众惠相互深耕物流行业 “会员共治”模式落地临沂

（原标题：众惠相互深耕物流行业 “会员共治”模式落地临沂）

今日，众惠财产相互保险社(以下简称“众惠相互”)在京介绍自开业以来在物流供应链领域所开展的相互保险模式探索和已经取得的创新成果。众惠相互表示，其“会员共治”模式正式落地山东临沂。

众惠相互在线下找到了相互保险的“典型场景”，在素有“中国物流之都”称号、我国北方最大的商品交易集散中心和电商出货中心的山东省临沂市，与当地有意通过相互保险方式实现风险保障的物流企业，共同推出了针对大货车司机意外保障的定制产品——“中国物流之都驾乘人员意外伤害互助计划”，预计该计划首批将为5家物流公司的8000余台大货车提供相互保险服务。

据悉，众惠相互自年初开业以来始终专注物流行业，致力于通过相互保险更好地服务物流产业链上的小微企业和个人。今年5月，众惠相互就已推出首款线上大货车司机相互保险计划，初次试水该领域。

统计数据显示，64%的货车司机没有任何商业保险，这无疑是传统商业保险的“空白”和“短板”。在临沂，到2016年底，当地物流企业超过2700家，从事物流运输行业的司机群体人数近30万人，日货物发送量20万吨，年货运量近3亿吨，每天上路营运车辆达13.8万辆。

由于当地大货车司机人身意外相关的风险数据积累不充分、不系统，一般情况下，该险种都是作为附加险种与车险一同销售，保额较低，保证程度十分有限，无法满足大货车司机人群的真正需求。单独定价销售也同样面临尴尬：定价过高，货车司机收入有限，不愿买单；定价低了，保险公司担心保费充足度不够，无法有效覆盖风险，承保意愿不强。当地政府与行业都迫切希望能有较好的解决方案提高这部分高危人群的风险保障，这些都为相互保险落子临沂打下了基础。

众惠相互董事长李静表示，相互保险能够在物流行业的北方核心地区——临沂顺利落地，就是各方共同努力的成果，得到了当地政府、监管部门、行业协会和物流从业主体的认可与大力支持。“我们不是为了相互而相互，我们是希望通过发挥相互保险的机制优势，真正做到填空白、补短板，解决现有的保障痛点和难点，真正让会员参与到保障计划的管理中来，在有效管理风险的同时，真正实现‘我的保费我做主’，给会员带来更好的保险服务和体验。”

李静认为，会员共治是相互保险的核心特征之一，也正是因为“共治”，让本来略有些冷冰强硬的保险，更富有人情味、更有弹性、更灵活，让互助基金也变得更安全、更稳健。

据悉，在临沂，众惠相互与会员共同商议，为相互保障计划制定了一个规范自治管理的“小章程”。计划设立了自治管理组织——“理事会”和监督组织——“监事会”，理事成员共同参与计划的管理和决策，监事会对理事会和计划的运行情况行驶监督职权。为确保自治组织日常管理的专业性与科学性，理事会下还设置了专业委员会，为理事会运营管理决策提供政策、治理、保险、法律等方面的专业意见。计划还明确了理事会的议事、决策、信息披露等具体运营规则。

众惠相互副总经理汤宁介绍了“会员共治”的好处，主要体现在五个方面：一是会员的高度有组织参与，让相互保险计划有了“自我过滤”能力。吸纳新会员需要大家共同把关，业内口碑不好的，会被自动屏蔽在外。每一件赔案需要向所有会员公示，互助资金池的资金使用更加公正、透明。假案、骗保更容易被识别和发现。

二是会员共同管理互助基金，让主动防灾减损成为可能。赔案越少，互助基金结余就越多，能留作风险公积和抵扣次年保费的资金也就越多。所以会员更有动力关心保险，也更有动力做好安全生产。

三是会员与保险人在利益上的一致性，让纠纷更易化解。原先保险公司和客户之间的对立问题，在这种模式下被内化成“内部矛盾”，更容易在协商的前提下有效解决。计划运营的公正透明，也让信息不对称可能产生的质疑和矛盾大大降低。

四是保费协商调整机制让互助基金更安全。在精算定价依据不充分的情况下，如因保费定价不足，互助基金积累不够，可在会员共同投票的情况下，适当调整保费。如因保费多收而出现较大结余，则可适当降低保费。不仅如此，逐年从基金结余中提取一部分作为风险准备金，可以实现丰欠调节，从而有效保持资金池的持续稳定。

五是会员间彼此熟悉、彼此了解，让赔案处理更灵活。在富有同理心和彼此信任的关系中，不单案件赔付金额的更加合情合理，在业务流程和服务上，也能够给会员带来更好的体验。

汤宁表示，在这一过程中，众惠相互主要扮演的角色是提供专业的辅导、支持和管理。一是帮助参保会员建立自治组织，明确组织运营管理规则，监督自治组织运行；二是在产品设计、保险业务、信息技术、法律合规等方面提供专业服务和咨询支持；三是做好保单管理、履约管理和互助基金管理，以及承保、理赔等业务流程管理。

事实上，在“会员共治”这一相互保险核心特色上，众惠相互在获保监会批准筹建后，从筹备期就持续推动“会员共治”的实践。2016年9月27日，众惠相互召开546人会员大会，发布了中国首份相互保险社章程，其中，开辟独立章节将“会员共治”做了专项论述。