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贺铿:当前防范金融风险比稳增长更重要

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十一届全国人大财经委副主任贺铿

网易财经6月28日讯 2012陆家嘴·网易金融论坛今日在上海举行,全国人大财经委副主任贺铿在做主题发言时表示,他认为,金融体制改革和金融如何服务实体经济有三个问题,第一个问题是金融必须为实体经济服务;第二个问题是当前防止金融风险比稳增长更重要;第三个问题是利率市场化应该是金融改革的重点。

贺铿表示,金融必须为实体经济服务。最近这些年来,一些人夸大了经济全球化、金融国际化的趋势和作用,夸大了货币资本的作用,片面地强调所谓金融产品创新的理念。在这样的理念之下,一些国家和地区出现了“去工业化”的倾向,助长了金融投机行为,虚拟经济膨胀,实体经济萎缩是形成世界金融危机的根本原因。这一教训必须认真汲取,要坚决反对脱离实体经济而追求货币自行增值的资本发展,要不折不扣地贯彻温总理在全国金融工作会议上的讲话精神,坚持金融服务实体经济的本质要求,牢牢把握发展实体经济的这一坚实基础,从多方面采取措施,确保资金向实体经济,有效解决实体经济融资难、融资贵的问题,坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱找钱,防止虚拟经济过度自我循环和膨胀,防止出现产业空心化现象。

第二点,当前防止金融风险比稳增长更重要。他认为,除非中国发生金融危机,中国经济不可能出现“硬着陆”。经济下行的压力大,物价长时期高位震荡、就业相对困难这种经济滞胀的局面有可能两三年解决不了,但是他认为经济下行在今年的二季度已经见底,在三四季度外贸出现出口应该会向好,实际上5月份的外贸已经在向好,所以说三四季度的外贸出口向好是没有疑问的。所谓向好不一定恢复到过去的水平,经济会逐渐地企稳或者略有向好。

贺铿表示,今年的经济增长率不会低于从前,但是当前我们要高度关注并采取有力的措施防范金融危机,有四个方面的风险:一是房地产,必须坚决调控不动摇,把已经形成的房地产泡沫主动地挤掉。如果让它反弹、刺破,那就很危险了。要采取措施把空置房挤出来满足刚需,要抓紧实行房产税的综合改革,现在这些费用有的该去掉的要去掉,有的该坚持的要坚持,最终要实行房产保留税和房产税,只有这样才能遏制投机、引导客流消费。二是地方债,要帮助消化旧债,进一步清理和规范地方融资平台,要防止土地财政的冲动,地方债的问题应该说现在有不少隐患。三是民间借贷,据有关部门调查,746家中小企业去年年底借款的余额其中50%是民间借贷,而在借的债当中75%合同返款期不足半年,利率都超过了基准利率的4倍,达到了24%-25%,这既是中小企业的沉重负担,也是金融系统一个很重要的方面。四是银行的理财产品,现在商业银行的理财产品多而乱,缺乏有效的监管,其危害和风险不亚于民间借贷,比规定的贷款利率高许多。

根据以上分析,他认为当前稳增长没有大的问题,8%的增长率不低,二季度GDP可能破8,三季度又会上来,所以全年8%-8.5%的增长速度他并不怀疑。但是要防范金融风险必须高度重视,不重视,如果出现了资金链的问题,如果出现了金融危机,那就是硬着陆。

最后一个问题,利率市场化应该是金融改革的重点,实行有监管的利率市场化是金融改革的基本方向。近些年来人民币对外升值,对内贬值,百姓的意见很大,对于经济的负面影响也很大。他主张实行有监管的市场利率,存款的利率和贷款的利率在规定的区间自由浮动,而且存款的利息率浮动区间要大于贷款的利息率,因为金融机构吸储,这是银行生存的基础,浮动区间大一点,吸储就会大一点,有利于保护储户的利益。而放贷的主动权在金融机构,贷款的利率浮动区间小一点,相互竞争的范围就会小一点,也就是说借贷竞争性相对小,并且有利于建立相对稳定的借贷关系。有管理、管制的利率市场化,不一定有浮动的区间,但是他主张存款的利率浮动区间比贷款的区间要大,这样可以保护各个方面的利益,使得资金安全。

发言实录:

