2013年下半年,P2P网贷依靠高达30%、40%的收益率迅速吸引投资人的注意,无监管、低门槛,加上有利可图,让这个行业迅速膨胀。
2014年P2P平台达到1575家,相比2013增加了近一倍,成交额2528亿元,比2013年增长了1.5倍左右。2014年,行业延续了2013年迅猛发展的势头。
但作为一个新行业,平台良莠不齐现象严重,2014年问题平台达275家,12月单月问题平台就达92家,一个月的数量超过去年全年,其中不乏一些已经经营了一两年的老平台。
仔细分析,就会发现12月份出现的问题平台,存在不良企图或者诈骗行为的只占极小部分,其余都是出现提现困难或者限制提现。
此次P2P平台的集中爆雷,2014年整体经济下行、增速放缓等是外部原因,投资人将资金抽离是导火索,但根本原因还在于平台的不规范操作和风控能力不足。
亿钱贷COO李光表示:“年底挤兑潮的发生原因是多方面的,一是股市的突然走牛,让许多投资人从P2P平台撤资转投股市,二是,年底无论企业还是个人,都亟需用钱,所以会将资金抽离;另外,不断传出的平台倒闭等负面新闻,让一部分投资人产生恐慌,然后选择撤出行业,这样一挤兑,导致更多平台倒闭,同时也让更多投资人撤出P2P。这是一个恶性的连锁反应。”
“撇开哪些纯粹以诈骗为目的平台的不说,另外这些一受挤兑就出现提现困难、限制提现、甚至直接跑路的平台,本身的出发点也是有问题的,自融、资金池、拆标、期限错配……正是由于这些不合规操作,才会导致平台流动性风险高涨,只要后续没有投资人跟进,平台资金链就会断裂。”
“平台资金链断裂还有一个原因,许多平台风控能力的薄弱,本身在整体经济环境下行的情况下,企业借款展期、逾期的概率就会升高,如果平台对借款项目风险再把控不力,坏账过多,平台覆盖不过来,就会导致资金紧张。规模越大,一旦流动性控制不好,反而导致平台风险越高”,亿钱贷COO李光补充道。
问题平台的频繁爆出,正在败坏行业的口碑,不仅让已有的投资人纷纷出逃,更让潜在投资人望而却步。
亿钱贷COO李光表示:“这些平台出现问题,受损失的不仅仅是他们自己和涉及的投资人,而是整个行业。所以,我们希望监管能尽快出台,同时行业加强自律,而投资人也应该增强风险判断意识,大家共同为肃清行业的风气而努力。”
另外,他还表示:“其实大家对P2P网贷有一个认识误区,认为只要购买一套系统就可以上线运营了,门槛很低。但其实P2P网贷本质上是金融行业,运营和风控成本极其高昂,经过两年的迅猛发展,P2P网贷已经从一片蓝海变成红海,获客成本一路飙升。”
目前,P2P网贷平台同质化竞争严重,行业细分和产品创新成为未来的发展方向。据悉,亿钱贷(www.yiqiandai.com)只专注于供应链金融的发展,因为供应链金融涉及存货的质押、仓单的质押、应收账款的质押,并且会对每个融资链条上下游的客户进行真实性、融资需求、偿款能力进行全方位核实,而且一般融资期限较短,金额小,风险分散且可控。