涉案动辄逾千万元 第三方支付公司成网络诈骗洗钱“黑洞”

7月以来，福建厦门接到电信网络诈骗报警上千起，其中通过第三方支付平台转移赃款占到一半以上，涉案金额近千万元。这并非孤例。今年以来，北京、天津、山西、陕西、四川、河北、安徽、广东等多地公安机关发布相关预警。

“一些中小型第三方支付平台为抢占市场，忽视系统安全建设，监管严重滞后。有的第三方支付平台发放的POS机层层转包，被诈骗分子刷卡套现转移赃款。”公安部刑侦局相关负责人说。

据“新华视点”记者调查，诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的手段主要有三种：通过一些第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现；将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户，在线购买游戏点卡、比特币、手机充值卡等物品，再转卖套现；利用第三方支付平台转账功能，将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次切换，使得公安机关无法及时查询资金流向，逃避打击。

今年7月18日，厦门市民林先生被诈骗分子以“领取环保补贴”为名，向对方银行卡账户转账4.9万余元。

“诈骗得手后，诈骗分子立即将银行卡内资金通过第三方支付平台乐富发行的商户POS机，虚构交易刷卡套现。”厦门市公安局反诈骗中心民警告诉记者。

今年4月，石家庄警方破获一起涉案达2000余万元的电信诈骗案。诈骗分子利用第三方支付平台，将涉案资金用来购买游戏点卡、手机充值卡等，然后出售套现。

用虚假信息可随意注册账户，POS机乱象丛生

公安部刑侦局相关负责人在接受记者采访时说，一些第三方支付平台公司对账户审核把关不严，诈骗分子用虚假信息注册账户后，绑定非实名银行卡转移赃款。

今年1至5月，厦门反诈骗中心共接报通过第三方支付平台转移诈骗资金的警情1606起，占诈骗警情总数的36%。厦门市公安局刑侦支队民警陈鸿说：“在多起案件中，诈骗分子一旦诈骗得手，立即将银行卡内资金转到多个第三方支付平台账户，这些账户全部是虚假信息注册，警方侦查线索就此中断。”

福建泉州市公安局刑侦支队一大队大队长陈宗庆说：“传统电信诈骗案中，诈骗团伙主要通过银行卡转移赃款，涉案资金在多个银行卡之间拆分转账、取现。近年来，公安机关和银行间建立快速查询、冻结机制，第一时间就能对涉案银行卡账户进行冻结，掌握资金流向。但第三方支付平台没有建立这一机制，涉案资金一旦转入第三方支付平台账户，公安机关必须到平台企业总部现场查询。往往等公安机关查清资金流向时，赃款早已被取现或消费。”

更为严重的是，一些第三方支付平台安全标准较低，网络系统建设严重滞后，案发后甚至不能协助公安机关查询资金流向和准确交易信息，了解商户和交易者身份。

此外，多家第三方支付平台发行的商户POS机乱象丛生。陈鸿说：“一些第三方支付平台为抢占市场，推出了POS机 T＋0 结算业务，把通过POS机转入的资金垫付给使用人，使其不受转账资金需要经过银联结算后第二日才能到账的限制，当日即可取得资金，第三方支付平台从中收取高额利息。这一业务经常被诈骗人员利用。”

公安部刑侦局相关负责人称，一些第三方支付平台对POS机业务层层外包，对终端使用者难以有效监管。

账户实名制仍未落实，第三方支付平台应接受类银行严格监管

近年来，央行多次出台文件对第三方支付平台予以规范。包括要求支第三方支付机构建立健全客户身份识别机制，采取有效的反洗钱措施，对支付、转账金额限制等。

“央行出台规范措施时，常常在第三方支付行业引发反对。一些第三方支付平台不落实监管部门的要求，为抢占市场一味追求交易便捷，引发洗钱风险。”兴业银行首席经济学家鲁政委说。

多地公安机关办案民警告诉记者，目前，一些第三方支付平台没有落实严格的账户实名制，诈骗团伙通过银行卡向第三方支付平台转账金额不受限制。

记者日前登录多家第三方支付平台网站，注册账号并绑定银行卡，发现仅仅被要求填写姓名、身份证号码、银行卡号、银行预留手机号、短信验证码等信息，造假相当容易。

有媒体报道，中国人民银行正牵头成立线上支付统一清算平台——“网联”。鲁政委认为，建设“网联”平台是加强第三方支付平台监管的有效措施。“网联”是资金流转的中枢平台，所有通过第三方支付平台的资金流转将“借道”“网联”平台并留存数据，监管部门可以清楚地观察网络交易和资金流向，降低洗钱风险。

“不少第三方支付平台账户资金规模达到千亿量级，实际上充当了商业银行的角色，应当接受严格监管。要通过完善平台系统建设、责任追究等手段，严防第三方支付平台沦为网络诈骗 黑洞 。”鲁政委说。