融，大妈姿态玩理财”
前言：
余额宝等理财产品收益为何一降再降？银行为何纷纷推出类似理财产品？众多小白为何最近开始恐慌？这一切的背后，究竟是理财产品的不争气，还是银行的不挽留？且听钱Lady为你一一抽丝剥茧。
提问者：互联网理财产品小白用户
问：
我的余额宝、理财通等理财产品的收益怎么越来越少了？
答：
自打过完年，这收益率的新闻就跟姑娘们的每个月那么几天一样，天天都以内分泌严重失调荣登新闻头条，还真像大姨妈造访。
所有赚钱的问题，都是四个字:供求关系。你把钱给余额宝，余额宝拿去买银行的协议存款，就这么一个三角关系，一旦银行不需要那么多钱，余额宝自然买不到价格高的协议存款，自然余额宝分给你的钱就少了，收益也就下来了。
那么银行为什么不需要这么多钱了呢？这不刚过年么，没发现从提款机取的钞票都还是崭新的、连号的么？对了，央行这“爹”又印钞票了，给各家“亲儿子”银行们发红过年包了，所以......
问：
收益率还能再低么？
答：
我很抱歉地告诉你，收益率这东东跟底裤差不多，看你的节操，像张爱玲说的，“遇见你，我愿低到尘埃里”。
给一张2005年成立快9年的货币基金鹏华货币A收益图（见下图），用9年的炬炬目光回望下，什么？还有0.61%的7日年化？而且平均也就在3%左右。
所以，麻烦被各种“宝宝”宠坏的小白宝宝清醒下吧，破5算啥呀？离平均3还差老远呢。
问：
这么低下去会不会亏钱？
答：
说出来你不要害怕，因为余额宝本质是包装了一款货币基金，你要买过基金，你肯定知道，基金是会亏钱的，也就是说最低，会低到0以下，你不但赚不到钱，还会亏钱。
还是以鹏华货币A为例，2005年4月27日，鹏华货币市场基金每万份净收益为-0.280元，也就是说，每1万块钱，你是要贴进去2毛8分的。
所以，只有更低，没有最低。
当然，从2003年底货币基金问世以来，另外一次出现负值是2006年6月8日,泰达荷银货币基金当日每万份基金净收益为-0.2566元。
另外，给您安安神，出现这么2次的亏损，也只是单日亏了点，也就是说，只要你再多拿一天，这个亏损是可以补回来的。
问：
互联网理财产品的高收益回星星之后还能再回来吗？
答：
都教授活了400年终于回去了，这高收益还不到400天，就被打回原形了。
所以，要说还能不能回来，我们再用炬炬目光审视下有9年历史的鹏华货币A，这个收益是浮动的，正常的范围应该是在4%左右。
当然，短期会不会回到7%，核心还是看市面上的资金供求关系，也就是说，银行们拿了“亲爹”的钱，如果败家点散钱太快，一般来说，跟咱小白差不多，月光族嘛，每逢月底，比如3月、6月、9月、1年，这些时点，比较缺钱的时候，这收益率自然就上去了。所以，只有更低，没有最低。
问：
跌了那么多，怎么还是银行活期利率的十多倍？
答：
这个问题特别有深度，一下戳到银行最后一块遮羞布了，银行的亲们，看到这个问题你脸红不？
是呀，都跌这么多了，还是银行活期的十多倍，这就是典型的宝宝们给咱的福利嘛，当然，没有活菩萨，能做到十多倍，是因为余额宝把我们小散的钱集腋成裘，又拿过去借给银行了。
不过还是得多嘴提醒下，银行也醒了，他们自己也出收益高的宝宝产品了，以前还要转到余额宝上去，现在，您还转么？
问：
银行推出的类似余额宝的理财产品，会比余额宝收益率高吗？
答：
这就要看银行自宫自己的决心有多大了。
如果银行想把分分钟从它那搬家的小白、大妈拉回来，那么，就只能推更高收益的产品，还有得必须有比林志玲还美的客服给咱更贴心的服务，这么做，也就意味着银行要自宫了！
所以，麻烦被各种“宝宝”宠坏的小白宝宝清醒下吧，破5算啥呀？离平均3还差老远呢。
当然了，银行赚的还少吗？呵呵。
问：
银行出的理财产品会高过6%吗？
对不起，这个问题您得去问算命先生，当然，这个算命先生还得是金融博士。
会不会高过6%，一方面要看银行对“自宫”这件事的决心，更重要的是看资金的供求度，也就是彼时彼刻，空气中弥漫的钱的味道到底是六月绽放的樱花香还是四月含苞的菊花紧。
问：
下一步，理财小白们是看着星星来决定钱投哪里么？
答：
既然这高收益是回星星那里去了，那么，是不是要看着星座来投钱呢？
好星座口的妹纸可以试试，但lady不推荐，如果真要看，shibor利率可以看看，不过，这个又分长期、短期，按天的，按周的，按月的。
不过，lady一直觉得对于咱存在各种宝上只有4000-10000不等、每天也就赚个1-2块包子钱的小白，每天再去研究shibor利率，是不是装了点？要这么好学，咋不去做基金经理呢？
本文来源：网易科技报道
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王晓易_NE0011
