银行卡主动免年费服务调查:外资行不提供"免费午餐"

（原标题：银行卡主动免年费服务再调查： 中资行仍需储户主动申请 外资行不提供“免费午餐”）

从规定“应根据客户申请免费”到“银行应主动免费”，监管部门对于银行卡账户管理费和年费的态度已经十分明确。但这一规定在执行中却常常打折扣，这份“免费的午餐”并没有主动送到所有储户的餐桌上。

今年的8月8日，本报刊发的《银行卡主动免年费服务疑似“喜新厌旧”》指出，多家银行工作人员承认，银行只针对新开卡并且是唯一账户的客户自动减免小额账户管理费和年费，存量客户需要先行查询是否合格才可申请减免。

近日，《证券日报》再次走访北京地区多家银行发现，对于新旧客户的免费服务门槛仍然不一致，不是所有的唯一账户的客户都能享受账户管理费和年费的主动减免，大部分银行只对于新开卡并且唯一账户的客户主动减免。对于存量客户而言，即便是只有一张卡，要获得上述项目的免费服务也需要申请，银行不会自动免费。另外，大多数外资行，则依然坚持收取账户管理费，而监管规定是明确外资行遵照执行的。

存量用户需主动申请减免

2014年，国家发改委和银监会印发《商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，要求当年8月1日起，对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。然而，记者在去年的7月12日第一轮调查中发现，这一规定在执行中被打了折扣：不少银行不主动告知，不管是不是新开卡客户还是存量客户都没有采取主动取消收费，而是要客户带身份证主动到柜台提出申请才能办理。其结果就是，三年时间已过，仍有部分储户不知情，仍被继续收取此项费用。

今年6月30日，国家发改委和银监会又发布《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》，对上述规定作出进一步明确。自8月1日起，各商业银行应继续按照现行政策规定，根据客户申请，对其指定的一个本行账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费。同时要求，客户未申请的，商业银行应主动对其在本行开立的唯一账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费。

但是，本报记者在今年8月8日的调查中发现，在北京地区，大部分银行重点针对新开卡客户进行提示，让客户在新开卡时，直接申请年费、账户管理费的免费服务，而对于存量客户需要自己先行查询是否合格才可主动申请减免。并且仍有不少储户表示对此规定不知情，甚至有储户向本报记者表示，“银行卡年费、小额管理费收费取消了？我不知道啊！从来没有收到过银行的此类提醒短信，也没有在银行网点看到类似的公告，银行的工作人员也没有主动告知我。”

又过了一个多月，是否所有的达标市民都能享受到这份免费午餐？《证券日报》记者近日再次走访了北京地区多个银行网点。记者发现，大部分银行对于新旧客户的免费服务门槛仍不一致，还是“喜新厌旧”。并不是所有的达标市民都能享受到“免费午餐”，还有大部分的储户需主动申请，然而储户在并不知晓相关免费政策的前提下，自然也不会主动提出申请。

多家银行的工作人员表示，早在3年前就根据要求执行了相关的免费政策，目前对于存量客户，免收小额账户管理费和年费的账户并不会自动产生，即便在我行只有一张卡，也还是需要储户先到柜台查询再主动申请，还是建议大家有时间自己去柜台查询一下才保险。

对于必须由用户主动申请而不是银行主动取消费用的原因，各家银行给出的回复也较为一致，比如“不能擅自为储户做主”、“储户在同一银行可能有多张卡”等为由，不主动履行减免义务。

某国有行的理财经理表示，“政策刚开始实施的时候，银行也都宣传过，但客户在同一家银行拥有多个账户，其中哪一个账户申请年费和账户管理费免费，需要客户本人决定，银行不能擅自做主，而且银行系统不能筛选出哪个客户还没有来办理取消，所以不能通知到每个人。”

事实上，按照银行的减免政策，储户取消年费和管理费的程序并不复杂，持卡用户只需拿着银行卡、身份证前往用卡所在银行网点即可办理，有的银行甚至可直接通过手机银行、网银或者客服取消，但是记者发现前来银行申请免费的市民寥寥无几。

部分外资行仍未减免

据《证券日报》记者了解，对于小额账户管理费和年费，部分城商银行一直是不收费的，如北京银行、南京银行等，不管用户办理几张卡都不收取相关费用。

而外资行的减免情况却大相径庭。某外资银行在其服务项目收费标准上注明借记卡年费为每卡每年20元，个人理财客户、私人财富管理客户都要收取。在账户管理费的收费标准上注明个人理财客户为免费，私人财富管理客户收取每月人民币150元或等值外币。该行的理财经理表示，我行只针对代发工资卡和用于贷款的卡不收取小额账户管理费，其他的都要收取。

另一家外资行在近日对服务收费做出了调整，承诺9月10日以后执行新的收费标准，虽然不用缴纳年费，但其中卓越理财账户要求同一客户号码下的所有账户之月内日均总余额低于人民币50万元或等值外币，银行将每月收取人民币300元或等值外币的服务月费。运筹理财账户要求同一客户号码下的所有账户的月内日均总余额低于人民币10万元或等值外币，银行将每月收取人民币100元或等值外币的服务月费。该行的客服工作人员告诉记者：“我行的借记卡必须满足一定的条件才能享受账户管理费的减免，没有主动减免这一说。”

还有一家外资行则规定，优进理财客户月内日均总余额低于最低账户总余额人民币5万元要求，银行将每月收取50元人民币或等值的服务月费。优越理财客户若客户月内日均总余额低于最低账户总余额人民币30万元要求，银行将每月收取人民币100元或等值的服务月费。另外，据了解，银行暂未对未能达到最低账户总余额的优进理财客户收取服务月费，该优惠将持续至2017年12月31日，优惠到期后的安排将再行通知。优惠到期后，除非服务月费另有安排，银行将为客户提供一个免费账户，无论此账户月内日均总余额为多少，银行均不会收取账户管理费。银行解释称：“服务月费是本行根据银行的服务成本来制定的，综合考虑了账户运营、管理和一系列免费服务因素，并且参考了该财富管理品牌在其他海外市场的服务月费收费标准以及国内市场上类似定位的财富管理服务的收费水平。”