零壹智库发布《中国金融云发展报告》，平安金融云解读“金融上云”为何更难？

（原标题：零壹智库发布《中国金融云发展报告》，平安金融云解读“金融上云”为何更难？）

随着云计算、大数据等新一代信息技术的推广,信息化成为金融服务创新的重要驱动力,许多金融机构纷纷开启上“云”之路,从主要依赖线下网点和人力资源的服务模式向依托金融科技开展场景化、开放化经营的金融云生态建设转型。

7月21日,零壹智库、《陆家嘴》杂志联合举办“《陆家嘴》交流会第7期——《中国金融云发展报告(2023)》发布会”,对金融云市场发展现状、IaaS、PaaS、SaaS、DaaS和BaaS等不同服务类型的金融云服务商以及金融机构上“云”等维度进行分析和探讨,为金融云市场企业战略布局提供参考建议。

本次会议得到了中央财经大学银行业研究中心、香港科技大学应用与社会经济研究中心、中国科技体制改革研究会数字经济发展研究小组、全联并购公会信用管理委员会的学术支持,以及浦岚中心的特别支持。

会议现场,平安金融云董事长兼总经理陈亚殊发表了题为“以差异化构建更懂金融的云”的演讲。多年来,平安金融云借鉴平安集团的科技研发、运维管理经验,构建符合金融机构需求的专业云能力,作为金融科技底座,集中向金融行业客户提供金融云服务和技术,为银行、保险、投资等多个金融垂直领域提供云上解决方案。

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平安金融云的基础:10万亿+交易规模,6.93亿互联网用户

陈亚殊首先提到金融云的范围。他表示,关于金融云,业内主要聚焦在两个方面,一个是金融云的IaaS,另一个PaaS仅仅是在技术这一层面,没有涉及到更多的应用PaaS或者是SaaS。

平安金融云,是平安集团旗下专注于为金融行业提供云计算服务的平台,自2013年开始至今成长了大约9年的时间。作为一个综合的金融集团,平安集团旗下涵盖证券、基金、租赁、银行、保险、信托、资管等所有金融形态的公司,目前也均在使用平安金融云。

数据显示,平安每年的金融交易规模大约在10万亿以上,互联网用户超6.93亿,这即是平安金融云的基础。

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金融云和非金融云的区别到底什么?

陈亚殊提到金融云和非金融云的差距。他表示,金融云有非常严格的技术标准和行业属性,非金融客户不能使用金融行业的云。其构建标准有三个基础,一是架构,要按照云计算技术应用的规范;二是技术安全要符合相关的要求,三是容灾。金融云在三个方面跟其它云有着显著的区别。

“金融云还有一个非常显著的特点,是它的业务连续性非常高”,陈亚殊进一步表示,业务连续性的要求会穿透到金融云的底座里来,并且这个穿透远不只服务其它行业那么简单,而是必须要上下两层。

陈亚殊表示,通常所说的金融云业务系统,很多被叫做云SaaS,陈亚殊认为这不是云,只是使用了云底座、云计算的应用系统。这些应用系统的应用架构以及应用的部署架构必须和金融云底座的基础架构融合在一起,才能确保所谓的业务连续性,这是金融行业中尤其强调三者结合的原因。

从2016年开始,监管机构或者政策导向,希望通过新的技术去支撑金融行业的数字化发展,所以发布了很多相关的指导。政策利好促进金融机构上云,2016年之后大约三年时间,包括平安在内的很多机构迁移上云或者开始使用云的一些技术。

不过2019年左右,金融云领域在使用云数据和应用系统、业务办理之间,做出了一些比较严格的动作,从原来独立创新的角度逐渐转到创新与风险兼顾的服务历程,因此后续的金融业务上云的过程基本上是终止的。

大家现在看到的一些行业案例,可以称为私有云,即利用云计算在内部部署私有云去支撑业务,这与本质上的金融云有一定的差异。

陈亚殊表示,与传统行业不同,金融行业有着独特的属性,比如强监管要求、定制化要求、更高的稳定、更高的安全,而通用型云无法满足金融机构的这些独特属性。

第一,金融行业最关心合规性。陈亚殊反复强调,金融行业对监管怎么关注都不为过,因为本质上技术的不合规,会影响业务经营的范围以及经营的规模。

第二,金融行业的形态非常多,不仅仅是银行,还有资产管理、证券、基金等形态,所以定制化需求比较多。

第三,更高的稳定,这在金融云中有着非常严格的要求。

第四,更高的安全。金融云对数据和网络安全的要求,仅从规范程度上的角度看,少说可能有200、300项高于政务云的要求。

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为什么平安金融云更懂金融云?

陈亚殊表示,以房屋装修为例,新房装修更简单,二手房改造则相对更难。事实上,很多金融机构进行数字化转型时,相当于二手房改造,因为面对的不会是一个非常干净或者非常理想化的应用系统。

在陈亚殊看来,“金融云,是最高标准的云”。互联网上云,是从0到1,简单易上云;而金融上云,则是从1到N,改造升级难度更大。

不过,平安有着全球最为复杂的金融业务场景,业务涉及金融、保险、支付、证券、基金、风控、医疗、智慧城市等领域,为金融机构提供IaaS、PaaS、SaaS全栈式云服务。在业务上云过程中,平安积累了丰富的经验,目前基本上支持各类的基础架构或者应用形态。

在运营体系方面,平安深耕金融保险行业多年,建立了完整的金融领域管控和运营体系,先进的运营体系+技术双输出,可以助力广大金融机构实现数字化转型。

在实践方面,平安系各BU核心系统容器化改造上云,技术团队积累了丰富的经验和大量的落地实践,能够提供端到端的咨询和技术输出。

在服务层面,平安金融云提供了“建上管用一体化云服务”,不仅可以推动机构的业务创新和数字化转型,同时还可以降低云的使用成本。

这一闭环解决方案包括四个方面,分别是:一、合规建云:提供监管合规的多种云基础设施。二、专业上云:支持金融业务高效安全云上迁移。上云前进行业务连续性设计,上云中场景级实施与保障,上云后进行360°监测运维。三、智能管云:全生命周期一站式云运营中心。四、敏捷用云:应用开发-部署-运维“全链式”。

“保姆式的服务,陪伴式的成长”,陈亚殊最后表示,平安金融云确实不仅仅是云,而是整套的服务。它会确保使用云的这些机构,不管是什么架构,都能够利用云计算的技术优势去更好地管理系统,同时也能够通过上云,使自身业务系统的稳定性、数据安全、网络安全能够得到保证,这是平安金融云提供云服务的最核心的一个目标。

未来,平安金融云将不断优化产品及方案,以满足更多金融机构的特色需求。