银监会：部分机构理财产品运作方式不规范

中国银监会纪委书记 杜金富

在中国银行业协会理财业务专业委员会成立暨中国银行业理财峰会论坛上的讲话

各位来宾、同志们：

大家好！

中国银行业理财业务专业委员会今天正式宣告成立，这对进一步规范银行理财市场、促进银行理财业务健康发展将产生积极的促进和推动作用。对此，我谨代表中国银监会对中国银行业协会理财业务专业委员会的成立表示热烈的祝贺！并向今天到会的嘉宾、各界朋友、媒体朋友们表示衷心的感谢！

自2005年以来，我国银行理财产品得到了快速发展，年平均规模增长接近100%。截至2012年9月末，银行理财产品余额6.73万亿元，比2011年末4.59万亿元增长近47%。银行理财产品的发展在增加银行收入的同时，也增加了客户的收入。据统计，2011年，全国160家银行为客户实现投资收益达到1750亿元，明显高于同期储蓄存款利率。与此同时，银行理财产品通过募集资金投资债券、股票以及各类项目等直接融资工具，成为连接居民储蓄资金和直接融资的桥梁，对改善我国社会融资结构发挥了不可替代的作用。2012年前三季度，我国社会融资规模11.73万亿元，银行理财产品占同期社会融资规模比例达18%。银行理财业务的发展，对于完善融资结构，引导民间资金流向，满足客户需求，增加居民财产性收入，加快银行经营转型等方面发挥了重要作用。

近年来，中国银监会按照“鼓励与规范并举，培育与防险并重”的监管原则，规范商业银行开展理财业务创新，相继制定和颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等一系列理财业务管理制度。各商业银行充分抓住业务发展机遇，设计出符合客户需求的理财产品，满足客户日渐高涨的投资理财需求，同时，加强合规经营，逐步提升银行理财业务运作的规范性和透明度，银行理财已经成为我国财富管理市场上一支最重要的力量。

我国银行理财产品发展速度虽然较快，但由于发展时间不长，规模不大，整体看尚处于培育发展阶段。其规模只占银行业资产的5%。随着我国经济平稳发展，私人财富不断累积和居民理财意识提高，银行理财产品市场将进入稳定持续发展时期。

然而，我们也应理性地看待发展中所存在的一些问题。如部分银行董事会和高管层对发展理财的认识不够，没有从银行未来经营转型、提升核心竞争力方面制定理财业务的战略定位，统筹规划未来发展；部分机构仍存在不规范的理财产品运作方式；个别银行存在宣传、信息披露等方面不到位、投诉处理不及时、内控管理不严等问题。这同样也是社会对银行理财产品的关注点，需引起我们的高度重视，并加以解决，以达到客户和银行的双赢目的。

以客户需求为导向的财富管理业务是未来的发展趋势，是银行竞争力的重要构成因素。要从银行未来发展转型、提升核心竞争力的战略高度规划并做好理财业务。银行与客户的关系最为紧密，也最了解客户的需求，因此要更为有效地通过产品创新与服务升级满足客户全方位、个性化的理财服务需求。作为理财产品的销售方，一是要讲求诚信，把客户利益放在优先位置，培育忠诚理财客户；二是要强化信息披露，严格遵循公平、公开、公正原则, 及时、准确、完整地向客户揭示风险,保护客户合法权益；三是要创新与规范并重，不断加大理财产品创新力度，满足客户多层次理财业务需求。同时，要建立科学的风险管理体系，在规范经营和控制风险的前提下，稳步发展理财业务，为投资者创造更多的财富。另外，还要重视对银行理财从业人员和投资者的培训，积极培养综合型的理财专业人才,提升银行理财业务的整体水平，并要采取多种方式加强对银行理财产品知识宣传和对理财产品风险的提示，加强金融消费者保护，促进银行理财产品市场健康有序发展。

中国银行业协会理财专业委员会的成立，为银行理财业务发展和风险管理工作提供了专业的交流平台和灵活的自律机制。委员会要紧紧围绕实现理财业务规范健康发展这个主题，不断创新工作机制，一是建立银行理财参与机构的评价机制，对开展理财的银行进行评级并定期对外公布；二是建立行业规范模板，包括产品说明书、客户风险承受能力评估书、理财产品风险评级等，供商业银行参考使用；三是建立理财业务从业人员资格认证制度和体系，加强从业人员资格准入和退出的管理；四是发布行业白皮书，加强与媒体的沟通，加大银行理财产品的宣传力度和舆论引导；五是建立创新产品咨询专家委员会，以强化创新产品的规范发展。同时，要深入研究和探讨理财业务的科学发展，提出理财业务发展的合理建议。

同志们，党的十八大报告中提出了“深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系”，这为银行理财业务提供了难得的发展机遇，当然我们也将面临诸多挑战。我们要牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，大力推进金融产品创新，更好地满足广大客户日益增长的多元化金融服务需求，努力推动银行理财业务的发展迈上一个新的台阶。

最后，预祝大会取得圆满成功！谢谢大家！