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范文仲:银监会已大幅提高平台贷风险权重

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中国银行业监督管理委员会国际部主任范文仲

网易财经5月21日讯 2011陆家嘴论坛19日-21日在上海举行,中国银行业监督管理委员会国际部主任范文仲在论坛上表示,政府投融资平台概念的提出是有审慎的背景。银监会不认为政府承诺是一个非常有效的风险抵御手段。看一个信贷活动的风险,要看一个工程完成之后的现金流,是不是能够覆盖还本付息的成本,同时也要看抵押的资产,是不是能够覆盖这些风险。所以从专业的角度考量,对目前增长很快的这类贷款采取了一些监管措施。

他还表示,从另外角度来讲,如果对某一类贷款在过去几年特别集中的话,从集中度的角度考量,也要对这一类贷款增强风险防范意识。“这就是最近我们对这一类政府投融资平台性的贷款,大幅度提高了风险权重,最高甚至到了300%。权重的确定也要根据现金流的覆盖能力,担保资产的情况,同时也对整个信贷,从集中度方面采取一些前瞻性的措施。”

以下是发言实录:

[凌华薇] 在金融危机以后,一些国际评级机构,比如说惠誉和标普都先后调低了对政府的评级,但是对中国银行业的评级没有动,他们有一个最主要的理由,可能政府要为银行的坏帐买单,但是银行因为有政府的外部支持,所以风险并不大。我想先问一下标普的Ritesh MAHESHWARI先生,我这个描述是否准确。 [12:35:40]

[Ritesh MAHESHWARI] 谢谢。其实我们是上调了中国政府的评级。如果说把中国跟其他的一些美国或者说发达市场的情况做一个比较,危机对中国跟对其他国家的影响是不一样的。在大部分的发达市场当中,危机的负担是由政府来承担,所以他们不得不去提高杠杆率,甚至在爱尔兰这个国家就引起了危机。但是中国的情况不一样。其实银行方面获得了更大的刺激。假如看整个系统,把政府跟银行一块来看,中国政府不需要承担那么大的负担,所以中国政府总的评级实际上是上调了。而这些银行,因为他们现在资产风险提高了,所以他们现在的评级没有什么变化。可以说在中国银行已经是增长这么快之后,还是保持着稳定的评级,这已经是个好事情了。 [12:36:37]

[凌华薇] 杨行长,银行是不是就这么想的,因为政府对银行的外部支持力度很大,所以其实那些大家所担心的地方融资平台风险,其实并不是像大家想象的那么大。 [12:37:18]

[杨琨] 关于政府融资平台,这是个比较时髦的话题,也是比较敏感的话题。过去在经济学领域里面好像没有这个概念,不知道范主任怎么“发明”了这么一个平台。银监会在部署我们检查的时候,我们都有点不知所措,因为银行的资产负债表里没有这个科目。没有所谓政府融资平台的贷款,因为我们都是放给企业的,虽然可能这个企业是有股东背景的,有的比如地铁之类的项目,不可以交给民营企业办的,也都是用公司化的名义在做一个项目搞建设,但是股东中可能更多都是各级政府的投资公司。 [12:39:40]

[杨琨] 我们按照银监会的要求,已经弄了好几轮,在政府融资平台内的贷款,按照不同的程度来排查,按照全覆盖、无覆盖、半覆盖这几个风险识别的监管标准。我们做的压力测试从目前看,就我们这家银行,因为在政府融资平台领域里面的量我们是最少的,而且都是给的二级市以上的,比如说省会城市、直辖市、省属市这一级的,更多在土地储备、基础设施建设,都比较有还款的保证。而且我们80%以上都投在了珠三角、长三角和环渤海地区,也就是在东部的经济发达地区,这些地区的市场比较好,另外政府也比较有钱。目前看我们不是特别担心这一类贷款潜在的风险。 [12:41:20]

[凌华薇] 范主任您在银监会之前担任过多年的经济学家,也有挂职锻炼的地方经验,请您谈一谈您怎么看银行和地方政府的关系问题,比如说银监会希望把银行保全做在前面,希望发生危机地方政府可以多分担一点,我这么理解对不对。 [12:41:47]

[范文仲] 这是一个非常复杂的问题,但是确实是站在不同的角度可能对这个问题有不同的理解。如果从监管的角度,更多考虑在风险这一块,在地方政府的角度考虑更多可能就是发展。所以非常有幸我确实既在监管部门工作过,也在地方政府部门工作过。我个人深切地感受到这是一个平衡的关系,如何能找到发展与风险之间的平衡点,这对于一个国家的经济发展来讲也是至关重要。 [12:43:23]

[范文仲] 说到政府投融资平台,一个大的背景大家都很清楚,在为了应对这次金融危机,各个国家都在采取一些经济复苏的政策,都采取的很多刺激经济的措施。中国也在积极应对金融危机期间,进行的一些基础设施的建设也大大推进了。各个地方的信贷量增长速度是比较快的,信贷增长中其中有一部分是看到跟政府有关联的,每一家省市都有一个跟政府有关系的投融资公司,投融资公司靠一些国产来进行抵押、进行信贷、进行融资。所以这一类跟政府有关联的投融资公司,其中又是把政府信用担保的这一类公司,作为一个政府投融资平台的概念提出来。 [12:44:00]

[范文仲] 这个概念的提出是有审慎的背景,一个方面我们对这种类型的风险要从几个方面看,一个政府承诺的,我们不认为是一个非常有效的风险抵御手段,未来看一个信贷活动风险,要看一个工程完成之后的现金流,是不是能够覆盖还本付息的成本,同时也要看抵押的资产,是不是能够覆盖这些风险。所以实际上从一个专业的角度考量,对目前增长很快的这一类贷款的审慎性的一些监管措施。 [12:44:36]

[范文仲] 但是从另外角度来讲,如果对某一类贷款在过去几年特别集中的话,从集中度的角度考量,也要对这一类贷款增强风险防范意识,这就是最近我们对这一类政府投融资平台性的贷款,大幅度提高了风险权重,最高甚至到了300%。权重的确定也要根据现金流的覆盖能力,担保资产的情况,同时也对整个信贷,从集中度方面采取一些前瞻性的措施。 [12:45:13]

[范文仲] 从不同的角度来看,对这些监管的措施都有不同的解读,作为监管者——银监会,我们总是试图寻找一个平衡点。这个平衡点就是既能够支持经济发展平稳的增长,同时要把金融风险控制在一个合理的范围。这个工作非常困难,但是最近这些年我们通过自己的经验,通过各种工具的摸索有了一些体验。这些几年监管的进展也得到了国际的认同,包括对政府投融资平台方面的监管措施。这个也得到了不论是国家还是国际上的肯定,也非常感谢商业银行在这方面给我们做的积极配合。 [12:46:37]

[凌华薇] 所现在基本上对地方融资平台的风险都化解了,并不是一个潜在的很大的风险? [12:47:13]

[范文仲] 实际上中国很多的问题都是发展中的问题,如果我们有很好的监管措施,相信在未来这种贷款能够更加规范。实际上我们也并不是把某一类公司所有的贷款都作为一个高风险的贷款。还是要从经济风险本身看它的指标,看它有没有现金流的覆盖,有没有足值的风险抵押。 [12:47:29]

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