房贷继续收紧 利率上浮、停贷或成趋势

据融360最新发布的《5月中国房贷市场报告》数据显示，今年5月全国首套房平均利率为4.73%，环比上升4.64%，同比上升6.29%。银行贷款优惠占比整体缩水，数据显示，在全国533家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有12家，较上月减少30家；104家银行提供9折优惠利率，较上月减少170家；244家银行执行基准利率，较上月增加174家。此外，在全国533家银行中，有20家银行已暂停房贷业务，其中就包括杭州的银行。业内人士表示，由于政策关系，不仅二套房贷款利率会上浮，首套房房贷利率优惠也将减少，其上浮趋势也依然存在。

时报记者 陈文婧

首套房利率呈上浮趋势 利率优惠将进一步减少

据了解，目前杭州对购买普通自住房执行二套房公积金贷款政策是贷款首付款比例不低于60%，公积金贷款利率按同期住房公积金贷款基准利率1.1倍执行。商业住房贷款首套房则在基准利率4.9%上各行自行制定，然而去年首套房房贷8折、8.5折优惠福利已不复存在。

记者从杭州多家银行相关人员处了解到，从6月开始，首套房房贷利率几乎没有折扣了，即实行基准利率，个别银行已将首套房贷利率上浮10%，实行1.1倍利率。例如资金相对雄厚的工行也从原来的9折上升为9.5折、中信银行则在基准利率上上浮10%、交通银行浙江分行上浮5%。此外，记者了解到一些银行二手房的利率也上浮了10%，同时也存在首套房利率9折的银行。但其审核相对严格，不仅要看个人方面还要视其具体楼盘而定，不同的楼盘不同支行的要求也不一样。

二套房方面，国有大行多在基准利率上上浮10%，中小银行则有上浮20%的情况，例如中信银行、民生银行等。此外，还有银行已停办住房按揭贷款。据了解，招商银行杭州分行的房贷业务在5月份的时候就已经停止放贷了，相关人员透露，由于放款额度紧张，放款时间长达三四个月，客户一般等不了这么长时间。业内人士表示，随着贷款额度在未来逐渐收紧，低于9.5折的首套房房贷利率折扣优惠恐会进一步减少，各家银行的利率或还会上浮。此外，银行考虑到与其让客户长时间等待放款，暂停房贷业务将会是较好的选择，未来可能会有更多的银行停止发放贷款。

楼市调控下的金融去杠杆

成本上涨致房贷业务萎缩

银行缘何上调房贷利率？浙江一家银行人士表示，今年开始着力金融去杠杆，定调货币政策不紧不松。在楼市里面，最大的杠杆就是房贷，所以监管要求收紧房贷就不难理解了。在既要金融稳定又要去杠杆的要求下，先把楼市的流动性锁住，防止房价出现大起大落的风险，然后再通过收紧房贷，逐步降低楼市的杠杆。从收紧房贷的效果来看，虽然一季度房贷增速已经放缓，但仍然占到同期新增贷款的40.4%，再考虑到美国加息的预期，资金吃紧的局面显然还将持续，信贷利率收紧是大趋势。

此外，银监会出台各项政策直指同业存单套利，要求压缩同业存单融资量，同业负债规模不能超过总规模的三分之一，也是房贷收紧的原因之一。银行之间以较低的年化收益买入存单，再以高于买入收益贷出，以赚息差的方式被称为同业存单套利。上述银行人士表示，也正是因其资金成本较低的特点，才会有8.5折甚至8折的放贷折扣。同时由于银行过于依附同业存单，致使银行负债规模过大，出现加杠杆等现象，央行开始收紧市场流动性。所以，银行如果既要维持自身的盈亏点，又要做房贷业务，就只能上浮房贷利率。

购房月供、利息均有上涨

业内人士提醒：不要过度负债

为市民所关心的是，购买首套房成本到底多了多少？以一套总价300万元的房子为例，假如去年买房享受8.5折优惠，3成首付，并贷款30年。记者用房贷计算器得出的结果是，在等额本息还款的情况下其月供为10232.62元，总支付利息则为1583744.55。今年，条件发生了些变化，首先是贷款利率上浮至1.1倍，其次是首付为3.5成，第三是贷款年限缩短至25年。同等情况下每月则要还款11846.95元，上升了15.78%，总利息也多了两万多。

对于刚需购买的人群来说，楼市还将进一步调控，买房成本也将提升。杭州一家银行人士认为，需要考虑的核心因素是能不能负担得起房贷。在买房的时候，要咨询清楚能不能拿到贷款，贷款利率是多少，合同里关于房贷利率是怎么规定的，是固定利率还是浮动利率，这些都要弄明白。此外，毕竟未来一些情况不确定性大，量力而为，不要过度负债才是最好的选择。