贺铿:女士们,先生们,下午好。首先我想说一下,今天过来飞机晚点,在路上上海车堵得也不差,所以来晚了,这是要说明的第一点。第二点,我不是金融方面的专家,刚才几位都是金融方面的专家,要我来致辞、做主题发言有点让我为难。今天早上起得早,写了一个东西,我就把它念一下。

贺铿:上海陆家嘴金融论坛搞了几年,还是有影响的,今年论坛的宗旨是“金融的治理改革与实体经济发展”。我虽然不是金融方面的专家,但是我对金融体制的改革和金融如何服务实体经济这个问题十分感兴趣。我讲三个问题:第一个问题是金融必须为实体经济服务;第二个问题是当前防止金融风险比稳增长更重要;第三个问题是利率市场化应该是金融改革的重点。

贺铿:首先来说第一个问题,金融必须为实体经济服务,世界金融危机发生之后许多国家都认识到产业空心化的危害和危险,提出了要再工业化。美国总统奥巴马更是强调为了让美国金融、美国经济基业常青,美国需要重整制造业,要把制造业工作岗位重新拉回到美国。最近这些年来,我觉得一些人夸大了经济全球化、金融国际化的趋势和作用,夸大了货币资本的作用,片面地强调所谓金融产品创新的理念。在这样的理念之下,一些国家和地区出现了“去工业化”的倾向,助长了金融投机行为,虚拟经济膨胀,实体经济萎缩是形成世界金融危机的根本原因。这一教训我们必须认真汲取,要坚决反对脱离实体经济而追求货币自行增值的资本发展,要不折不扣地贯彻温总理在全国金融工作会议上的讲话精神,坚持金融服务实体经济的本质要求,牢牢把握发展实体经济的这一坚实基础,从多方面采取措施,确保资金向实体经济,有效解决实体经济融资难、融资贵的问题,坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱找钱,防止虚拟经济过度自我循环和膨胀,防止出现产业空心化现象,这是我要说的第一点。

第二点,当前防止金融风险比稳增长更重要。美国的一些经济学家说中国经济要“硬着陆”,我认为除非中国发生金融危机,中国经济不可能出现“硬着陆”。经济下行的压力大,物价长时期高位震荡、就业相对困难这种经济滞胀的局面有可能两三年解决不了,但是我认为经济下行在今年的二季度已经见底,在三四季度外贸出现出口应该会向好,实际上5月份的外贸已经在向好,所以说三四季度的外贸出口向好我认为是没有疑问的。所谓向好不一定恢复到过去的水平,经济会逐渐地企稳或者略有向好。

今年的经济增长率不会低于从前,但是当前我们要高度关注并采取有力的措施防范金融危机,有四个方面的风险:一是房地产,必须坚决调控不动摇,把已经形成的房地产泡沫主动地挤掉。如果让它反弹、刺破,那就很危险了。要采取措施把空置房挤出来满足刚需,要抓紧实行房产税的综合改革,现在这些费用有的该去掉的要去掉,有的该坚持的要坚持,最终要实行房产保留税和房产税,只有这样才能遏制投机、引导客流消费。因此房地产现在许多人说这次是在蠢蠢欲动,所以在温总理武汉座谈会之后我紧接着又发表了我的看法。

二是地方债,要帮助消化旧债,进一步清理和规范地方融资平台,要防止土地财政的冲动,地方债的问题应该说现在有不少隐患。

三是民间借贷,据有关部门调查,746家中小企业去年年底借款的余额其中50%是民间借贷,这是我没有想到的,我没有想到民间借贷对于企业的借债比例占了一半。而在借的债当中75%合同返款期不足半年,利率都超过了基准利率的4倍,达到了24%-25%,这既是中小企业的沉重负担,也是金融系统一个很重要的方面。四是银行的理财产品,我们监管部门的领导在这儿,现在商业银行的理财产品多而乱,缺乏有效的监管,其危害和风险不亚于民间借贷,比规定的贷款利率高许多,需要救命的企业跟民间借贷。

所以根据以上分析,我认为当前稳增长没有大的问题,8%的增长率不低,它再怎么下来,我认为是下不来的。二季度可能破8,三季度又会上来,所以全年8%-8.5%的增长速度我并不怀疑。但是要防范金融风险必须高度重视,不重视,如果出现了资金链的问题,如果出现了金融危机,那就是硬着陆。

