在互联网金融飞速发展的今天，传统银行服务为了与互联网金融在效率和服务上竞争，也必须做出相应的改变。其中，客户身份识别问题一直是阻碍银行服务彻底“追上时代”的一大阻碍，大量的时间被耗费在了要证明客户身份上，而客户也经常抱怨银行的种种规定是在证明“我是我”。
现在，从网银时代起一直在零售业务领先同业的招商银行，在全行所有柜面及VTM（远程柜员机）渠道率先启用人脸识别技术，通过实时捕捉客户的脸部照片，然后与身份证联网核查照片进行比对，即可准确判断出是否为客户本人，从而有效防止资金被盗取以及身份证被冒用。
靠谱吗？
14家供应商筛选出1家
人脸识别，是基于人的脸部特征信息进行身份识别的一种生物识别技术。用摄像机或摄像头采集含有人脸的图像或视频流，并自动在图像中检测和跟踪人脸，进而对检测到的人脸进行技术验证。
这一概念在金融机构能火起来是缘于远程开户，特别是今年早些时候股市单边上涨之时，券商用来吸引股民开户的一个技术手段，而部分银行包括招行也内测了远程开户这一功能。
不过，人民银行本着客户财产安全的考虑，暂时还不同意银行靠远程刷个脸就给客户开户，人行还特别出了个征求意见稿，提出远程开户必须与客户现有银行账户绑定并交叉验证。于是，在方案未正式出台之前，各银行暂时也只能先按兵不动。
但对于银行来说，技术储备及技术创新还是要做的，否则服务水平明显已经落后。所以，招行并没有停下脚步，先把人脸识别这技术用了起来，并成为国内第一家将人脸识别用于柜面业务的银行。
据了解，招行该项技术采购于第三方，由于关系到客户资金安全，所以在选择合作对象时招行交叉对比了国内几乎所有具备类似技术实力的14家公司，最终从中选定了一家合作。
据技术提供商介绍，在十万分之一误识率的苛刻条件下，可以做到98%以上的识别通过率，已经达到了商业应用的指标要求。
精准吗？双胞胎及
减肥哥都被无障碍识别
虽然从概率上讲，“人脸识别”技术已经可以被实际应用，但对于银行来说，客户资金安全的要求显然更高，不得不考虑一些极端情况。
比如双胞胎，有些父母偶尔都会认错，更不要说相对陌生的银行柜员了。数据显示，双胞胎人群在我国人口中占比在0.7%-0.8%之间，比例看起来似乎不高，但按全国13亿人口匡算，双胞胎在我国也有数千万人。
招行表示，其应用的识别技术已经可以完全识别双胞胎。他们在深圳分行和武汉分行合共找了2对双胞胎进行样本测试，结果都被精准识别了。相关人士介绍说，该技术是靠骨骼形状的微弱差别及关键点之间的距离来进行识别的，因此双胞胎的识别对该技术不构成阻碍。
这个结果也间接证明了我们每个人生活在这世界上，都是独一无二的，谁都无法替代。于是新问题出现了，如果自己跟自己不一样怎么办？
这就是那个“证明自己是自己”的中国式难题。同样的，招行采用的“人脸识别技术”也确实能够解决。
为了证明可以精准识别，招行在自己的员工中找到了一个近期减肥40斤的员工，他现在的脸型已经与身份证上有了明显的“差异”，“人脸识别”依然能够精准识别。不过，招行也提示说，如果客户做过整容手术的话，身份证没有更新照片的情况下，这套系统就真的“无能为力”了。
安全吗？
与盗取及非法冒用说再见
那么，“人脸识别”技术在银行的应用真的可以使客户资金更安全吗？
对此，招行用了“成效显著”、“受到了一线员工的广泛好评”进行回应。招行提供的数据显示，系统上线20天，已成功帮助营业网点拦截了16起伪冒开户案件的发生。也就是说，人脸识别给人工识别再加了一道锁，使得防范伪冒开户更有效。
目前，招行人脸识别技术已应用在包括开户、激活、领卡、挂失、签约电子银行在内的所有高风险业务。
而对于远程控制的VTM渠道，为了判断客户信息的真实性，在整个过程中，招行还会用到“活体检测技术”，即通过系统给客户发出一些动作指令，如点头、眨眼等，慎防远程端用的是照片而非真人。
在广大客户最为关心的安全性问题解决之后，另一个问题就是效率。记者在招商银行北京分行营业部实际体验的结果是只需要3秒钟，系统即可完成客户身份识别，体验令人满意。
本文来源：金融时报
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王晓易_NE0011
