农行甘肃分行“四融”平台2.0版本即将上线

为农民打造“装在口袋里的银行”

时代周报记者 刘巍

作为“金穗四融 诺奖学者丝路行”活动的总冠名商，农行甘肃分行将借此次皮萨里德斯甘肃之行的东风，同步推出“四融”平台2.0版的上线仪式。农行甘肃分行行长韩国强在接受时代周报记者采访时强调，“一带一路”是在新一轮国家改革开放的大背景下提出的重大战略构想，蕴藏着广阔发展空间，金融支持将以其敏感性、前瞻性、灵活性，成为推动这一战略快速实现的核心力量之一。

时代周报：此次农行甘肃分行推出的“四融”平台2.0版本与1.0版本相比，升级了哪些方面？

韩国强：服务三农的“四融”平台是我行顺应互联网金融发展的新形势、新业态，紧跟全省精准扶贫工作的新任务、新要求，以互联网为桥梁，以普惠为导向，创新打造的集融通、融资、融智、融商一体的综合服务平台。

去年10月28日，我们上线了“四融”平台1.0版，其中，“融通”模块主要提供现金汇款、账户查询、助农取款、转账结算、代理新农合、新农保、代理缴费等服务。“融资”实现了双联惠农贷款、自助循环贷款的自助放款、查询和还款等功能。“融智”提供“三农”政策、金融知识、法律常识、产业技能专家辅导及在线答疑等。“融商”重点建设了“金穗e销”和“惠农e购”两个电子商务平台，前者具有农产品购销信息发布、价格行情实时查询功能，可向农户和农产品经销商提供在线交易服务；后者为农资企业搭建网上销售平台，通过开立店铺、发布销售信息，方便农户线上采购生产资料及日用消费品。

为了更大发挥“四融”平台的惠农便民作用，今年以来，我们加紧“四融”平台2.0版本研发，将于10月29日上线。相比1.0版，2.0版在以下几个方面进行了升级完善：一是界面进行了优化。布局更加合理、流程更加精炼、操作更加便捷，且增加了一些个性化要素和快捷服务功能，客户体验感将大大提升。二是架构进行了调整。“融通”、“融资”两个模块主要提供基本金融服务，发挥农行比较优势持续创新；“融智”、“融商”两个模块主要提供公共服务和电子商务服务，并与外部广泛合作，打造综合开放的互联网金融服务模式。三是功能进行了扩展。主要表现为：“融通”增加同一注册用户下账户间互转、见面付等功能，开通跨行服务，无缝跨时空地打通城乡通道、跨行壁垒。“融资”实现特色惠农贷款产品的线上受理和申请，与1.0版本的贷款线上查询、发放和还款有效对接，彻底打通线上融资链条。“融商”探索建设原产地追溯、农产品质量验证、电商管理和物流配送“四大体系”。“融智”是变化最大的平台，我们将其打造成社会力量广泛参与的公众综合服务平台，探索一种“智美农村”建设服务模式。该平台不仅为农户提供惠农信息服务、专家问诊服务、劳务信息服务，还有火车票、飞机票、汽车票代售，省内各大医院门诊预约挂号等便民服务。同时，还可以作为政府“零距离”为民服务的窗口，提供智慧村务管理和智慧政务门户服务，实现农民“不进村镇门也知村镇事，不进村镇门能办村镇事”。

时代周报：作为一个金融机构，农行甘肃分行是如何想到将融智与融商结合起来的？在甘肃这样的西部地区，金融、商业、人口素质或者交易习惯等方面的特色是什么？

韩国强：我行的“四融”平台不是另起炉灶，四个模块也不是简单的结合。甘肃是个农业大省，也是个穷省，贫困面积大、贫困人口多、贫困程度深，是现阶段最基本的省情。多年来，陇原儿女为改穷业、换穷貌、拔穷根付出了不懈努力，但一个不争的事实是，现在我省全面小康整体进程还相对滞后，扶贫攻坚任务仍然十分艰巨。我们在服务“三农”实践中发现，制约农民脱贫致富的原因，除了缺少发展资金之外，基础金融薄弱、生产技能短缺、产品流通不畅等也十分突出，需要涉农金融机构提供综合化的服务体系。农业银行因“三农”而生、因“三农”而立、因“三农”而兴，服务“三农”是最大行情。扎根陇原这片热土的农行甘肃分行，一直以来心系“三农”、情怀“三农”，带着感情、带着爱心，紧紧围绕扶贫开发重点工作，坚持创新引领，不断探索实践。从2009年开始，我们先后实施“金穗惠农通”工程，创新推出配合省委“双联”行动的专属产品——双联惠农贷款，建立“三农”金融辅导制度，为“四融”平台的推出打下了坚实基础。2014年，我们在传承和发扬业已实践证明、行之有效的体制机制模式基础上，以解决农民“买难卖难”问题为着力点，率先在金融企业打造“三农”电商方面迈出了重要一步，形成了“四融”平台的“第四融”—融商，打通了“三农”全产业链的末端服务即“产后通市场”环节。至此，“四融”平台整体架构全面构成。