最后一个问题,利率市场化应该是金融改革的重点。刚才我说稳定汇率,实行有监管的利率市场化是金融改革的基本方向。近些年来人民币对外升值,对内贬值,百姓的意见很大,对于经济的负面影响也很大。国际贸易当中用来结汇的货币有65%左右是美元,我们的外汇储备买美国的国债也超过了50%,人民币相对美元单边升值不仅提高了外贸成本,打击了外贸出口,而且无形当中使外汇缩水,使外债负担加重,我们现在要建立外债负担加重。对什么人有好处?对资金往外转移的有好处,对出国旅游的人也有好处。所以外汇单边升值对于经济的影响很大,对于人民没有什么好处。人民币对内贬值除了通胀的原因之外,另一个重要的因素就是存款利率固化,而且长时期负利率不但使亿万储户的储蓄受损,而且使社会资金躁动,我们的资金不知道该放到哪里好,所以我们把它叫做“躁动”。这是股市和房市非正常发展,地下金融活动泛滥的主要原因。

回想一下90年代初两位数的通货膨胀,朱镕基总理采取财政补贴的办法使储户把资金放在那里比较安心,我们现在是把资金逼得不知道放在哪里,所以容易出现躁动。我主张实行有监管的市场利率,存款的利率和贷款的利率在规定的区间自由浮动,而且我认为存款的利息率浮动区间要大于贷款的利息率,因为金融机构吸储,这是银行生存的基础,浮动区间大一点,吸储就会大一点,有利于保护储户的利益。而放贷的主动权在金融机构,你愿意放给谁就放给谁,贷款的利率浮动区间小一点,相互竞争的范围就会小一点,也就是说借贷竞争性相对小,并且有利于建立相对稳定的借贷关系,因为你银行之间互相竞争幅度不大,那么我过去客户愿意贷给谁,这种稳定的关系就比较稳定,不是说我今天想存在这个行明天想存在那个行,那是散户的问题,关系越稳定,那么资金就越安心,彼此的信用才会建立起来。所以有管理、管制的利率市场化,不一定有浮动的区间,但是我主张存款的利率浮动区间比贷款的区间要大,这样可以保护各个方面的利益,使得资金安全。

现在所谓民间资本多而投资难,中小企业多而融资难的“两多两难”问题,我认为主要是现在银行垄断没有市场竞争这样一个机制,在利息率市场化的条件之下形成了有监管的市场竞争机制之后应当连续建立国内的民间金融机构,刚才向老师说法律没有建立,但是现在谁也不让成立,你没有几十、上百个民营金融机构,跟你这四家国有商业大银行进行竞争,这个垄断怎么能打破呢?打不破。建立了民营银行也好,或者统一叫做金融机构也好,要真正允许它与国有银行平等竞争,一些金融机构都要平等竞争,包括外资,在相同的监管条件下逐渐平均地去追求平均利率,有竞争就有平均利率,过去几家垄断,去年1万多亿的利润,刚刚向老师说总理也批评了,怎么形成的?就是因为你想怎么干就怎么干,最后形成一个多家金融机构平等竞争的条件,这是解决“两多两难”问题的关键。

“两多两难”问题说明资本多和需要资本两个方面不沟通,需要建立一个合法的渠道,这个合法的渠道就是民营机构与国有银行平起平坐地进行竞争。而且我深信,民营的效率绝不会比国有的效率低,国有银行去年有那么丰厚的利润,在同样的条件下我们的民营银行也会有同样丰厚,甚至更加丰厚的利润。当然,前提条件还得强调政府必须跟所有的经营机构提供相同的生存条件,包括书都有先印和后印的,只要是合法的金融机构都要享受同样的待遇。在这样的条件之下,如果民营金融机构竞争不过,那它应该认。如果国有银行竞争不过,那国有的也要认。但是银行金融机构怎么设立要有相应的条件,一旦你经营失败对于储户的财产利益有100%的保证,否则大家都到市场上捞一把不行,那不是市场经济。

以上这些观点仅仅是我个人的观点,而且我再强调一次,我不是金融方面的专家,我的这些观点仅供大家参考。最后,我衷心的祝愿网易金融圆桌论坛取得圆满成功,祝各位与会的朋友身体健康。谢谢各位!

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