银票网实控人自首 存管银行成焦点

（原标题：银票网实控人自首 存管银行成焦点）

摘要：7月6日，有投资者爆料称，银票网实际控制人易德勤已经前往上海经侦部门投案自首。而随后公安部门的办案信息也证实了这一消息。据了解，易德勤被带走之前还曾对员工表示抱歉，并坦言借了4000万的高利贷还不出。

本报记者 刘陈希婷 北京报道

“票据质押，安心稳赢”，曾经宣称并无风险的网络借贷信息服务中介银票网最终没能幸免，也倒在了新近一轮的互金行业洗牌之中。

7月6日，有投资者爆料称，银票网实际控制人易德勤已经前往上海经侦部门投案自首。而随后公安部门的办案信息也证实了这一消息。据了解，易德勤被带走之前还曾对员工表示抱歉，并坦言借了4000万的高利贷还不出。

虽然目前距离银票网的爆雷事件已过去多日，但记者注意到，此事件依然在网络上不断发酵。

“生活已经够艰难了，还请不要剥夺我们生存的空间。请彻查银票网易德勤，他骗取了我们这些无辜出借人老百姓的血汗钱。也还请东金中心和上海银行就存管一事给个说法！”有投资者对记者表示，已做好了最坏的打算，准备维权到底。

被查前还在“演戏”

银票网全称为上海鸿翔银票网互联网金融信息服务有限公司，是一家创新型的网络借贷信息中介服务平台，主打银票理财金融信息服务，成立于2014年10月9日，注册资本金为1亿元（实缴5000万元）。

天眼查显示，银票网股东是银家智联科技集团（持股95%）和上海勤郝企业管理咨询合伙企业（有限合伙）。然而，穿透股权看，这两家都是易德勤本人控制的公司。

据了解，银票网的运营模式是，企业借贷人将票据放在托管银行，与银票网上的投资者签订借款协议，如果借款人按期偿还本息，则直接交付给投资者，如果无法按期偿还本息，则开票银行无条件承兑。

“专注于票据领域，产品标的全部机构发行，基础资产均是供应链中资产最优的承兑汇票。”银票网关于资产安全的承诺仍在其官网的突出位置显示着。不过，有业内人士分析，虽然相较于向个人出借资金，票据理财看起来是安全无风险，但是一旦出现虚假票据，投资人面对本息全无的风险。

据了解，截至目前，银票网累计成交额突破140亿元，总待收金额为4.60亿元，总注册人数（投资人）为69.09万人。平均借款金额94.45万元，总借贷人数为511人。

值得注意的是，就在银票网查封的前一天，7月5日，还有新闻通稿称，银票网母公司银家智联科技集团与上海新证财经信息咨询有限公司在银家集团总部签署了战略合作协议。在该会议的图片中可以看到，易德勤也参加了签约。会上，两家公司还声明战略合作重点包括区块链技术在供应链金融方面的开发应用。

对此，记者致电银票网询问有关情况，对方电话无人接听。而新证财经的内部人士则告诉记者，公司对银票网的突然爆雷也感到吃惊，目前正在按照有关规定做好后续工作。

“这出戏演得真好，头天还在勤勤恳恳，第二天警察就上门了。猝不及防。”有投资者表示。

投资收益明显过高

记者注意到，目前银票网的官网还可以打开。官网上还有不少票据理财项目可以投资，年化收益从6.8%到10%不等。不过，对于这些项目，有投资者表示怀疑，“银行承兑的利润过不了6个点，高了都是假的；商业承兑风险比较大。”有业内人士表示，超过6个点的收益就要打问号了。

有些投资者的观点更为直接。记者注意到，有投资者称：要真的银行承兑利息那么高，还轮得到散户买，自己套现信用卡去了。

“都是大额借款人完全不合规。早期可能是正规的，后来就是骗。真的银行承兑汇票等同于现金了，最抢手的肥肉，轮不到他，更不可能还给那么高的贴息。最有可能的就是，一个是假票据，一个是一张票据多次拿出来借钱。”南京某机构负责人对记者表示，任何事情一旦开始骗，早晚会翻车。

值得一提的是，此次银票网爆雷前就连其内部员工也毫不知情。一位负责投资者维护的银票网员工表示，头天还在加班，第二天就看见实控人被带走。除此之外，银票网内部员工不少都血本无归，工资薪水没了，拉着亲戚朋友投资的本金没了，甚至现在老板投案自首之后，连退工单都拿不到。反思这次工作经历，该员工表示，银票网就是利用票据这种金融产品，以高息高返利吸引客户，而公司的实控人对金融知之甚少。

据了解，目前上海长宁警方已立案侦查，并已对易某及该公司涉案的多名高管采取刑事措施，案件正在进一步调查中。

存管银行回应：协议已终止

事实上，此次银票网问题的暴露也将其存管银行上海银行推向了台前。

有关信息显示，2017年5月11日，银票网与上海银行正式签订资金存管协议，成为上海银行首批银行存管合作伙伴。银票网曾表示，这标志着银票网合规化运营再上新台阶，为用户资金安全再添安全保障。

据《互联网金融指导意见》显示，银行存管是指通过第三方银行对理财平台用户交易资金和平台自有运营资金进行分账式管理，二者独立，相互隔离，平台无法触碰用户账户资金，只有用户本人授权才能操作账户资金。存管直接的目的，是要实现资金与交易分离，即银行管理资金、平台管理交易。

一段时间以来，银行存管也被看作是衡量平台资质的重要参考。银行作为存管人，在签约存管业务前，会对平台的股东背景、业务模式、资产安全、资金规模等方面进行审慎的尽职调查，在全面考察和评估后才会选择签订资金存管协议。

据了解，在存管系统对接完毕之后，上海银行为银票网开设了独立的银行存管账户系统，并为用户开设独立的个人银行存管账户，完整记录用户信息、交易信息及其他关键信息，进行分账式管理，操作透明。

对投资人来说，银票网接入上海银行存管后，平台的每一位投资人都会在上海银行拥有自己的独立账户，投资人的一切资金交易完全分离于平台，由上海银行进行全面监控管理，实现资金透明，保障投资人资金安全。

对于存管银行是否会真的核实，有业内人士指出，银行存管根本管不了假标自融，顶多能管个不设资金池。

记者注意到，即使在事发后，银票网仍在官网宣称，上海银行为资金存管行。但是，记者向上海银行求证时，对方客服却称到目前，此家平台存管系统协议已终止，系统下线。

“中国互金协会的存管标准虽然不要求存管人承担借贷违约责任，即网贷平台违规操作，导致出借人资金受损，银行不用承担损失。但是，如果存管银行不尽职尽责，明知道网贷平台存在违约却不提前报送监管部门，声誉损失在所难免，甚至会有经济损失。”上述机构人士表示，虽然存管人不承担借贷违约责任，但真的很难置身事外。