央行新规实施后 信用卡明年将迎六大变化

（原标题：请注意！信用卡明年将迎六大变化）

透支利率最低能打7折，免息期和最低还款额各银行不再统一，违约金将取代滞纳金，超限费不再收取，ATM现金提取每卡每日最高1万元，存在多年的双标卡面临退市。

明年，随着央行新规的实施，信用卡将迎来六大变化。要用哪家银行的信用卡，消费者面临更多选择。

1.透支利率最低打7折

新规：信用卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为上限的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由银行确定。

解读：现在各家银行的信用卡透支利率基本都是日利率万分之五，而以后将会采用一个利率区间，最低为日利率万分之三点五。对于溢缴款，现在各家银行基本都不计付利息，而未来出于竞争考虑，可能会有银行打破这个“惯例”。

2.免息期和最低还款额不再统一

新规：持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由银行自主确定。

解读：按照央行现行规定，信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10％。目前，各家银行信用卡的最长免息期基本都是50多天，未来则有望突破60天的“极限”。不过，从部分银行新修订的信用卡章程看，首月最低还款额比例依旧维持在10％。

3.取消超限费

新规：银行向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。

解读：以前银行会按照超过信用额度部分的一定比例收费，而近来已有多家银行发布公告，宣布从明年起取消这项费用。

4.违约金取代滞纳金

新规：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，银行与持卡人通过协议约定是否收取违约金。银行对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

解读：目前已有多家银行宣布将取消信用卡滞纳金，改收违约金，收费标准基本都设定为最低还款额未还部分的5%，和以前的滞纳金收取标准相同，只是各家银行规定的违约金最低、最高限额有所不同。由于违约金不计收利息，欠款不会“滚雪球”。

5.ATM现金提取每日最高1万元

新规：信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。持卡人通过ATM办理现金提取，每卡每日累计不得超过人民币1万元；通过柜面办理现金提取、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由银行与持卡人通过协议约定；银行可自主确定是否提供现金充值服务。银行不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。

解读：持卡人通过ATM办理信用卡现金提取的限额，由现行每卡每日累计2000元提高至1万元，在柜面办理现金提取则可以不受此限。持卡人不能在不同信用卡之间转账，而现金转账、现金充值的收款账户也只能是本人的银行结算账户和支付账户。另外，信用卡不一定都能给支付宝和微信钱包充值。

6.免息期和最低还款额不再统一

新规：近日，有消息称，双标识银行卡将不能再发行新产品。正在使用的双标卡在有效期内还可正常使用，到期后，则需要以外币单标卡替代。

解读：卡面上同时印有银联和VISA或Mastercard等国际卡组织标识的双标信用卡或将逐步退出市场。持卡人手里的双标卡可以一直用到有效期结束。到期后，如果仍出国使用，可以把它更换为一张银联卡和一张国际卡组织的单标卡；如果只是在国内使用，更换成一张银联卡就可以了。