2026金融街论坛｜对话安永李菁：绿色金融要跳出To B，14亿人的C端消费更值得挖掘

当碳足迹印在牛奶、服饰、汽车的外包装，绿色消费正在从环保概念演变为拉动内需的现实抓手。

当前，在扩大内需背景下，14亿消费者构成的C端绿色金融市场蕴藏巨大潜力，但仍面临成本平衡、交易认定、技术落地等多重现实难题。10月20日，在2026金融街论坛年会"创新融合绿色与数智金融聚力共建‘一带一路’绿色发展新生态"平行论坛上，安永合伙人、大中华区ESG可持续发展主管李菁接受了北京商报记者专访，她指出，越来越多新一代消费者关注产品的碳足迹，中国的消费品企业可以抓住这一新趋势，在衣食住行用等民生消费品上多做探索。

谈及绿色金融，李菁认为，传统绿色金融大多聚焦B端项目，如对B端机构的绿色贷款、绿色债券、绿色保险等，但C端市场尚处在初级阶段，这是一片更值得挖掘的蓝海市场。

"ToB端虽然市场很大，也很标准化，但是ToC端有一个14亿人口的市场，会更加庞大。"她进一步建议，金融机构要更多地关注ToC端的绿色金融产品设计，进行一些结构化的调整，也可以更多尝试一些符合大家日常消费习惯的金融产品，利用AI等技术解决绿色消费与交易之间的一些痛点难点。

以下为北京商报记者对话李菁采访实录：

Q：扩大内需、提振消费成为当下重点任务，越来越多商品标注碳足迹，绿色消费能否成为新的内需增长引擎？

A：绿色消费完全有条件成为提振消费的重要抓手。新一代消费者的消费观念正在发生深刻变化，选购商品不再只看重质量、性价比，更希望读懂一件商品完整的可持续故事，关注从原料、生产到成品的全生命周期碳足迹。一件衣服会追溯棉花种植，一瓶牛奶要看牧场源头排放，一台汽车甚至细化到零部件碳排放，这种消费偏好，是高品质生活诉求和可持续发展愿景的结合。

对消费品企业来说，这既是挑战也是机遇。企业不能只管好自身排放数据，还应当推动上下游供应链同步上报碳排放信息，主动面向国内乃至海外消费者披露企业在水、电、能源消耗、碳排放管控上的举措与规划，让消费者在消费过程中收获可持续发展收益，实现企业市场拓展与公众环保诉求双向共赢。

Q：如何理解可持续发展收益？

A：可持续发展收益分为有形收益和无形收益。有形收益就是消费者每选购一件低碳产品，其实是个人用脚投票为保护环境、保护整个赖以生存的地球作出的贡献，这是有形的收益。无形收益则来自市场的宣传，影响更加深远，当带碳足迹标识的低碳产品成为大众选择，会形成社会可持续消费风尚，品牌的推广和可持续消费理念的深入人心，会有越来越多的消费群体去购买低碳产品、有碳足迹标识的产品，它会形成一个社会的风气。

我国正从制造大国迈向智能制造大国，在转变的过程当中，其实绿色是个硬抓手，一是把绿色融入生产者的生产管理环节当中，另外也融入消费者在购买和选择品牌的过程当中，它的无形收益是非常大的，这也让每个企业和每一位消费者都能为可持续发展的收益作出自己的贡献。

Q：绿色消费品成本层面是否更高？如何平衡？

A：一开始是涨价，慢慢是降价的，它有一个曲线，会呈现典型的"先升后降"。比如企业引入低碳生产线和绿色工艺，前期设备改造、技术研发会抬升成本。但绿色转型需要长远眼光。

长期来看，当越来越多产品使用低碳生产工艺，同时要求供应商提供低碳供应品，企业会收获市场和消费者的认可，在无形之中扩大品牌影响力。市场容量做大之后，总体成本就会往下走。企业如果想要做第一个吃螃蟹的人，一开始要先投入成本，但是一旦成为体系之后，那么成本也在下降，获得的溢价也在上升，因此这个成本一定是先上升后下降的。

赛道层面，衣食住行用这类贴近老百姓日常生活的消费品是最好的落地场景。无论经济周期如何，米面粮油、日常快消品都属于刚性需求，蕴藏巨大机会，生产企业应当抢抓窗口提前布局。

