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农商行年报扫描:江阴银行不良率最高

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截至4月30日,渝农银行(601077.SH)、青农银行(002958.SZ)、常熟银行(601128.SH)、紫金银行(601860.SH)、张家港行(002839.SZ)、无锡银行(600908.SH)、苏农银行(603323.SH)、江阴银行(002807.SZ)这8家上市农商行的2019年年报均已发布。澎湃新闻通过梳理这8家上市农商行2019年营业收入、净利润、贷款余额、不良贷款率和拨备覆盖率等来分析其业绩、贷款投放和资产质量等情况。

总体来说,8家上市农商行2019年的营业收入和净利润双增长,贷款的规模也在不断扩大,但是贷款的增速相较上一年变缓。截至2019年末,不良贷款率仅有苏农银行一家上升,增长幅度为0.02个百分点;拨备覆盖率方面,8家上市农商行均呈上升趋势。

渝农商行净利润增速最低,常熟银行净利润增速最高

注:“净利润”指“归属母公司股东的净利润”

根据2019年年报,2019年,渝农银行在上市农商行中的营业收入最高,为266.30亿元,但是同比增长幅度最低,增幅仅为1.97%。此外,2019年渝农银行的净利润为97.60亿元,较2018年净利润90.58亿元增幅为7.75%,是上市农商行中净利润增幅最低的。

2019年,上市农商行里营业收入增幅最高的是张家港行,增幅为28.48%。该行解释,这是由于采用智能微贷审批系统,依托移动办公、智能审批、大数据风控和集中出账等系统,单笔微贷审批时间从20分钟缩减到10分钟;推进部分线下业务和线上业务自动化审批,实现线上产品100%自动化审批;在金融服务进一步改善的过程中,经营效益、资产质量稳步提升。

净利润增长方面,常熟银行2019年的净利润增长幅度是最高的,增幅为20.66%。 从营收结构来看,利息净收入为常熟银行最主要的利润来源。2019年度,常熟银行实现利息净收入56.9亿元,同比增加5.91亿元,增幅为11.59%,占当期营收的比例约为88.3%。

青农银行贷款增速最高

根据澎湃新闻的统计结果,在贷款投放方面,2019年上市农商行的贷款均呈现上升趋势,但是增速较上一年有所下降,仅有渝农银行和青农银行增速较上一年是增加的。2019年渝农银行的贷款增速是14.37%,比2018年12.32%的贷款增速上升2.05个百分点;2019年青农银行的贷款增速是30.47%,比2018年21.81%的贷款增速上升8.66个百分点。

2019年,青农银行的贷款增速也是上市农商行里最高的。该行解释,这主要因为去年青农银行持续保持个人经营贷款竞争优势的基础上,积极推广线上办贷模式,稳步推进个人住房贷款投放,形成线上线下协同发展的良好态势。截至2019年12月末,个人贷款余额456.68亿元,较2018年末新增79.19亿元。

其他几家农商行2019年的贷款增速分别为:张家港行(18.69%)、常熟银行(18.48%)、紫金银行(17.00%)、苏农银行(14.88%)、无锡银行(12.73%)、江阴银行(11.45%)。

常熟银行不良贷款率最低,为0.96%

资产质量方面,截至2019年末,8家农商行里只有苏农银行的不良贷款率上升了0.02个百分点,为1.33%;其它几家农商行的不良贷款率均成下降趋势,其中常熟银行的不良贷款率最低,为0.96%,较2018年末的0.99%下降0.03个百分点。

常熟银行的不良贷款率已经连续两年保持在1%之下,该行解释,这是由于常熟银行创新推出不良贷款处置竞标制等不良清收新方式,丰富处置手段;开发线上呆账核销回收、垫款核销等功能,科技助力清收,提高管理效率,加速不良资产的处置。

截至2019年末,其他几家农商行的不良贷款率分别为:江阴银行(1.83%)、紫金银行(1.68%)、青农银行(1.46%)、张家港行(1.38%)、渝农银行(1.25%)、无锡银行(1.21%)。

此外,截至2019年末,8家上市农商行的拨备覆盖率均呈增长趋势;其中常熟银行的拨备覆盖率也是上市农商行中最高的,为481.28%;8家上市农商行的拨备覆盖率均超过200%,其中拨备覆盖率最低的是紫金银行,为236.95%。

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