上海
房贷断供，就会失去房子吗？不一定。
近日，四川成都市金牛区法院发布一起典型案件， 男子莫某失业后跑外卖维持生计，断供房贷，是拍卖房产还款，还是再给这个家一个履约的机会 ？
本案详情回顾：
失业后送外卖，房贷怎么办
被执行人莫某原本有稳定工作，每月房贷按时归还。后因失业，收入中断，房贷开始断供。 银行多次催收无果，遂诉至法院，案件进入执行程序。按照常规流程，名下唯一住房可以启动评估拍卖。但承办法官并未急于推进处置程序，而是先核查断供的真实原因与履约意愿。
案卷材料和走访情况显示， 莫某并非恶意断供。 失业后，其未转移财产，亦未规避执行，而是从事外卖配送工作，以配送收入维持家庭生计。家中尚有两名未成年子女，涉案房屋系全家唯一住所。 断供原因具体明确——收入骤降，暂时无力按原合同足额还款，但其始终在积极筹措。
法院核查后认为，莫某属于“暂时失能”，而非“失信”。 其具有履约诚意，亦具备恢复履行的可能，所需要的是一份与当前收入水平相匹配的还款方案。莫某也清楚，房屋一旦拍卖，全家居住及两名子女就学都将受到影响。他主动与银行协商，希望继续还贷，但银行方面未予同意。
案件进入法院后，承办法官多次联系双方，将各自的实际处境和诉求逐一梳理。对银行一方，法院并未止步于情理层面的沟通，而是算清一笔更实际的账：若启动司法拍卖，评估折价、流拍风险与处置周期叠加，实际受偿未必优于继续履行；而莫某已恢复劳动收入，具有持续还款意愿，继续履行原合同能够保障银行收回贷款本息。 对莫某一方，法院亦明确：继续还贷并非无限期缓交，需先行履行部分义务以体现诚意。
经过多轮沟通，双方最终达成一致： 莫某一次性履行欠付利息，其余部分分期还款；银行暂不处置房屋，继续查封房屋但解除其他强制措施。协议同时明确，一旦再次违约，银行可申请恢复执行，法院将依法处置房产。
此前案例
甘肃天水市秦州区法院公布的案例显示， 余某与某银行签订《个人住房（商业用房）借款合同》 ， 向该银行借款 35万元用于购置房产，同时约定了贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率、还款日；余某 提供案涉房屋作为抵押物，承诺逾期归还房贷，某银行享有优先受偿权，双方就案涉房屋已办理抵押登记。后 某银行 依约向余某发放了 35万元的贷款 ， 余某未按合同约定履行相应的还款义务，截至起诉时，已经连续断供 10次。某银行多次催收未果，遂诉至法院，要求：解除双方签订的借款合同 ； 偿还贷款本息；某银行对案涉抵押房屋享有优先受偿权； 余某承担某银行为实现债权而支出的律师代理费。
法庭 受理案件后，考虑到案涉房屋是余某的唯一住房，如果拍卖、变卖房屋，余某将无处安身 。 调解过程中，法官先是耐心了解余某的收入来源，发现其经济条件正在逐步好转，其完全具备还债能力。于是， 法官 进一步向余某释明违约的法律后果，如信誉受损、查封房产等，并引导余某积极还款。
余某意识到问题的严重性，在三天内即还清了 部分 逾期本息，恳请银行能够 给予一定的宽限期间 。随后，法官积极与银行进行协调， 告知 余某虽存在违约情形，但在诉讼过程中还清了 部分 逾期本息，以行动表明继续履行合同的意愿，未构成根本性违约， 建议 银行在付款时间上能够给予宽限， 银行表示，余某 可在 12月底前结清逾期本息， 按期结清正常贷款本息，但银行因本案产生的律师费用及诉讼费用需由余某承担，余某表示因 “断供” 的过错 行为引发本次诉讼，自己 愿意承担 。 经过法官几轮调解， 双方最终达成调解协议 。
法官提醒
商品房买卖合同涉及买卖、借贷、担保等多种法律关系，涉及购房人、开发商、银行等主体的利益。错误估计自己的经济实力，盲目“掏空”积蓄购房等行为，不仅风险巨大，且具有极大的危害性。因为依据合同约定，购房者不及时缴纳房屋按揭款属于合同违约， 开发商 有权解除合同，收回房屋并追究违约责任、要求购房者承担相关律师费等。因此，在购买商品房时一定要量力而行，正确评判自己的经济承受能力，避免因经济实力不足而断供被银行告上法庭蒙受损失。
来源：中国经济网、四川日报、四川法治报、天水市秦州区法院微信
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