“双十二”支付宝打了谁的脸

早报记者 庄春晖

“现金和信用卡可以到这里结账！”收银员小哥一遍又一遍喊着，但这只是徒劳，他的面前仍是空空荡荡；与此同时，另一条排队人流却正在这个小小的店面中蜿蜒延伸——人们一手搂着面包，一手紧握手机。

这是2014年12月12日，早报记者在上海陆家嘴某面包店内的所见。这一刻，中国平安董事长马明哲去年的预言突然在耳边响起，“大概十年内，50%到60%的信用卡和现金将会被取代。”

这一天，相似的状况在中国很多地方上演。上海农工商超市及旗下便利店的货架在当日上午就被消费者们“扫荡一空”；85度c面包房现做的点心出来一批抢走一批；来伊份上海门店的营业员们从早上8点半站到晚上9点，神经跟结账系统一样，每隔三分钟崩溃一次。

托新晋亚洲首富马云的福，阿里巴巴宣布当日线下近100个品牌、约2万门店可参与“使用支付宝钱包付款即可打5折”的促销活动，范围覆盖餐厅、超市、便利店甚至出租车等。

有人甚至计算出，如果按照规则把每个类目的优惠都使用一遍，仅上海地区居民就可获得人均200元的优惠。

据支付宝截至当日下午3点半公布的统计：全国总支付笔数已超过400万笔。其中来自超市的就有109万笔，是其平时单日营业额的好几倍。

直接挑战银联POS机

“双十二”支付宝打折，有人得益，也有人被打脸。

首当其冲的是银联。从金融范畴来说，传统银行有三块主要业务，第一块，也是最基本的是信贷业务；第二块是中间业务，即转账、换汇，开具存款证明等；第三块是交易性业务。支付本是银行中间业务中的很小的一部分，在其整体营收中只占两三个点左右，过去银行并不重视。

传闻2003年马云开始做淘宝时，曾找银联帮忙做结算，但银联并没有接受这一合作，于是马云等人破釜沉舟，狠了狠心自己来做。在淘宝巨额交易体量的支撑下，支付宝如今已壮大成为中国最大的第三方支付平台，营收直挑银联。

2013年7月，中国人民银行发布了《银行卡收单业务管理办法》，向市场释放出开放银行卡清算市场的信号,这为支付宝进入线下收单业务打开通道。此次“双十二”中的支付宝钱包，更是直接打击到了线下收单的POS机收款业务。要知道，在中国银联当前约130亿元的年收入中，国内的POS机收单收入占其业务收入的一半以上。银联过去在线下铺设POS机的努力，又在被支付宝撼动——顾客为获得实惠、快速学会了手机支付宝付款，收银员也通过被迫的高强度练习，熟悉了支付宝的收单流程。

事实上，除了营销策略落后，支付手段的老化对银行和银联来说也是个问题。过去整个线下支付的网络是属于银行的，但现在又覆盖上了第三支付的层层网络，后者的行为更具有创新性，比如过去常见的是基于卡片的支付，如今加入了指纹、声波、NFC（近距离无线通信）等方式。

或许正如星展银行（中国）科技副总裁鲍忠铁所言，“阿里正在强势进入各种支付场景，阿里和银行将迎来一场恶战。历史将记住2014年12月12日，中国线下收单的市场从此会被颠覆，支付宝正式向银联发起挑战。”

微信支付要反思

12月12日电视上播了一则新闻：一大早，北京通州区物美超市北苑店，60多岁的王大妈攥着三个手机，满满一个购物车推向收银台，“我拿了儿子儿媳的手机，用支付宝钱包支付享5折优惠，一算能省150块钱呢！”

早报记者也问这天赶去超市购物的家中老人，怎么就会使用手机支付宝了？回答是，排在队伍里前后看看、再互相问一下，很快就会用了。

所以中国的互联网公司真的很有意思，前有滴滴、快的用“补贴”教会了司机们怎么玩转智能手机，现有支付宝钱包用“小便宜”教会了掌握家中经济命脉的大妈们怎么用手机扫一扫买单。

微信也曾赶上过这样的好时候，2014年春节期间的抢红包热潮，让微信支付收获了千万个的绑定银行卡的新增用户，结结实实占到了一块高地，还盛传当时让支付宝也恐慌不已。

但一年过去了，微信支付似乎进展不大。抢到的红包到微信钱包要一天，微信钱包的日常转账非即时，微信理财产品的取出速度也也慢半拍，这样的体验在互联网时代实在不如人意，线上如此，更遑论对其搭建线下商户的信心了。

“双十二”这天，腾讯及微信支付也被打脸，只能依靠系下滴滴打车抢一点风头。或许是刚刚融资到7亿美元的底气，在12日早上，滴滴向广大用户发布短信称送出10元打车券，“当日有效，12月12日打不到车就给钱。”不乏与阿里旗下快的打车“当天免起步费”争风头的意味。

“这才是O2O”

今年的“双十二”，本应是主角的淘宝网购几乎却没什么声音，线下实体店排队反而成为一道风景。这是历年“双十二”中，焦点首次被转移到线下。

“这才是O2O（线上到线下）嘛！”一名事先不知打折活动的小伙在便利店员的劝说下，收回钱包，打开手机结账并获得了20元优惠后，恍然大悟发出感慨。

近两年来，O2O成为一个热门词。但要将其客观地展现出来，并为普通人所广泛接受，又颇有难度。

以支付宝钱包为例，此次火爆线下店的扫码支付属于其“当面付”的一种，开展已有时日。

早在2013年，支付宝就已经与国内十余家售货机运营商合作交易电子化；其后，针对便利店及超市的条码支付被推出，2014年1月随着支付宝钱包的品牌独立和8.0新版本上线，其与喜士多便利店等类似“扫码支付打九折”的营销活动开始试水。相比传统的线下支付，支付宝钱包的优势在于不怕假钞、免去找零，自动归账。

便捷如此，支付宝钱包还是没有能规模地推广起来，直到这次“双十二”的意外火爆。

“无心插柳柳成荫！”连支付宝的工作人员都感到很惊喜，这原本是为阿里巴巴“双十二”策划的一系列活动之一。反思了一下，这名支付宝的员工表示，过去的营销活动偏小范围、偏静态化，“ 双十二 活动付宝明年还会搞，但这样大规模的促销一年大概也就一两次，现在看来更像是帮商家清库存。”他笑道，怎么在日常把用户吸引和维护，才是难题。

支付宝钱包此次的打折给了我们一个启示：在中国的O2O市场上，要从小额支付开始颠覆，从老百姓常用的支付场景下手。移动收单完全实现之后，第三方支付商所规划的搭建预授权、分润、开放接口掌握消费者资料、卡券归集管理等才有可能实现。可预见的是，O2O已成为巨头的新战场，预计明年的争夺将更猛烈。