张光华：亚洲银行业面临风险资产增长过快挑战

招商银行副行长张光华

网易财经11月26日讯 招商银行副行长张光华今日表示，亚洲银行业目前面临的一个比较大的挑战就是银行风险的资产增长过快，未来资本缺口较大。

他是在当日举行的21世纪亚洲金融家论坛上作出上述表示的。

张光华指出，2003年到2009年七年间，中国的信贷资产增长19%，印度增长18%，印度尼西亚增长20%，越南增长31%，都高于发达国家5%到10%的水平，所以风险资产过大，导致未来的资本缺口也较大。

除此之外，张光华表示，对于亚洲的银行业来讲，目前的金融资产过度依赖于银行的融资，金融结构还存在很不合理的现象；同时国际热钱的冲击力度加大，今年前三个季度，新兴经济体的股票市场，基金的资本净流入是470亿美元，债券市场资金资本净流入创造567亿美元，已经超过去年419亿美元和2009年全年462亿美元的水平，在亚洲，公邮119亿美元流入了印度、中国、菲律宾、台湾、泰国和印度地区，所以使这些地区股票价格上升，房地产价格上升。

“现在亚太地区有65%以上的金融机构尚处于实施‘巴塞尔协议Ⅱ’的准备阶段，而‘巴Ⅲ’也已经出台，所以我们管理国际化水平亟待提高，尤其是风险管理的水平，亚洲银行业要割断规模情结，靠利差赚取利润的模式不能持久，提高风险定价，提高中间业务收入的道路是对亚洲银行整体的挑战”，张光华最后强调。

以下为发言实录：

张光华：谢谢大家，说亚洲宣言，我跟大家交流的题目是“亚洲银行业繁荣背后的挑战”。因为这个繁荣是一个相对于和欧美银行比较之后的繁荣，这次金融危机确实给欧美银行普遍带来了一个重创，比如美国银行业是2008年到2009年利润分别较2007年下降了90%和86%，尽管今年上半年美国银行业利润实现739亿美元，但是离危机前的水平还相差甚远，2009年全球一千家银行，欧洲的银行虽然也都扭亏为盈，但是较2007年仍然下降65%。据IMF10月份发表的报告显示，此次金融危机已经造成了信贷的损失超过了2.2万亿美元，这个损失主要集中在美国和欧洲，不仅如此，由于坏账的持续影响，欧美银行面临长期不良资产的问题。未来24个月欧美银行也有4万亿的债务到期，超过1万亿美元的政府融资担保也要到期，而且房地产市场继续恶化，会进一步拖累银行的资产。2009年美国倒闭的银行数量已经多达140家，创1992年以来的最高纪录，而且今年有破产了100多家。和欧美银行形成鲜明对比的是亚洲银行业，尤其是中国的银行业，依然保持着较好的经营业绩和运营状态。

除日本外，亚洲银行业2008年，2009年分别实现利润为1460亿和1600亿美元，也就是占了全球1000家大银行总利润的127%，2009年占了37%，中国银行业我们利润增长就更快了，2008年售后利润5800亿，2009年是6600亿，分别增长30%和15%，从稳定性指标来看，国际货币基金组织也有一个报告，亚洲银行业贷款损失率仅为1.4%，远远低于美国的7.3%的水平，英国是5.9%，欧洲银行是平均4.1%。隐性的不良率仍然很高。从市场的表现来看，从排名来讲，欧美银行有1000家大银行，2000年是700家，下降到2010年的588家，亚洲银行从2000年的150家上升到了2010年的221家，增幅近50%，尤其抢眼的是中国入围数量由去年12家上升到今年的84家，这个速度也都是很快的。

我们看到亚洲银行的进步之外，还要看到面临的挑战。第一个大的挑战就是金融结构的风险不容忽视，我们看一国的经济金融的稳定程度，看宏观金融结构显著影响金融体系运作安全。失衡的金融机构不利于资金资产的有利配置，现在我们亚洲的整个银行业还是金融资产于依赖于银行的融资，也就是金融结构还存在很不合理的现象。

第二个挑战就是我们国际热钱的冲击力度加大，大家知道热钱冲击形成了亚洲金融危机的导火索，现在今年前三个季度，新兴经济体的股票市场，基金的资本净流入是470亿美元，债券市场资金资本净流入创造567亿美元，已经超过去年419亿美元和2009年全年462亿美元的水平，这些资本浪潮亚洲新兴经济体无疑是流入的主要主体。亚洲119亿美元流入了印度、中国、菲律宾、台湾、泰国和印度地区，所以使这些地区股票价格上升，房地产价格上升。

第三面临大的挑战就是银行风险资产增长过快，未来资本缺口较大。你像2003年到2009年七年间，中国的信贷资产增长19%，印度增长18%，印度尼西亚增长20%，越南增长31%，都高于发达国家5%到10%的水平，所以风险资产过大，导致未来的资本缺口也较大。

第四个大的挑战就是亚洲银行业管理的国际化水平亟待提高，从巴塞尔协议落实情况下，现在亚太地区有65%以上的金融机构尚处于实施“巴塞尔协议二”的准备阶段，现在已经出台了“巴三”，所以我们管理国际化水平亟待提高，尤其是风险管理的水平。亚洲银行业未来应该做好的文章就是转型、创新和管理，创新和管理大家也都说到了，关于转型确实是亚洲银行业要割断规模情结，靠经济增长的规模拉动银行信贷的规模，银行净利润的增长主要靠信贷的利差赚取利润，这种模式不可能持久，走出一条低资本消耗，提高风险定价，提高中间业务收入的道路是对亚洲银行整体的挑战。

招商银行从去年年底到今年年初，我们全力推动二次转型，也就是要提升为股东，为客户创造价值的力度，我们一次转型主要是结构转型，二次转型提升价值，降低资本消耗，经过今年前三个季度的努力，我们在二次转型上已经有了明显的进展，未来的路对我们招行挑战更多。再次感谢客户，感谢新闻媒体，感谢全社会各界朋友对招商银行的支持，我们将一如既往的提供最好的服务。谢谢大家！