Q：对于绿色消费产品，消费者真实接受度如何？

A：对于购买商品时是否关注碳足迹、绿色可持续价值，以及体验绿色消费后是否愿意向亲友推广绿色理念，安永每年都会调研，根据《可持续消费白皮书：代际差异与商业机遇》，过去三年，受访者正向回答占比逐年走高，购买环节关注绿色属性的涨幅尤为突出。

很多企业还没有重视这一变化，误以为绿色只是营销概念。实际上，当两款产品品牌、价格、使用体验基本持平，碳足迹、绿色标识就是关键消费加分项，这一点其实也特别提醒生产型企业，消费者已经有绿色消费的意愿和诉求，市场基础已经成型。

Q：结合绿色消费趋势，金融机构可以有哪些作为？

A：以往谈及绿色金融，大多聚焦绿色贷款、绿色债券、绿色保险、绿色基金这类标准化产品，资金主要投向企业绿色项目。但我国拥有14亿人口，C端消费市场体量更加庞大，这片蓝海值得金融机构投入更多探索。

可以做多维度创新，例如开发居民专属绿色消费金融产品；推出定向绿色消费券，限定采购带有碳足迹标识的商品；在家电以旧换新现有补贴基础上增设多元化激励，既可以是现金补贴，也可以是荣誉证书，满足消费者精神层面认同感。

"双碳"目标的实现，80%减排任务来自重点高耗能行业，剩下20%需要亿万普通居民参与。我们可以探索个人碳中和凭证机制，参考碳中和主题信用卡公共交通积分模式，把权益覆盖全部带碳足迹标识消费品。消费者线上线下每一笔合规绿色消费都可以累积积分，转化为个人碳中和额度，还可以联动信用卡授信乃至个人信用评估，打开C端绿色金融丰富想象空间。

Q：C端绿色消费金融目前处于什么阶段？最大堵点是什么？

A：整体还处在初级发展阶段，但后续落地速度有望快速提升。我国移动支付基础设施高度成熟，支付交易本身不存在技术障碍。真正卡点不在于支付，而在于交易行为和绿色产品的认定匹配。消费者购买绿色家电、低碳服饰、有机食品，参与垃圾分类，如何把这些行为和每一笔支付订单自动核定、挂钩，是亟待破解的现实难题。

人工智能恰好可以成为破局工具。依托AI归集处理数据，按照衣食住行用划分消费品类，匹配对应的碳核算公式与核算因子。消费者照常购物支付，系统自动识别绿色消费行为，实时核算碳减排量、个人碳中和配额，对接各类激励权益。这套业务场景一旦跑通，商业化落地速度会非常快。

Q：除了绿色消费识别，AI在绿色消费金融还有哪些落地场景？

A：AI本质是工具，可以分为通用大模型和垂直行业AI两大类。国内拥有完备全产业链，相比通用大模型，更需要深耕产业垂直AI应用，让AI贴合细分行业真实业务逻辑。

安永也做了相关实践。C端上线垂类安永智能问答微信小程序，设置专属角色专门解答绿色金融、ESG、气候变化、可持续发展领域专业问题，实现7×24小时垂类问答服务。B端推出安永诣雅元核引擎，搭载多款针对企业管理过程中精准场景应用的AI工具。比如，企业编制ESG报告传统模式耗时数周甚至数月，ESGPro基于7000余家中国上市公司公开披露报告，自动完成历史数据分析、报告撰写与格式排版，平均15分钟输出4万字报告初稿并规划ESG评级提升路径，再交由企业、专家打磨优化，整体工作效率提升约70%。把数据搜集、整理等机械工作交给AI，人力就可以聚焦创造真正的可持续发展价值。

Q：适配绿色消费金融领域的AI工具，应具备哪些特点？对于金融机构后续探索有哪些建议？

A：合格的AI工具要具备三点核心特质。第一是标准合规，覆盖国内监管政策、行业准则，对标国际规范，政策法规能够实时更新；第二是高效连接，搭建产业与绿色核算的桥梁，对接排放因子、行业核算公式，消费完成后一键输出碳减排相关指标；第三是操作便捷，支持自然语言交互，界面简单友好，普通大众无需专业IT背景也能轻松上手。

对于行业机构，我建议金融机构跳出只做ToB业务的固有思维，加大C端绿色消费金融产品创新，设计贴合大众消费习惯的产品，借助AI技术打通绿色消费识别堵点，积极开展模式探索。

北京商报记者刘四红