“四融”平台代表了农村信息化发展的方向，是农村信息化建设绕不开的路子。甘肃虽然是西部欠发达省份，但农村地区的互联网发展也已经开始提速。从农业信息化看，无论生产环节，还是流通领域，传统生产方式正被全程信息化的现代农业产业链所取代。

时代周报：“四融”平台在上线的不到一年内，作出了哪些成绩？

韩国强：去年10月28日，我们在平凉、定西两市四县（区）启动试点，今年年初，我行又在平凉静宁县开展“整县推进”、“行政村全覆盖”试点，经过半年多探索努力，形成了一套可操作、可复制、可持续的推广体系和做法，于6月份在全省启动复制推广工作，取得了明显的阶段性成效。至10月12日，全省共布放“四融”平台终端7180台，平台注册客户14.35万户，交易金额达到 121.1 亿元，实现了18个县行政村全覆盖。特别是手机版“四融”平台，农民称之为“装在口袋里的银行”。

时代周报：助力“一带一路”战略带来经济发展， “四融”平台在过去一年多的实践中如何体现这一点？

韩国强：“一带一路”是中国新一轮对外开放的大战略，扼丝绸之路“咽喉”要道的甘肃，无疑是实施这一重大战略的重要节点。从甘肃的基本省情看，要全面深化改革、扩大对外开放、加快发展步伐，重点在农村、关键在农业、难点在农民。我们创新推出的“四融”平台，从长远看具有四个方面的积极意义。

首先，作为互联网金融服务“三农”的创新实践，有利于全面解决“三农”发展瓶颈问题。“四融”平台将互联网思维与农行服务“三农”实践有机结合，按照“云+端”的理念打造“三农”互联网综合服务平台，整合公共事业、金融、信息、电商四大服务内容，覆盖“三农”全领域、全方位、全流程，以此为基础逐步构建良性农村金融生态圈，统筹破解农业产前、产中、产后瓶颈问题。

其次，作为新时期发展普惠金融的创新突破，有利于全面助力甘肃扶贫攻坚奔小康。“四融”平台打造了一种新兴的、富有活力和创造性的普惠金融全新模式，一方面，将原先单一的信贷支持，扩充为支付结算、信贷支持、信息咨询、交易撮合等“一站式”服务，无缝对接到农民生产生活各个环节，提高金融服务的可获性和综合性；另一方面，运用互联网先进技术，扩展金融服务外延，提高金融服务的可达性和便利性，让广大农民尤其是贫困农民能像城市居民一样享受到均等的现代化金融服务。

再次，作为传统银行金融产品与服务的创新引擎，有利于助推促动商业银行业务经营转型。在服务理念上，将互联网基因全面植入“三农”领域，以公共服务平台、金融服务平台、信息咨询平台以及电商平台，构建大“三农”背景下完整的农业互联网生态圈。在服务方式上，利用互联网金融跨时空联结、批量化营销、大规模定制和个性化服务的优势，结合O2O运营模式，让所有“三农”客户“全天候”享受综合化服务成为现实。

最后，作为农村社会经济全面进步的创新动力，有利于改变“三农”领域生产方式、生活方式和消费行为。第一，有利于重塑农村经济发展模式，通过密切银行、企业、农民和市场间的关系，让农业生产有了资金、有了技术，让农资和农产品交易有了市场、有了通道；第二，有利于助推农村基础环境改善，同步带动农村信息网络提速建设，加快农村末端物流体系全面构建，提升智能手机普及使用；第三，有利于农村文化传承和发扬，构建现代文明、农行文化向乡村文化传播的有效渠道，让农民长了知识、学了本领、找到致富路径；第四，有利于加快农村民生事业发展，让城乡居民在享受医疗、教育、交通等公共资源和服务方面更加均等化；第五，有利于培养农民消费习惯，将支付方式由传统的线下支付拓宽到线上支付，在宽带上增收、在键盘上致富。