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保监会主席助理袁立演讲实录

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中国保险监督委员会主席助理袁立

网易财经7月4日讯 2009年7月3日至4日,首届“全球智库峰会”在北京召开。网易财经现场直击本次盛会。 中国保监会主席助理袁立做了演讲,以下是演讲实录:

中国保险监督委员会主席助理袁立:这次美国金融危机受影响最大的比较著名的机构是美国的金融集团AIG。这次AIG的问题究竟出在哪里呢?经过分析,我们至少可以看到两个方面。

第一,过度开展金融衍生产品的交易,AIG大规模涉足衍生品复杂的金融交易。2005年AIG卖出CDS超过了之前七年的总和,而多数保险公司并没有提供CDS产品,AIG所承保的CDS是最多的。第二,AIG在房地产领域同时担任了投资人、贷款人、保险人和担保人,承担了巨大的风险。

我们认为,从以上两点导致了AIG爆发危机的直接原因,如果深究的话还有,从公司内部来说公司的治理和内控存在严重的缺陷。作为大型的金融集团,AIG的组织架构庞杂,内部信息不畅,对子公司的管理缺乏独立性,透明度。

例如AIG对他在英国的一家叫AIG的金融产品公司,甚至取消了以前每月的两次对其工作的评估例会,07年公司对可能发生的危机发出过警告,但是公司相关的专业委员会并没有给予高度的重视。同时公司过度的激励薪酬机制,促进了管理层的激进。

CDS是柜台交易的产品,一直没有得到管理部门的重视和监管,一直出现问题以后,才宣布要把CDS作为保险产品进行监管,但是为时已晚。此外,其他的一些金融衍生品也存在很多的监管空白。

从AIG的情况来看,对我们国家保险有什么启示呢?大家我们认为有四个方面。

第一,保险业的发展不能脱离人民群众和经济社会发展的需求。金融本身是为经济社会服务的,所以保险业必须坚持为人民群众的生产生活服务,为经济社会发展服务。

第二,保险的创业立足于我国保险业发展的实际。目前我国的保险业处在初级阶段,保险的创新能够为未来发展提供持续的动力。所以我们在服务这面,提高保险公司的服务能力和竞争能力。

第三,保险公司要遵循自身的经营规律。我国保险业起步晚,公司的治理机构薄弱,人才缺乏,要遵循保险公司遵循的基本规律,避免盲目扩大。

第四,注意金融监管的缺位。把保护投保人的利益和防范风险作为今后保险业的首要任务。

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